三木市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

三木市でも行える自己破産って何？定義と制度をやさしく紹介

自己破産という制度は借金が返済不能なほど増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい借金に関する返済の免除を受ける法的手続きです。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金をなくして暮らしを立て直すことを目的としています。

この法律は支払いきれない借金により生活が立ち行かなくなった人へ金銭面でのやり直しの機会となるために用意された公共のセーフティネットです。

三木市でもこの「自己破産」という言葉には否定的な印象がつきまといますが正式な救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状況であることが自己破産の基準です。

例として病気や事故で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が増えたカード借入やリボ払いが重なったといった場合には三木市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

三木市でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が下りれば債務についての返済義務がすべて免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に大きな財産がないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるとされたケースでは後者が適用されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法的な手段」です。借金に悩む方にはポジティブな一歩になり得るのです。

三木市で自己破産が選ばれる主な理由と対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り他の方法では対応できないと見なされたときになります。三木市でも多くの方はまず任意整理並びに個人再生等といった手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないあるいは支払う力がゼロであるときには最終的に自己破産以外の道がないという結論になることがよくあります。

三木市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次のようなケースが挙げられます。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり収入が大幅に減少した
  • リストラ、会社の倒産や自主退職等が原因で失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居並びに家族の離散による影響で日常生活が激変した
  • 経営破綻により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き返済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびクレジットローンの使用が多数の業者に分散し多重債務状態

これらのケースに共通点は「収入と支出の均衡が失われ、ローンの返済ができなくなっている」という現状ということです。整理すると自己破産は単なる「逃げている」のではなく、必死にやっても返せないという実態と判断される法的手段なのです。

加えて破産手続きは個人だけでなく会社経営者が保証人や連帯保証人に該当していた状況や、個人で事業活動を営んでいた個人事業主等についても手続き可能です最近では新型コロナの打撃により売上が著しく減った自営業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増加しています。

加えて借りた奨学金の返済が返済できなくなった20代〜30代の世代およびひとり親の母親、生活保護受給者などといった経済的困窮者が自己破産に踏み切る傾向も三木市では見られるようになり、今の時代ではこの制度は珍しいものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢であるものの法律上法的に保障されており、一般市民にも開かれた法的措置になります。不必要に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。むしろ現実的な再出発のために、早めの対策が重要が大切です。

三木市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免除が確定するまで

破産に関する手続きは、法令の下で裁判所によって進められる「破産手続」と返済義務免除審査の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く書類に不備があると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。続けて大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.相談および準備フェーズ
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。この時点では家計の状況を示す書類、債権者一覧、財産状況などの情報が求められます。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成が始まります。

2.裁判所への申立て
その後居住地を管轄する所轄の裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を請願する免責の申請も同時に行うというのが通常です。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された書面をチェックし条件を満たしていれば破産開始の裁定が通知されます。借金を抱える本人に財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに処理が進行します。一定の財産がある場合は管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（行われないケースもあります）このステップは、手続きをした本人が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場であり、虚偽申告がないか確認する場でもあります。

5.免責が認められる判断
審査に問題がなければ司法機関から借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法的に借金の束縛が解除されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。とくに破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばたいていの申請者は無事に免責されています。正確に内容を伝え真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には債務免除されるという非常に大きな利点があるその反面、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、何が得られて、何が失われるのかを正しく理解することが必要です。以下では、この制度の利用により維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

はじめに重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責が認められれば、カード支払いに関する債務、消費者金融、銀行系の融資、個人同士の債務をはじめ、法律的に債務が免除になります。これはまさに、家計を立て直すための重要な手段となります。

また、破産を実施すると債権者からの取り立てや取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、この手続には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は基本的に手放さなければならない
  • 約7年から10年間は金融ブラックリストに登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。たとえば、一定額以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。加えて、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに相応の制限を受け入れる制度です。しかし、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、三木市でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、何を守り、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

最初に、三木市でも多数の方が気にするのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙への投票権、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、借り入れができないという、信用情報に問題が生じることです。これが理由で、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

もっとも、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる雇用されにくくなるということはありません。金融機関の一部では社内ルールで例外があることもありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、三木市でも、一般的な心配の一つとして家族が困るのでは？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものだといえます。全てを放棄する手続きではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産にかかる費用はどのくらい？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、三木市でも多くの方が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。返済で悩んでいる方にとって、必要経費自体が問題となることもあり、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに支払い方法の工夫について紹介します。

最初に、自己破産を行う際の費用は分類すると裁判関連費用と法律家への支払いの2つがあります。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、全体でだいたい3千円から5千円ほどが必要となります。これに加えて、管財人が任命される「管財事件」の場合は、前もって納めるお金として約20万〜50万ほどが必要とされます。一方で、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万〜40万程度です。分割による費用負担を使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。さらに、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむという誤解が三木市でも多いですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能となります。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点となります。

なるべく早く法律相談をし、個別に最適な費用調整や制度を案内してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が三木市でも多くいます。以下では、実際の質問に基づいて、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産申請をしても配偶者や子どもに影響は及びません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。ただ、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどはカードの新規取得や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、着衣、必要最低限の道具や貯金は自由財産として手元に残すことができます。一方で、高値のつく車や土地などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある例があります。免責決定が出れば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。逆に、日常生活に困っている状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道です。