岩出市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

岩出市でも可能な自己破産とは何か？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が極端に増えて経済的に破綻していることを裁判所の判断を得て全部の借金についての返済義務が免除されるための法的手続きになります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして生活をやり直すことを目的としています。

この仕組みは過剰な借金によって生活が困難になった方へ金銭面でのやり直しのチャンスとなるために作られた社会的なセーフティネットです。

岩出市でもこの「自己破産」という言葉にはマイナスのイメージを持たれがちですが正式な救済制度になります。

一般的には支払い不能な状況であることが自己破産の基準になります。

たとえば怪我や疾病で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が増大したリボ払いやカードローンが複数重なったというケースでは岩出市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

岩出市でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が認められると債務に関する返済義務がすべて免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に大きな財産がないときは「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があると判断されたときは後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法的な手続き」になります。借金に悩む方にとってはポジティブな選択肢にすることができます。

岩出市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免除が確定するまで

この手続きは、法的根拠により裁判所の管理下で破産段階と免責に関する審理の2段階に分かれています。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く書類に不備があると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。以下に概略的な手続きの順を丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
まずは申立人が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認をしてもらいます。この段階では家計の状況を示す書類、借入先の明細、保有資産の情報などが求められます。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
続けて現住所を所管する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を求める同時に免責を申し立てるのが通例です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が出された資料を検討し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が発令されます。債務者に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに比較的簡易に処理が進行します。資産が一定以上ある場合は管財事件として進められ管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
その後裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）このステップは、申立人が破産するに至った背景や生活内容を報告する機会だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスでもあります。

5.免責許可決定
問題がなければ裁判所によって免責の正式裁定が出て、負債が消えることになります。裁定が確定した段階で返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

全体の処理の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間は状況によって変わります。なかでも管財型破産の場合は財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばほとんどの人が順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

岩出市で自己破産という手段が取られる主な理由と該当するケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり別の手続きでは対応できないという判断に至ったときになります。岩出市でも大半の方はまず任意整理や民事再生等の手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは返済能力がゼロであるときには最終的に自己破産を選ぶしかないという結論に至ることが少なくありません。

岩出市で自己破産が選択される一般的な理由としては次のような状況が挙げられます。

  • 病気やケガにより働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • 解雇や会社の倒産、早期退職等により失業し無収入となった
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊が原因で生活が不安定になった
  • 事業の失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり完済の見込みがない
  • 消費者金融およびカードローンの借入が多数の業者に広がり複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通するのはお金の出入りのバランスが取れなくなって、支払いの維持が困難になっている」という現実です。要するに自己破産は単なる「拒否している」のではなく、何をしても払えない」という実態と判断される法律に基づく制度になります。

加えて自己破産という制度は個人に限らず会社の代表が連帯保証人に指定されていた場合や、個人で事業活動を行っていた方などについても手続き可能です今では新型コロナの打撃により事業収入が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も多くなっています。

さらに教育ローンの返済が困難になった学生・新社会人およびひとり親の母親や生活保護を受けている人等の生活が困難な方が自己破産に踏み切るケースも岩出市では多くなっており、今の時代では破産手続きは限られた人のものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終手段である一方で制度として法的に用意されており誰もが利用できる救済策です。過剰に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はないのです。むしろ新たな生活を築くために、早期の相談が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産手続きには債務免除されるという大きなメリットがある反対に、いくつかの制限も付随します。この破産制度を考えるときは、保てるものと、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが求められます。以下では、自己破産によって維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

はじめに重要なポイントは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、消費者向けローン、銀行系の融資、個人同士の債務一括して、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

さらに、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、破産には一定のデメリットも存在します。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7〜10年ほどは金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や生命保険の営業職など就業が制限される職種がある

しかし、すべてが没収されるわけではありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、生活に必要な家具や衣類、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ負担を背負うこともありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに相応の制限を受け入れる制度となります。そのうえで、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、生活と命を守るための前向きな選択肢という考え方で、岩出市でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい知識をもとに、何が守られ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、立て直しに成功しています。以下では、自己破産後の暮らしに関する典型的な誤解と真実をご説明します。

まず、岩出市でも多数の方が心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

それは誤った理解であり、申立てをしても公的記録や戸籍、投票に関する権利、旅券やパスポートにはまったく影響しません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし「官報」には載りますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、借り入れができないなど、信用情報に問題が生じることです。これにより、スマホのローン支払いなどや住宅ローン、カー購入の分割払いなどが7〜10年ほどの期間組むことができなくなります。

とはいえ、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

加えて、自己破産の申立をしたとしても銀行に口座が持てなくなる就職できなくなるということはないです。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、岩出市でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産後の暮らしは、いくつかの制限はあります。一方で、負債からの解放による心の安定は大切な回復手段だといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、岩出市でも多くの人が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。返済で悩んでいる方にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳と支払方法の選択肢について解説します。

はじめに、破産時に必要な費用は主に分けると裁判所に支払う費用と弁護士報酬の2つに分かれています。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、全体でだいたい3千円から5千円前後がかかります。それに加え、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金として最低限20〜50万円ほどの納付が求められます。逆に、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万から40万円前後が目安です。分割での支払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが岩出市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能になります。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

迅速に弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑念や不安を感じる方が岩出市でも非常に多いです。以下では、実際の質問に基づいて、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、服類、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。しかし、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金受給者や生活保護受給者も自己破産は可能です。逆に、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。