神戸市須磨区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

神戸市須磨区でも行える自己破産って何？概要と構造を簡単に説明

自己破産とは、借金が手に負えないほど膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所の判断を得て借金についての返済が免除される法的手続きです。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなくして生活を再建することを目的としています。

この制度は過剰な借金によって暮らしが困窮してしまった方に対し経済的な再スタートのチャンスになるために作られた公的なセーフティネットです。

神戸市須磨区においても「自己破産」についてはネガティブなイメージがつきまといますが法的な救済制度になります。

一般的には借金の返済ができない状態であることが自己破産の基準になります。

例として怪我や疾病によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により借金が増えたリボ払いやカードローンが重なったといった場合には神戸市須磨区でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

神戸市須磨区でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる債務についての返済義務がすべて免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度になります。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がないときは「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるとされた場合は後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手続き」になります。債務に苦しむ人にとってはポジティブな一歩にすることが可能です。

神戸市須磨区で自己破産という手段が取られるよくある原因および対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり別の債務整理では対応できないと判断されたときです。神戸市須磨区でも大半の方は最初に任意整理および個人再生などの手段を試みますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力がゼロである場合には最終的に自己破産という選択肢に至るというような判断になることがしばしばあります。

神戸市須磨区で自己破産が選択される代表的な背景としては次の状況があります。

  • 体調不良や事故により就労不能となり所得が激減した
  • 解雇、倒産、早期退職等によって無職になり収入が途絶えた
  • 離婚並びに家庭崩壊による影響で生活が変動した
  • ビジネスの失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金並びにクレジットローンの借入が複数社に分散し借金が重なった状態

これらのパターンに共通するのは家計の収入と支出の収支が逆転し、借金の返済が困難になっている」という深刻な実情ということです。整理すると自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、必死にやっても支払えないという状態と判断される司法の救済措置なのです。

加えてこの破産制度は個人対象にとどまらず法人のトップが責任保証の立場に該当していた状況や、本業以外でビジネスを行っていた人なども対象になりますここ数年ではコロナ不況の影響で収入が大きく少なくなった個人事業主やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も増加しています。

さらに借りた奨学金の返済が返済できなくなった20代〜30代の世代やひとり親の母親、生活保護受給者などというような経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する事例も神戸市須磨区では頻発しており、今の時代では自己破産は珍しいものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの最後の選択肢ですが国の制度として正当に用意されており万人に提供された救済手段です。過剰に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。それよりも新たな生活を築くために、早めの対策が重要と言えます。

神戸市須磨区での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責が出るまで

この手続きは、法律に基づいて司法が主導する最初の段階と返済義務免除審査の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが求められる書類が多く書類に不備があると無効とされる可能性があるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。このあとおおまかな流れを簡潔に解説します。

1.相談・計画ステップ
まずは本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断をしてもらいます。この時点では生活費の収支一覧、債務の一覧、財産明細などが必要です。手続きに進むことが決まれば申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
続いて住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を請願する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が出された書面を確認し問題がなければ開始決定書が発令されます。破産申立人に現金・資産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（不要とされることもあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や生活状態を明かす場でもあり、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ裁判所から借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。とりわけ破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

この破産処理は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すれば多くの方が順調に免責が認められています。正確に内容を伝えまじめに対処することが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには借金返済義務が消滅するという重要なメリットがある一方で、不都合や制限も存在します。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何が失われるのかを正しく理解することが大切です。以下では、自己破産によって守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

第一に最も大きな利点は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、消費者金融、銀行の貸付、個人間の借金をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

さらに、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的にも肉体的にも楽になり、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7〜10年ほどは個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など一定の職業に就くことが制限される

しかし、すべてが没収されるわけではありません。実際には、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。さらに、家族の経済には影響しませんので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、債務を免除にする代償として相応の制限を受け入れる制度なのです。しかし、多額の負債を抱えたまま精神的に限界を迎えるより、人生と暮らしを守る前向きな手段として、神戸市須磨区でも広く利用されています。

正しい理解を持って、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

最初に、神戸市須磨区でも多くの人々が不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

これは事実とは異なり、破産申請をしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、パスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日常生活における主な制限は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。この影響で、スマホのローン支払いなどや住宅ローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

加えて、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなるということはないです。特定の金融機関では社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、神戸市須磨区でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものとなります。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産時の必要経費はいくら？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、神戸市須磨区でも多くの方が懸念するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が負担に感じる場合もあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と費用負担の工夫について解説します。

第一に、破産時に必要な費用は主に分けると裁判所に支払う費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つに分かれます。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、全体でおおよそ3千〜5千円程度を要します。あわせて、管財人が任命される管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとして最低限20万円〜50万円くらいが必要です。一方で、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万から40万円ほどがかかります。分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが神戸市須磨区でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

初期段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や適切な支援策を提案してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安や疑問を抱く方が神戸市須磨区でも多く見られます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても配偶者や子どもに影響は及びません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。とはいえ、家族が保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間は新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、日常着、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。一方で、高額な車や住宅などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。場合によっては、生活が逼迫していることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。