越前市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

越前市でも可能な自己破産って何？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えて支払い能力がないことを裁判所に認めてもらいすべての借金の返済が免除される法的手続きになります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして生活を再建することを目的としています。

この法律は多額の債務により生活が立ち行かなくなった方に経済的なリスタートの機会を与えるために用意された公的なセーフティネットです。

越前市においてもこの自己破産のイメージにはネガティブな印象が伴いますがきちんとした救済制度になります。

一般的には借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準です。

具体的には病気やケガによって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が増大したリボ払いやカードローンの利用が増えたというケースでは越前市でも自己破産を考える必要が出てきます。

越前市でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務に関する返済義務がすべて免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度です。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があるとされた時は後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容やかかる費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法に則った手続き」になります。借金に苦しむ人には前向きな一歩になり得るのです。

越前市で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決できないと見なされたときになります。越前市でも一般的な債務者ははじめに任意整理および個人再生等の手段を試みますがほとんど収入がないあるいは支払い能力がまったくない場合には最終的に自己破産という選択肢に至るといった判断になることがしばしばあります。

越前市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては以下のような理由が挙げられます。

  • 病気や負傷によって就労不能となり所得が激減した
  • リストラや倒産や自主退職などが原因で無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家庭崩壊による影響で日常生活が変動した
  • 経営破綻によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり返済が困難な状況になった
  • 消費者金融やカードローンの借入が複数社に分散し借金が重なった状態

これらのパターンに見られる傾向は家計の収入と支出の均衡が失われ、ローンの返済が不可能に近くなっている」という厳しい現状ということです。要するに破産という手段はただの「拒否している」のではなく、何をしても清算不可能な実態と判断される法的手段になります。

併せて自己破産は個人だけでなく法人代表者が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、サイドビジネスを営んでいた人等についても手続き可能です今では社会的混乱によって売上が大きく少なくなった個人事業主や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増加しています。

また学資金の返済が返済できなくなった20代〜30代の世代およびシングルマザーや生活保護を受けている人等といった経済的困窮者が自己破産に踏み切る事例も越前市では頻発しており、今の時代ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策ですが制度として法的に保障されており一般市民にも開かれた法的措置です。必要以上に自責の念にかられたり恥と感じることは必要はありません。逆に将来を見据えた判断として、スピーディな判断が必要です。

越前市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから終了まで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所の管理下で破産処理と「免責手続」の二段構えになっています。流れ自体はシンプルですが提出物が多いため手続きに不備があると無効とされる可能性があるため専門家を介するのが一般的とされています。以下で概略的な手続きの順を理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価を受けます。この段階では家計の状況を示す書類、負債先のリスト、所有物の情報などが求められます。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成が始まります。

2.裁判所提出手続き
その後住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。並行して支払義務の免除を申請する免責申立ても併せて行うというのが通常です。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が提出済みの申立書類を精査し支障がなければ開始決定書が下されます。手続当事者に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずにわりと迅速に手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審査（面接）
次に裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）これは、当事者である本人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場でもあり、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責確定の裁定
問題がなければ司法機関から借金免除の判断が出され、借金が帳消しになります。この判断が確定した時点で返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

この一連の流れは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は事例ごとに変動します。とりわけ管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すれば多くの方が無事に免責されています。誠実に報告を行い誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産には負債が免除になるという大きな利点がある反対に、不都合や制限も存在します。この制度を使うにあたっては、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが求められます。ここでは、自己破産の結果として守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

第一に最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、消費者ローン、銀行ローン、プライベートな借金も含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

そして、破産を進めると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、申立には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は処分する義務が生じる
  • だいたい7年から10年の間は信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

一方で、すべてが奪われるわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事道具や機材などは「自由財産」として保護されます。また、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに一定の代償を払う制度となります。一方で、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という考え方で、越前市でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

まず、越前市でも多くの人が心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは全くの誤解であり、申立てをしても戸籍や住民票、選挙権、パスポート申請には一切影響がありません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジットカードが作れない、借り入れができないなど、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。これにより、スマートフォンの分割払い購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間組めなくなります。

なお、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産手続きをしたからといって銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出ることはありません。一部の金融業者では社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為と見なされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、越前市でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、自己破産しても家族の金融情報には影響しません。ただし、連帯保証がある場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものです。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、生活を立て直す制度なのです。

自己破産時の必要経費はどれだけ？法律相談と手続きの費用

自己破産を検討する際に、越前市でも多くの方が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金を抱える人にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、ここでは自己破産にかかる費用の内訳と費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

まず、自己破産にかかる費用は大別すると裁判所への支払い費用と法律家への支払いという2つの区分に分かれています。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が発生し、全体で約3,000〜5,000円程度がかかります。加えて、破産手続に管財人が関与する「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用として約20万円〜50万円ほどが必要とされます。一方で、保有資産が少なく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万から40万円前後です。分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が越前市でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能となります。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

初期段階で法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安を抱えている方が越前市でもよく見受けられます。以下では、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。借金が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、服類、必要最低限の道具や貯金は保護される自由財産として扱われます。一方で、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される可能性があります。免責決定が出れば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。