香川県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

香川県でも行える自己破産って何？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど増えてしまい支払い能力がないことを司法の認可を受けて全部の借金の返済義務の免除を受ける法的手続きです。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され借金を無くして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この法律は過大な債務によって生活が破綻した人へ経済的なやり直しのチャンスになるためにつくられた社会的なセーフティネットです。

香川県においても「自己破産」という言葉には否定的な印象が伴いますが法にのっとった救済制度です。

多くの場合支払い不能な状況であることが自己破産の基準になります。

例として怪我や疾病で収入がなくなった失業や事業の失敗により借金が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは香川県でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

香川県でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が下された場合債務に関する返済義務が免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり大きな財産がないときは前者、資産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や支出に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手段」です。債務に苦しむ人には前向きな一歩になり得るのです。

香川県で自己破産が選ばれる主要な要因と対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり別の手続きでは解決できないと見なされたときです。香川県でも大半の人は最初に任意整理並びに民事再生などというような手段を試みますがほとんど収入がないあるいは支払う力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような選択になることがしばしばあります。

香川県で自己破産が選ばれる主な理由としては次のようなケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故により就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、会社の倒産、自主退職等が原因で無職になり無収入となった
  • 配偶者との別居および家庭崩壊が原因で暮らしが不安定になった
  • 事業の失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き完済の見込みがない
  • 消費者金融およびクレジットローンの利用が多数の業者に及び多重債務状態

これらのパターンに共通している点はお金の出入りのバランスが取れなくなって、ローンの返済ができなくなっている」という厳しい現状にあたります。結論としては自己破産というのは「返済したくない」ではなく、いくら努力しても支払えないという状態と判断される司法の救済措置です。

またこの破産制度は個人対象にとどまらず法人代表者が保証人や連帯保証人に就いていたケースや、本業以外でビジネスをしていた方等も該当します現代においてはコロナ不況の影響で収益が著しく減少した個人事業主や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

加えて学生ローンの支払いが返済できなくなった若者あるいは単独で子を育てる母、生活保護を受けている人などのような生活が困難な方が法的整理を行う状況も香川県では見られるようになり、今や破産手続きは一部の人の手段ではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの究極の手段である一方で仕組みとして法的に保障されており万人に提供された救済手段になります。極端に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、早めの対策が重要と言えます。

香川県での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所が主導する最初の段階と債務免除の判断の2段階に分かれています。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。このあとざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
最初に申立人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この時点では家計の状況を示す書類、借入先の明細、所有物の情報などが求められます。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.裁判所への申立て
次に住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を請願する同時に免責を申し立てるのが一般的です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が申請された書類を検討し支障がなければ破産手続きの開始通知が出ます。手続当事者に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止扱いとなり、管財人が付かずにわりと迅速に処理が進行します。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
その後裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）この面談は、破産申請者が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場だけでなく、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば司法機関から免責の決定が下され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。特に管財型破産の場合は資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

この破産処理は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。正直に申告し正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、手続後の暮らしについての勘違いされやすいことと現実をご説明します。

第一に、香川県でも多くが心配に感じるのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

それは誤った理解であり、破産申請をしても公的記録や戸籍、投票に関する権利、パスポートにはまったく影響しません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローンが組めないという、いわゆるブラックリスト状態になることです。その結果、スマホのローン支払いなどや持ち家取得用のローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組めなくなります。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

また、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる働けなくなることはないです。一部の金融業者では社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、香川県でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。一方で、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものとなります。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。落ち着いた判断と知識があれば、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが必要です。ここでは、自己破産の結果として残るものと手放すものを整理しておきます。

第一に重要なポイントは、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が許可されれば、クレジットカード、貸金業者からの借入、銀行系の融資、プライベートな借金を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、生活を再建するための非常に大きな救済です。

さらに、破産を申請すると回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、申立にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則売却しなければならない
  • およそ7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や金融関連職など勤務制限のある職業が存在する

しかし、すべてが奪われるわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職業に必要な用具などは自由財産として残されます。さらに、家族の経済には影響しませんので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

破産制度とは、借金をなくす代わりに相応の制限を受け入れる制度です。そのうえで、債務を持ち続けて精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断として、香川県でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、何が保たれ、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産にかかる費用はどれほど？法律相談と手続きの費用

自己破産しようと考えるときに、香川県でも多くの人が気にするのが「費用がどの程度必要か？」という点です。借金を抱える人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、ここでは破産時の費用の明細および支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬の2つの区分に分かれています。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体で約3千円から5千円ほどが必要になります。それに加え、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、事前に納付すべき金額として最低20万〜50万くらいがかかります。しかし、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万から40万円ほどが目安です。分割での支払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」という誤解が香川県でも多いですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるです。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

なるべく早く弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安や疑問を抱く方が香川県でも多くいます。ここでは、よく質問される内容に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、日常着、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に就職できなくなるわけではありません。ただし、免責前の段階では、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵になります。