西条市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

西条市でも行える自己破産とは何か？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産という制度は借金が極端に増えて経済的に破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金に関する返済義務が免除されるための法的手続きにあたります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この手続きは過大な債務によって暮らしが困難になった方に対して金銭面での再スタートの機会となるために作られた公共のセーフティネットです。

西条市においても自己破産については否定的なイメージが根強いですが正式な救済制度になります。

一般論として完済が困難な状態であることが自己破産の条件です。

例として病気やケガによって働けなくなった失業や事業の失敗により借金が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったそのような場合には西条市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

西条市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が下りれば債務に関する返済義務が免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり債務者にほとんど資産がない場合は前者、一定の財産や免責に問題があるときは後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法的な手続き」です。借金に苦しむ人にとっては建設的な選択肢にすることができます。

西条市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責決定まで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所の管理下で「破産手続」と「免責手続」2つのステップに分かれます。流れ自体はシンプルですが必要な書類が多く記載漏れがあると受理されない可能性もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。以下で概略的な手続きの順をやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
最初に申立人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けます。このフェーズでは家計収支表、負債先のリスト、財産リストなどの資料が必要となります。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成を始めます。

2.裁判所提出手続き
次に居住地を管轄する所轄の裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を求めていく「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が申請された書類を審査し支障がなければ破産開始の裁定が下されます。破産申立人に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしでわりと迅速に手続きが展開されます。一定の財産がある場合は「管財事件」となり管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）この手続きは、当事者である本人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場であり、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ地方裁判所から「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。なかでも管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めれば大半の人が問題なく免責を受けています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

西条市で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり別の債務整理では解決が難しいと見なされたときになります。西条市でも一般的な債務者は最初に任意整理および個人再生などといった手段を検討しますがほとんど収入がないあるいは支払う力が完全に欠けているときには最終的に自己破産という選択肢に至るというような結論になることがよくあります。

西条市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては以下のような状況が挙げられます。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • リストラや倒産、早期退職などにより失業し収入がゼロに
  • 離婚および家庭崩壊が原因で生活が変動した
  • 経営破綻によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり完済の見通しが立たない
  • サラ金やクレジットローンの利用が多数の業者に広がり複数の借入先を抱える状態

このような場合に見られる傾向はお金の出入りの釣り合いが崩れて、ローンの返済が追いつかなくなっている」という現状にあたります。言い換えると自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても返せないという状況と判断される法的手段なのです。

さらに自己破産は個人以外にも企業の責任者が保証人や連帯保証人に該当していた状況や、副業で事業を営んでいた方なども対象になります近年ではコロナ禍の影響で事業収入が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産を選択するケースも増えています。

また奨学金の返済が支払えなくなった若年層や単独で子を育てる母、生活保護受給者などといった経済的困窮者が破産制度を利用する状況も西条市では増えており、このご時世では自己破産は特別な人だけのものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策である一方で制度として正式に用意されており誰にでも使える支援制度です。むやみに落ち込んだり恥と感じることは必要はありません。逆に将来を見据えた判断として、早めの対策が重要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産手続きには債務免除されるという重要なメリットがあるただし、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが大切です。ここでは、自己破産によって保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

まず最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

裁判所が免責を出せば、カード払いでの借金、消費者ローン、銀行ローン、個人間の借金を含めて、法的には支払い義務が消えます。これは、生活を再建するための大きなサポートになります。

そして、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、この手続には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など従事できない職がある

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、生活に必要な家具や衣類、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除してもらう代替措置として一定の制約を伴う制度となります。一方で、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活再建のための建設的な道という目的で、西条市でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態について解説します。

第一に、西条市でも多くの人が疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは大きな誤認であり、破産しても戸籍情報や住民登録、投票に関する権利、国際的な身分証には一切影響がありません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし「官報」には載りますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、ローンが組めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることです。この影響で、スマホの分割購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間組むことができなくなります。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる雇用されにくくなるということはありません。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、西条市でも、よくある不安の一つに家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、保証人がついている場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産後の暮らしは、一定の不自由さが伴います。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。落ち着いた判断と知識があれば、生活を立て直す制度なのです。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、西条市でも多くの人が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金問題で困っている人にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

まず、破産時に必要な費用は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いという2つの区分に分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が求められ、全体でだいたい約3,000円〜5,000円ほどが必要になります。あわせて、管財人が任命される管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額として最低20〜50万円くらいが必要です。逆に、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20〜40万円前後です。分割による費用負担を使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが西条市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能となります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

なるべく早く法律相談をし、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が西条市でも多くいます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は保護される自由財産として扱われます。例外として、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に就職が制限されることはありません。ただし、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、前向きな一歩への鍵です。