敦賀市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

敦賀市でも行える自己破産って何？定義と制度を簡単に説明

自己破産という制度は借金が返済できないほどに膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済を免除してもらう法的手続きです。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも称され債務をなしにして暮らしをやり直すことを目的としています。

この制度は多額の借金によって生活が立ち行かなくなった方に対し金銭面でのリスタートのチャンスになるために作られた公的なセーフティネットです。

敦賀市においてもこの「自己破産」にはネガティブなイメージがつきまといますがきちんと法律に則った救済制度になります。

通常は返済不能な状況であることが自己破産の前提です。

具体的には病気や事故によって収入がなくなった失業や経営不振により債務が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えたといった場合には敦賀市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

敦賀市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が出されると対象となる債務の返済義務がすべて免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に大きな財産がないときは前者、一定の資産や免責に問題がある時は後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法的な手段」になります。債務に悩む人にとってはポジティブな選択肢にすることが可能です。

敦賀市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責決定まで

自己破産申立ては、法令の下で司法が主導する「破産手続」と債務免除の判断2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため進行にミスがあると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。続けてざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。ここでは生活費の収支一覧、貸主の一覧表、所有物の情報などが必要です。破産へ進むと判断されたら破産申請書類の準備が開始されます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして現住所を所管する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に支払義務の免除を依頼する同時に免責を申し立てるというのが通常です。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が出された資料を検討し不備がなければ破産手続開始の正式決定が出ます。債務者に資産が存在しない、または少ない場合は同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に処理が進行されます。所持財産が少なくない場合には管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）これは、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面であるとともに、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ地方裁判所から借金免除の判断が出され、負債が消えることになります。正式に確定した際には返済の責任が完全になくなり、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間を要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。特に管財人選任があるときは資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが生活再建の鍵になります。

敦賀市で自己破産という手段が取られるよくある原因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の債務整理では解決できないと見なされたときになります。敦賀市でも一般的な債務者ははじめに任意整理並びに民事再生等というような法的整理を試みますが収入が極端に少ないあるいは返済能力がゼロであるときには最終的に自己破産以外の道がないといった判断に至ることが多いです。

敦賀市で自己破産を選ぶ主な理由としては次のような状況があります。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • 人員削減、倒産、早期退職などが原因で職を失い無収入となった
  • 婚姻解消並びに家族の離散による影響で暮らしが激変した
  • 事業の失敗により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見込みがない
  • 貸金業者およびクレジットローンの使用が複数の金融機関に分散し借金が重なった状態

これらのパターンに一致する部分は家計の収入と支出のバランスが崩れ、借金の返済が厳しくなっている」という現状といえます。言い換えると破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、何をしても清算不可能な状況と判断される法律上の手段です。

加えて破産手続きは個人以外にも法人のトップが保証義務を負う立場になっていた場合や、サイドビジネスを営んでいた人等も対象になります最近ではコロナ禍の影響で収益が大きく少なくなった自営業者や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も急増しています。

また教育ローンの返済が支払えなくなった学生・新社会人や母子家庭の母親、生活保護受給者等というような経済的困窮者が自己破産手続きを行う状況も敦賀市では多くなっており、現在では自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終的な救済策であるものの制度として正当に整備された制度であり、一般市民にも開かれた法的措置なのです。不必要に罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はないのです。逆に現実的な再出発のために、早期の相談が大切が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんな先入観を抱いていませんか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

最初に、敦賀市でも多数の方が気にするのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解といった誤認です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、選挙への参加資格、旅券やパスポートには影響は出ません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、借り入れができないといった、信用情報に問題が生じることといえます。この影響で、スマホの分割購入や住宅ローン、自動車ローンなどがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

もっとも、キャッシュ決済やデビット利用、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

加えて、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出ることはないです。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、敦賀市でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。ただし、保証人がついている場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものです。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、精神的な重圧のみ。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には負債が免除になるという重要なメリットがある一方で、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、何が得られて、どんな不利益があるのかを明確に知ることが必要です。以下では、破産手続によって保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

はじめに最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、消費者向けローン、金融機関からのローン、知人・親族間の借金を含めて、法律的に債務が免除になります。これこそが、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

加えて、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、自己破産には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年から10年の間は個人信用情報に記録され、借入やカードの利用が不可能になる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など一定の職業に就くことが制限される

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。実際には、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、仕事道具や機材などは保護の対象となります。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度です。そのうえで、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断という意味で、敦賀市でも多くの方に選ばれています。

誤解のない情報を基に、何が守られ、何を手放すかを整理した上で意思決定することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を検討する際に、敦賀市でも多くの人が懸念するのが「総額はいくらか？」ということです。債務で困っている人にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

最初に、破産時に必要な費用は分類すると裁判所への支払い費用と弁護士報酬という2種類に分かれます。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計で約3,000〜5,000円前後が必要になります。これに加えて、裁判所が管財人を指名する管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとしてだいたい20万円から50万円ほどが必要とされます。逆に、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20万円〜40万円前後が必要です。分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが敦賀市でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能となります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

迅速に弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安や疑問を抱く方が敦賀市でも多く見られます。ここでは、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、着衣、最低限の預金や道具などは保護される自由財産として扱われます。例外として、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種があるケースがあります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金・生活保護の受給中でも申立てが可能です。かえって、生活が困窮している状況にあるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。