越前市の支払いできない借金返済や債務整理の相談ができる借金相談の窓口
越前市でカードのリボ払いやキャッシングや借金がある方はと返済免除になったり減額になることがあります。
借金がいくらあるかわからない？どの会社で借りたかわからない？
複数の会社で借金していたり、借りている期間が長期間だったりすると、自らの借金の金額がどれくらいあるかわからない、どこの消費者金融で借りたのかわからないというような方は越前市でも少なくないです。
とりあえず、領収書とか取引の履歴を確認してみましょう。
領収書や取引の履歴をなくしたときは、CICや日本信用情報機構（JICC）、全国銀行協会（全銀協）というような信用情報機関に情報の開示を求めることが可能です。
自分で対応することが難しいときは弁護士や司法書士事務所の無料相談を利用しましょう。
借金を放置したらどうなる？
借入を放置すると、遅延損害金が発生します。
当たり前のことですが、電話がかかってきたり督促はがきなどで催促されます。さらに返さないでいると、一括返済を求められたり、債権者が裁判所に訴訟を起こす事も出てきます。
最終的には財産が強制的に差し押さえられてしまいます。
家財や車や不動産にかぎらず給料も差し押さえられてしまいます。引っ越しても、債権者は債務者の戸籍を取得できるので、逃げ切ることは難しいといえます。
そのような状態になる手前で債務整理などによって債務の減額を考えることが重要になります。
借金相談していることを家族に知られたくない
越前市でも、借金の相談をするときに弁護士や司法書士などというような相談相手に「家族に知られたくない」と申し出れば守秘義務に従って行ってくれます。
借金はいくら以上になるとヤバイ？
越前市でも、おおむね年収の1/3以上になってしまうと返済するのが難しくなってしまうと言われます。
借金の総額が増えてくるということはそれだけ利息も増えます。100万円借り入れして1か月ですぐに返済する場合と1年を超えて返済するケースでは利息の総額は全然違ってきます。
どれくらい借入することができるかを意識する事も重要でありますが、どのくらいの期間で完済できるかを意識する事も大事です。
リボ払いの残高がなぜか減らない
リボ払いについても借金のように利息がかかりますので、期間が長くなればなるほど利息が膨らみ返済額も増えていきます。
リボ払いの一か月の支払額が加算される利息分を上回っていないとリボ払いの残高は増えてしまいます。
最善の解決方法は一括して返済することですが、月当たりの返済に足して払う繰り上げ返済を行っていくことでも、将来の返済金額を抑えられます。できる限り短期で返し終える事が重要です。
少しでも借金の返済金額を減らしたい。利息だけ返済しているみたいで借金が減らないのはなんで？
借金が減らない原因というのは越前市でも大抵は利息になります。
利息というのは返済が完了しない間は上乗せされ続けますが、月々の返済金額が利息の追加分より少なければ借入額は減らないし増加し続けます。
最初から金利が高すぎたり、返済が遅れて遅延損害金が発生していたり、返済のために他の貸金業者から借入してしまっているなどという原因が挙げられます。また、リボ払いなどにて毎月の返済額を最低返済額で返済している人も少なくないようですが、できる限り月々の返済金額を増やして借り入れの元金を減らしていくことがポイントです。
越前市にて、これ以上、生活が困窮していて、月の返済額を多くするのができないという方は債務整理等で借金を減らすことを考えましょう。
借金まみれ、借金地獄で借金が返せない
お金を借りると利息が上乗せされます。毎月の支払のために別にお金を借りると、そこにも利息が追加されます。
言い換えれば、お金を借りると元の金額を超えて支払う必要があるということを意識しなければなりません。
利息で上乗せされた金額を超える金額を支払わないと借金は増えていきます。越前市でも、これ以上、生活困窮して毎月の返済を払えないというような人は、債務整理で借金の減額を考えることが大事です。
越前市でできる債務整理
個人再生
個人再生は借金が返せなくなった方が裁判所を通して借金を減額する手続きになります。
会社などのための民事再生もあるのですが、個人のための小規模個人再生などのことを個人再生と言います。
借入を5分の1くらいまで減額して、残った借金を3年から5年かけて返していく再生計画案を立てます。この再生計画案が裁判所において認可されれば減額された分の債務は免除されます。
任意整理が利息にかぎった減額であるのに対して、個人再生は債務の元本も減額対象になってくるので、減る金額も大きくなります。
自己破産と違い財産の処分が行われないので、自己破産は行いたくないが、任意整理よりたくさん借金を減らしたい方に向いています。
任意整理
任意整理では貸金業者と金利をなくすなどといった交渉で借金を減らしていきます。
貸金業者やクレジットカード会社と利息を減らすために和解交渉を行い、法律上の上限金利以上の部分については前に支払った金額も含めて引き直し計算をします。この段階で借入の返済額は大幅に減少させることが可能になります。
続いて、今後返済する元本分は3年程の分割払いで返済するように貸金業者と交渉を行います。
一般的に任意整理の和解交渉は弁護士や司法書士が代理人として交渉します。
裁判所を通さずに債権者と交渉していくため自己破産や個人再生と比較して手続きがシンプルです。
全ての債務整理の手続きの中で最も頻繁に用いられるのが任意整理になります。
過払い金請求
過去には29.2％を上限とする出資法と上限が15.0％〜20.0％の利息制限法という2つの法律があって、グレーゾーン金利といわれる利率が高い利息が設定される時代がありました。今では法改正が行われて上限金利が引き下げられました。
過去の上限以上に返済した金利分は、過払い金として請求すると返還してくれます。過払い金は最後の返済から10年経つと時効となり請求できなくなります。
自己破産
自己破産は債務の返済能力がないということを裁判所に判断してもらうことで、借金の支払義務を免除してもらう手続きです。
裁判所が定めている99万円以下の現金や20万円以下の預貯金などは手元に残せます。また生活用品も手元に残すことができますが、残りの家財については処分して債権者に分配します。
借金は以降5〜10年ほどできませんし住所と氏名が官報という国が発行する機関紙に載せられます。家族については保証人でなければ、家族への影響はないです。
破産者が基準以上の財産を持っていたり、免責不許可事由に該当するときは管財事件となってきますが、個人の自己破産においては破産管財人が選任されない同時廃止が通常です。
借金の時効援用
消滅時効の援用である時効援用は借金返済を長い間していない場合(一般的には5年程度)、時効を主張することで借金をなくす制度になります。
自動で適用されるものではないので、時効援用についての手続きをする必要があります。