善通寺市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

善通寺市でもできる自己破産とは何か？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい借金についての返済義務の免除を受けるための法的手続きです。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして生活を再建することを目的にしています。

この手続きは支払いきれない借金によって日常生活が困難になった人へ金銭面での再スタートのチャンスを与えるために準備された社会的なセーフティネットにあたります。

善通寺市においても「自己破産」には悪い印象が根強いですがきちんとした救済制度です。

一般論として借金の返済ができない状況であることが自己破産の前提になります。

具体的には病気や事故によって働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が増えたカード借入やリボ払いが複数重なったといった場合には善通寺市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

善通寺市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が出されると対象となる債務の返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり大きな財産がないときは前者、規定の資産や免責に問題がある場合は後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法に則った手続き」になります。借金に悩む方にとっては建設的な判断にすることができます。

善通寺市で自己破産という手段が取られる主要な要因および対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決できないと判断されたときです。善通寺市でも大半の人は最初に任意整理および個人再生等といった手続きを検討しますがほとんど収入がないまたは支払う力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産以外の道がないという判断に至ることが少なくありません。

善通寺市で自己破産が選択される一般的な理由としては次のような理由があります。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり所得が大きく減った
  • 解雇、勤務先の経営破綻、退職等が原因で職を失い収入がゼロに
  • 離婚や家庭内トラブルによって生活が変動した
  • ビジネスの失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き完済の見込みがない
  • 貸金業者並びにクレジットローンの借入が複数の金融機関に分散し多重債務状態

こうした状況に共通している点は「収入と支出のバランスが崩れ、借金の返済が困難になっている」という現実といえます。つまり自己破産は単なる「拒否している」のではなく、いくら努力しても支払えないという実態と判断される司法の救済措置です。

加えてこの破産制度は個人対象にとどまらず法人代表者が責任保証の立場になっていた場合や、本業以外でビジネスを経営していた個人事業主等にも適用されます現代においてはコロナ禍の影響で売上が激減したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産申立てをする事例も急増しています。

加えて学資金の返済が返済できなくなった若年層並びに母子家庭の母親や生活保護を受けている人等といった経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する状況も善通寺市では見られるようになり、現在では自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終手段ですが仕組みとして法的に用意されており、万人に提供された救済手段になります。極端に罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって現実的な再出発のために、スピーディな判断が必要と言えます。

善通寺市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免除が確定するまで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所によって進められる最初の段階と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。以下で基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに申立人が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。ここでは生活費の収支一覧、負債先のリスト、保有資産の情報などが求められます。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備が始まります。

2.裁判所への申立て
次のステップとして居住地を管轄する担当裁判所に破産申立て書類を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を求める「免責申立」も一緒に行うのが通例です。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が申請された書類を精査し問題がなければ「破産手続開始決定」が出ます。手続当事者に所有物がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに手続きが進行します。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり破産管財人が選任され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（不要とされることもあります）この面談は、破産申請者が破産に至った事情や生活状態を明かす場だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責許可決定
条件が整っていれば裁判所によって免責の決定が下され、借金が帳消しになります。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。とりわけ管財型破産の場合は資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればほとんどの人がトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には借金返済義務が消滅するという大きな利点があるただし、一定の不利益や制約も発生します。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが重要です。以下では、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

最初に最大級の恩恵は、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が認められれば、クレジットカード、消費者向けローン、銀行ローン、プライベートな借金などすべて、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、経済的に再出発するための重要な手段となります。

また、破産を申請すると取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、申立には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7年から10年の間は信用情報機関に登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険外交員など一定の職業に就くことが制限される

それでも、すべてが奪われるわけではありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度となります。しかし、負債の苦しみを抱えながら心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という目的で、善通寺市でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？実際には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。以下では、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実について解説します。

最初に、善通寺市でも多数の方が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

これは完全な誤解であり、破産しても住民票や戸籍、選挙への投票権、海外渡航用書類にはまったく影響しません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、借り入れができないなど、信用情報に問題が生じることです。これにより、スマホの分割購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる就職できなくなることはありません。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、善通寺市でも、一般的な心配の一つとして家族に影響が出るのではないか？といった声もありますが、単独で背負った借金については、免責を受けても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、負債からの解放による心の安定は大切な回復手段でしょう。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産申請を考えたときに、善通寺市でも多くの人が心配するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。返済を抱える人にとって、必要経費自体が妨げとなることがあり、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに費用の支払いに関する工夫について紹介します。

まず、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2種類に分かれています。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、全体でだいたい3,000〜5,000円程度を要します。あわせて、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、予納金としておよそ20万円から50万円くらいがかかります。しかし、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万から40万円前後がかかります。分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるという誤解が善通寺市でも多いですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能です。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利になります。

早めに法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が善通寺市でも多くいます。ここでは、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどはクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、着衣、一定額までの預金や必要な道具は保護される自由財産として扱われます。一方で、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。ただし、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される可能性があります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。生活支援を受けている人でも申立てが可能です。かえって、生活が逼迫していることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道です。