坂出市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

坂出市でもできる自己破産とは？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産という制度は借金が手に負えないほど増えてしまい経済的に破綻していることを司法の認可を受けてすべての借金の返済の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなくして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この制度は過大な債務によって生活が立ち行かなくなった人に対して経済的なリスタートのチャンスになるためにつくられた社会的なセーフティネットです。

坂出市でも「自己破産」のイメージには悪いイメージが伴いますがきちんとした救済制度になります。

通常は返済不能な状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気やケガによって収入がなくなった失業や事業の失敗によって借金が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えたというケースでは坂出市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

坂出市でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が出されると借金に関する返済義務が免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ財産がほとんどないときは前者、規定の資産や免責に問題があると判断されたときは後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や支出に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法的な手段」です。債務で悩んでいる人にとっては前向きな判断になり得るのです。

坂出市で自己破産という手段が取られる主要な要因と該当する状況

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決が難しいという判断に至ったときです。坂出市でも一般的な債務者は最初に任意整理並びに民事再生などの法的整理を検討しますが収入が非常に乏しいもしくは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないといった選択になることがしばしばあります。

坂出市で自己破産が選択される主な理由としては次のような理由があります。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、会社の倒産や退職などにより失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家庭内トラブルによって生活が激変した
  • 事業の失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見通しが立たない
  • 消費者金融やクレジットローンの借入が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのケースに見られる傾向は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、借金の返済が追いつかなくなっている」という実態にあたります。結論としては自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても払えない」という実態と判断される法律に基づく制度です。

加えて自己破産という制度は個人以外にも法人代表者が連帯保証人を担っていた場合や、本業以外でビジネスを経営していた方なども対象者として認められます今では社会的混乱によって事業収入が大きく少なくなった個人事業主や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も目立ってきています。

また借りた奨学金の返済が支払えなくなった20代〜30代の世代や単独で子を育てる母、生活保護受給者等の金銭的に困っている人が自己破産手続きを行う状況も坂出市では多くなっており、このご時世ではこの制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策とはいえ法的制度として正当に保障されており誰もが利用できる救済策です。必要以上に自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。むしろ新たな生活を築くために、早めの対策が重要が大切です。

坂出市での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所の管理下で最初の段階と免責審査2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため書類に不備があると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。以下に基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。この段階では生活費の収支一覧、債務の一覧、財産明細などが求められます。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備が進められます。

2.裁判所への申立て
その後居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で債務免除の申請を求めていく同時に免責を申し立てるというのが通常です。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が申請された書類を精査し支障がなければ開始決定書が出されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は「同時廃止事件」となり、管財人選任なしで特段の障害なく手続きが展開します。一定の財産がある場合は管財事件として進められ裁判所が管財人を指名し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
その後裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）この面談は、破産申請者が破産するに至った背景や生活の様子を説明する場面の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ裁判所の判断で免責の正式裁定が出て、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階で返済の責任が完全になくなり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間を要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。とりわけ破産管財人が付く場合には財産の整理に時間がかかるため注意が必要です。

破産の進行過程は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればほぼ全ての人が順調に免責が認められています。正直に申告し真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産手続きには負債が免除になるという大きな利点がある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが大切です。以下では、自己破産によって保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

まず最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が許可されれば、クレジットカード、サラ金、金融機関からのローン、個人的な貸し借りなどすべて、支払いの必要がなくなります。これは、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

また、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、申立には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • およそ7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や保険外交員など一定の職業に就くことが制限される

しかし、すべてが没収されるわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに代償を前提とした制度です。しかし、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法として、坂出市でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、譲らざるを得ないものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そう信じている方はいませんか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

最初に、坂出市でも多くの人々が気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

それは誤った理解であり、破産申請をしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、パスポート申請には一切影響がありません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活面での最大の制限は、カードを発行してもらえない、借り入れができないといった、信用情報に問題が生じることとなります。この影響で、通信機器の割賦購入や住居用ローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間申請が通らなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出るということはないです。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が認められれば制約は消えます。

また、坂出市でも、代表的な懸念として家族が困るのでは？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、負債からの解放による心の安定は非常に貴重な感覚でしょう。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、坂出市でも多くの方が注目するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。返済を抱えた人にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目ならびに費用の支払いに関する工夫について解説します。

最初に、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つの区分に分かれます。

1.裁判所費用
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、全体でだいたい3千円から5千円程度が必要となります。さらに、管財人が任命される管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用として最低20〜50万円くらいが求められます。一方で、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20〜40万円ほどが必要です。分割での支払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎると坂出市でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能になります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

なるべく早く法律相談をし、個別に最適な費用調整や必要な制度の紹介を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が坂出市でも非常に多いです。ここでは、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、約7〜10年間はクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は自由財産として手元に残すことができます。ただし、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。しかし、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられるケースがあります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。逆に、生活が逼迫していることから、審査が通りやすい場合があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正しい知識を持てば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道です。