多摩市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

多摩市でも行える自己破産とは？概要と構造を丁寧に説明

自己破産というのは借金が返済不能なほど膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金に関する返済の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなしにして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この法律は多額の債務により日常生活が困難になった人へお金の面でやり直しの機会になるために作られた公的なセーフティネットです。

多摩市でも自己破産のイメージには否定的なイメージがつきまといますがきちんと法律に則った救済制度です。

通常は返済不能な状況であることが自己破産の条件です。

具体的には病気や事故で収入がなくなった失業や事業の失敗により借金が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えたといった場合には多摩市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

多摩市でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる借金についての返済義務がすべて免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり財産がほとんどない場合は「同時廃止」、財産や免責に問題があるとされたときは後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や支出に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法的な手続き」です。借金の問題を抱えている方には建設的な判断にすることができます。

多摩市で自己破産という手段が取られるよくある原因および対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり他の手続きでは解決が難しいと見なされたときになります。多摩市でも多くの人は最初に任意整理や民事再生などというような法的整理を試みますがほとんど収入がないあるいは支払い能力がまったくない場合には結果的に自己破産以外の道がないといった判断になることがよくあります。

多摩市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては以下のようなケースがあります。

  • 病気やケガにより就労不能となり所得が大幅に減少した
  • 解雇、勤務先の経営破綻や早期退職などによって無職になり無収入となった
  • 配偶者との別居および家族の離散による影響で日常生活が激変した
  • 事業の失敗により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き返済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびクレジットローンの使用が複数社に分散し多重債務状態

こうした状況に共通するのは収入面と支出面の収支が逆転し、借金の返済が厳しくなっている」という現状ということです。つまり自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、必死にやっても支払えないという実態と判断される法的手段です。

また破産手続きは個人対象にとどまらず会社の代表が借入の保証責任を持つ形に指定されていた場合や、サイドビジネスを続けていた方なども対象になります近年では新型コロナの打撃により売上高が著しく減った個人事業主や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も急増しています。

加えて教育ローンの返済が困難になった若年層あるいはシングルマザーや生活保護受給者等の経済的困窮者が破産申立てをするケースも多摩市では頻発しており、現在では破産手続きは特別な人だけのものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最終手段であるものの法律上きちんと用意されており、すべての人に開かれた制度になります。不必要に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。むしろ現実的な再出発のために、スピーディな判断が必要です。

多摩市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責決定まで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所が主導する「破産手続」と返済義務免除審査の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。以下におおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
最初に本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断を受けます。ここでは収入と支出の一覧、負債先のリスト、財産明細などが必要となります。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所への申立て
次に住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を依頼する免責の申請も同時に行うのが通例です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が提出された書類を確認し問題がなければ開始決定書が出ます。申請者に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが展開されます。保有資産が基準を超えると管財事件枠に分類され管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）これは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば裁判所によって免責の正式裁定が出て、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際には返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。なかでも破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればほとんどの人が支障なく免責を得ています。偽りなく伝え正しい姿勢で臨むことが生活再建の鍵になります。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

まず、多摩市でも多くの人が気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても戸籍や住民票、投票に関する権利、パスポートには何も影響を及ぼしません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローンが組めないという、金融事故情報に載ることです。これが理由で、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間組むことができなくなります。

なお、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる就職活動に支障が出るということはありません。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産を理由にした不採用は法律違反とされており、仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が認められれば制約は消えます。

そして、多摩市でも、代表的な懸念として家族が困るのでは？というものがありますが、本人が個人的に負った借金については、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものです。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には債務が全て免除になるという大きなメリットがあるただし、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何が失われるのかを明確に知ることが重要です。ここでは、自己破産によって守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

はじめに最大のメリットは、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、サラ金、銀行の貸付、プライベートな借金をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

加えて、破産を実施すると回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • だいたい7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

一方で、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。加えて、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

破産制度とは、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度なのです。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、多摩市でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、何が守られ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産時の必要経費はいくら？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産しようと考えるときに、多摩市でも多くの方が懸念するのが「総額はいくらか？」という点です。返済で困っている人にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳および支払い方法の工夫について紹介します。

まず、自己破産の際にかかるお金は主に分けると申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いの2つがあります。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、合計でだいたい3千円から5千円前後が必要になります。あわせて、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金として最低限20〜50万円ほどが必要とされます。逆に、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20〜40万円前後です。支払方法としての分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士へ依頼した方が安く済む傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」と多摩市でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるとなります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利になります。

初期段階で弁護士に相談し、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が多摩市でも多く見られます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは保護される自由財産として扱われます。一方で、価値の高い車両や不動産は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に働けなくなることはありません。ただし、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある可能性があります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。生活支援を受けている人でも申立てが可能です。かえって、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。