白糠郡白糠町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

白糠郡白糠町でもできる自己破産って何？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えて生活が破綻していることを司法の認可を受けて借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きです。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この手続きは過剰な債務によって暮らしが破綻した方に対して金銭面での再スタートの機会になるためにつくられた社会的なセーフティネットです。

白糠郡白糠町でもこの自己破産にはマイナスの印象が根強いですが法にのっとった救済制度です。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の条件になります。

例として病気や事故によって収入がなくなった失業や経営不振によって債務が増大した分割払いや借入の利用が増えすぎたそのような場合には白糠郡白糠町でも自己破産を検討することが選択肢になります。

白糠郡白糠町でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる借金に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度なのです。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり大きな財産がない場合は前者、資産や免責に問題があるケースでは後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程やかかる費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法的な手段」になります。借金に悩む人には前向きな選択肢にすることができます。

白糠郡白糠町での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責が出るまで

この手続きは、法令の下で裁判所が主導する支払い不能判断と債務免除の判断2段階構成です。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く書類に不備があると受理されない可能性もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。続けてざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。この時点では家計の状況を示す書類、借入先の明細、財産明細などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして現住所を所管する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。並行して免除（債務を免除すること）を求める同時に免責を申し立てるのが通例です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が提出された書類を審査し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が出されます。破産申立人に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに比較的簡易に破産手続が継続されます。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり管財業務を行う者が任命され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（省略される場合もあります）この手続きは、申立人が破産に至った事情や生活の様子を説明する場面でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責の決定通知
問題がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。特に管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すれば多くの方が順調に免責が認められています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

白糠郡白糠町で自己破産が選択される主な理由と該当する状況

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり他の債務整理では解決が難しいと判断されたときです。白糠郡白糠町でも多くの人ははじめに任意整理並びに個人再生等というような手段を検討しますが収入が極端に少ないまたは支払う力がゼロであるときには最終的に自己破産という選択肢に至るという判断になることがしばしばあります。

白糠郡白糠町で自己破産が選択される一般的な背景としては次の理由が該当します。

  • 体調不良や事故により就労不能となり収入が激減した
  • 解雇や勤務先の経営破綻、早期退職等によって失業し収入が途絶えた
  • 離婚および家族の離散が原因で暮らしが変動した
  • 事業の失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済の見込みがない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの使用が複数社に広がり借金が重なった状態

これらのパターンに共通するのは収入面と支出面のバランスが崩れ、返済の継続が不可能に近くなっている」という深刻な実情ということです。要するに破産という手段はただの「拒否している」のではなく、必死にやっても完済できない実態と判断される法律に基づく制度になります。

併せてこの破産制度は個人対象にとどまらず法人代表者が保証人や連帯保証人になっていた場合や、本業以外でビジネスを行っていた個人事業主などについても手続き可能ですここ数年ではコロナ不況の影響で営業利益が激減した自由業者や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も増えています。

加えて学資金の返済が支払えなくなった学生・新社会人あるいは母子家庭の母親や生活保護受給者などといった経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する傾向も白糠郡白糠町では頻発しており、いまや自己破産という制度は珍しいものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終的な救済策であるものの法的制度として正当に保障されており万人に提供された救済手段です。不必要に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。逆に立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実について解説します。

第一に、白糠郡白糠町でも多くの人が気にするのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

それは誤った理解であり、自己破産をしても戸籍と住民情報、選挙参加権、パスポートには何も影響を及ぼしません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローンが組めないといった、信用情報に問題が生じることといえます。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や持ち家取得用のローン、自動車ローンなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

さらに、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなるということはないです。特定の金融機関では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反と見なされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責決定が出れば制限はなくなります。

また、白糠郡白糠町でも、代表的な懸念として家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、破産申請しても家族の金融情報には影響しません。ただし、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚です。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがあるただし、不都合や制限も存在します。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、何が失われるのかを正しく理解することが必要です。ここでは、破産手続によって維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

はじめに最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、消費者ローン、銀行の貸付、個人間の借金も含まれ、支払いの必要がなくなります。これはまさに、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

そして、破産を進めると回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、破産申請には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • だいたい7年から10年間は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 破産処理の最中は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など就業が制限される職種がある

一方で、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、一定額以下の現金、最低限の家具・衣服、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、債務を免除にする代償として不利益を許容する制度です。一方で、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という目的で、白糠郡白糠町でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産に必要な費用はどれだけ？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、白糠郡白糠町でも多くの人が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金で困っている人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、以下では自己破産の必要経費の内訳と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、破産手続に必要な費用は大別すると裁判所に支払う費用と弁護士報酬という2つがあります。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、全体で約3,000〜5,000円程度を要します。あわせて、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、前もって納めるお金として最低限20〜50万円くらいが求められます。反対に、所持財産がほぼなく簡易処理（同時廃止）になるときは、加算される費用はありません。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20〜40万円前後となります。費用の分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるというのが白糠郡白糠町でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるになります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点となります。

なるべく早く法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑問を感じる人が白糠郡白糠町でもよく見受けられます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7年から10年間程度はクレジットカードの新規発行やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、日常着、最低限の預金や道具などは保護される自由財産として扱われます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に就業に制限がかかることはありません。例外として、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある例があります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。場合によっては、困難な生活状況にあることから、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道になります。