薩摩川内市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

薩摩川内市でもできる自己破産の意味とは？概要と構造を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済を免除してもらう法的手続きになります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され債務を無くして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この法律は多額の借金により暮らしが破綻した人へ金銭面でのやり直しのチャンスとなるために準備された社会的なセーフティネットとされます。

薩摩川内市においても「自己破産」という言葉には悪いイメージを持たれがちですがきちんと法律に則った救済制度になります。

一般論として完済が困難な状況であることが自己破産の条件になります。

たとえば病気や事故によって収入がなくなった失業や経営不振により借金が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えたそのような場合には薩摩川内市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

薩摩川内市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が下りれば借金についての返済義務が免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度なのです。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があると判断された時は後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法的な手続き」になります。借金で悩んでいる方にはポジティブな一歩になります。

薩摩川内市で自己破産が選択されるよくある原因と該当する状況

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決が難しいと見なされたときです。薩摩川内市でも大半の方はまず任意整理並びに個人再生等の法的整理を検討しますが収入が極端に少ないまたは支払い能力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産を選ぶしかないというような結論になることがよくあります。

薩摩川内市で自己破産が選択される一般的な理由としては次のような理由が該当します。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり収入が激減した
  • リストラ、会社の倒産や早期退職などにより失業し無収入となった
  • 離婚や家庭内トラブルが原因で生活が乱れた
  • 事業の失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き返済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびカードローンの利用が複数の金融機関に広がり借金が重なった状態

これらのケースに共通するのは収入面と支出面の収支が逆転し、債務返済の継続が厳しくなっている」という現実です。結論としては自己破産というのは「返済したくない」ではなく、いくら努力しても完済できない実態と判断される裁判所による手続きです。

加えてこの破産制度は個人対象にとどまらず会社の代表が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、副業で事業をしていた人なども対象者として認められます最近では社会的混乱によって売上高が大きく減少した自営業者やフリーランスの方が破産を選択するケースも急増しています。

加えて学生ローンの支払いが支払えなくなった若者並びに母子家庭の母親や生活保護受給者などというような経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う状況も薩摩川内市では頻発しており、今の時代では破産手続きは珍しいものではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策である一方で国の制度としてきちんと保障されており、すべての人に開かれた制度です。むやみに自分を責めすぎたり後ろめたく思ったりする必要はありません。逆に新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心です。

薩摩川内市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責決定まで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所によって進められる支払い不能判断と「免責手続」2つのステップに分かれます。構造は単純ですが求められる書類が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。以下にざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.相談・計画ステップ
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。ここでは生活費の収支一覧、債権者一覧、保有資産の情報などが必要です。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備が開始されます。

2.裁判所提出手続き
その後住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を請願する免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が提出済みの申立書類を精査し支障がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。申請者に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止事案として処理され、破産管財人が置かれずに比較的簡易に処理が進行します。一定の財産がある場合は管財型破産となり管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
次に裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（行われないケースもあります）この手続きは、破産申請者が破産に至る経緯や生活内容を報告する機会であるとともに、嘘がないかを確かめる審査として実施されます。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ裁判所の判断で借金免除の判断が出され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。なかでも管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため注意が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すれば大半の人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そうした印象をお持ちではないですか？しかし実際は、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、破産後に直面する日常についての誤解されていることと本当の影響について解説します。

第一に、薩摩川内市でも多くの方が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という声です。

これは大きな誤認であり、破産しても公的記録や戸籍、選挙権、海外渡航用書類には何も影響を及ぼしません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジットカードが作れない、ローンが組めないといった、金融事故情報に載ることです。この影響で、スマホの分割購入や家を買うためのローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間組むことができなくなります。

なお、現金利用や即時引落カード、事前チャージ式のカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

加えて、自己破産したからといって金融口座を作れなくなる雇用されにくくなるということはありません。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、薩摩川内市でも、一般的な心配の一つとして家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、負債からの解放による心の安定は大切な回復手段でしょう。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産という制度には借金が免除になるという大きなメリットがある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが重要です。以下では、この制度の利用により守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

はじめに最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が認められれば、クレジット関連の借金、貸金業者からの借入、銀行系の融資、個人同士の債務を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、経済的に再出発するための重要な手段となります。

また、破産を実施すると債権者からの取り立てや電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、破産には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年〜10年程度は金融ブラックリストに登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産手続き中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など従事できない職がある

一方で、すべてが奪われるわけではありません。実際には、一定額以下の現金、最低限の家具・衣服、職業に必要な用具などは自由財産として残されます。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産は、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度です。そのうえで、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、薩摩川内市でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、何が守られ、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、薩摩川内市でも多くの人が気にするのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が妨げとなることがあり、以下では自己破産の必要経費の内訳および支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判所への支払い費用と弁護士報酬という2種類に分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、全体でおおよそ3,000〜5,000円ほどを要します。さらに、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用として最低20万円〜50万円ほどがかかります。逆に、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万〜40万前後がかかります。分割による費用負担を利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるというのが薩摩川内市でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能となります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

初期段階で法律相談をし、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方が薩摩川内市でもよく見受けられます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただ、家族が連帯責任を負っている場合、その人が代わりに支払う必要があるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカード申込みや金融機関の審査が厳しくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に働けなくなることはありません。しかし、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。