熊野市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

熊野市でも行える自己破産って何？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済できないほどに膨れ上がり生活が破綻していることを司法の認可を受けてすべての借金についての返済が免除されるための法的手続きになります。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも称され債務をゼロにして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この制度は多額の債務によって生活が困難になった方にお金の面でやり直しの機会を与えるためにつくられた公共のセーフティネットです。

熊野市においてもこの自己破産という言葉にはマイナスのイメージが伴いますがきちんとした救済制度です。

多くの場合借金の返済ができない状況であることが自己破産の条件です。

具体的には怪我や疾病で収入が途絶えた失業や経営不振によって債務が増大した分割払いや借入の利用が増えたというケースでは熊野市でも自己破産を考える必要が出てきます。

熊野市でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が出されると債務に関する返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ財産がほとんどないときは「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があるとされた場合は後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手続き」です。債務に悩む人にはポジティブな一歩になります。

熊野市で自己破産が選択される主要な要因ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり他の方法では解決できないと見なされたときです。熊野市でも多くの方ははじめに任意整理並びに民事再生などの手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは支払う力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった結論に至ることが少なくありません。

熊野市で自己破産を選ぶ主な理由としては次のようなケースが挙げられます。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が大きく減った
  • 解雇、勤務先の経営破綻、早期退職等により職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消および家族の離散によって暮らしが激変した
  • 事業の失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金およびクレジットローンの利用が複数社に広がり多重債務状態

こうした状況に見られる傾向は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、ローンの返済が追いつかなくなっている」という実態という事実です。結論としては自己破産というのは「返済したくない」ではなく、必死にやっても完済できない実態と判断される法律に基づく制度です。

さらに自己破産は個人以外にも法人代表者が保証人や連帯保証人になっていた場合や、本業以外でビジネスを行っていた方などにも適用されます現代においては感染症の影響を受けて事業収入が著しく減った自由業者や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も増加しています。

また教育ローンの返済が苦しくなった若い世代や単独で子を育てる母や生活保護を受けている人等というような経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る事例も熊野市では見られるようになり、今の時代では破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終手段である一方で仕組みとして正当に用意されており、万人に提供された救済手段です。極端に罪悪感を抱いたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。逆に将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心が大切です。

熊野市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責決定まで

自己破産申立ては、法令の下で裁判所によって進められる最初の段階と債務免除の判断の二段構えになっています。工程は明快ですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。続けて概略的な手続きの順をやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価を受けます。この段階では家計収支表、借入先の明細、財産状況などの情報が必要です。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
続いて住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を依頼する免責請求も同時に実施するのが一般的です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が出された資料をチェックし条件を満たしていれば開始決定書が出ます。債務者に現金・資産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしでわりと迅速に処理が進行します。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）このステップは、破産申請者が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽申告がないか確認する場でもあります。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば裁判所の判断で借金免除の判断が出され、全債務が法的に免除されます。この判断が確定した時点ですべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は人によって違いがあります。なかでも管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため注意が必要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればほとんどの人が順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実について解説します。

まず、熊野市でも多くの方が懸念するのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという不安です。

それは誤った理解であり、自己破産をしても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、パスポートにはまったく影響しません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日常生活における主な制限は、カードを発行してもらえない、ローンが組めないなど、信用に傷がつくことといえます。これにより、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、マイカーローンなどが一定期間（7年〜10年程度）組めなくなります。

もっとも、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

また、破産した事実があっても銀行口座が作れなくなる就職できなくなるということはないです。金融機関の一部では独自のルールで制限があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産を理由にした不採用は法律違反と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、熊野市でも、多くの人が抱える不安として家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏は大切な回復手段となります。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には債務免除されるという極めて大きな恩恵があるただし、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、何を得て、どんな不利益があるのかをきちんと理解することが重要です。以下では、破産手続によって守られるものと失われるものを整理しておきます。

第一に重要なポイントは、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、貸金業者からの借入、銀行ローン、プライベートな借金を含めて、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、再スタートを切るための重要な手段となります。

加えて、破産を進めると請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、この手続にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7年から10年の間は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など一定の職業に就くことが制限される

とはいえ、すべてを失うわけではありません。具体的には、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは守られる自由財産として扱われます。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として不利益を許容する制度といえます。しかし、債務を持ち続けて生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、熊野市でも多くの方に選ばれています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、熊野市でも多くの人が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金問題で悩んでいる方にとって、破産のための出費が問題となることもあり、ここでは破産に必要な経費の項目および費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、破産手続に必要な費用は分類すると裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬という2つがあります。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、合計でだいたい3千円から5千円ほどが必要となります。これに加えて、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、予納金として少なくとも20万円〜50万円程度が求められます。反対に、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20〜40万円ほどがかかります。費用の分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いと熊野市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能となります。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

早い段階で弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や適切な支援策を提案してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑問を感じる人が熊野市でも多く見られます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みや金融機関の審査が厳しくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。しかし、高値のつく車や土地などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。かえって、日常生活に困っている状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不安な点があるなら、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。