高岡市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

高岡市でも可能な自己破産の意味とは？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が極端に膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所の判断を得て借金の返済の免除を受けるための法的手続きです。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなしにして生活を立て直すことを目的にしています。

この制度は多額の借金によって日常生活が立ち行かなくなった人に対し経済的な再スタートのチャンスとなるために作られた社会的なセーフティネットとされます。

高岡市でもこの自己破産についてはマイナスの印象がつきまといますがきちんとした救済制度です。

一般的には「返済不能」な状況であることが自己破産の基準です。

具体的には病気や事故で働けなくなった失業や経営不振により債務が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えたといった場合には高岡市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

高岡市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が出されると対象となる借金に関する返済義務が免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ大きな財産がない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるとされたケースでは後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手続き」です。借金で悩んでいる方にとってはポジティブな判断になります。

高岡市で自己破産が選ばれるよくある原因ならびに該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金返済ができない状況に陥り別の債務整理では対応できないという判断に至ったときになります。高岡市でも大半の方は最初に任意整理並びに個人再生等の手段を選択肢として考えますがほとんど収入がないもしくは支払う力がまったくないときには最終的に自己破産を選ぶしかないというような判断になることがよくあります。

高岡市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては以下のような状況が該当します。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • 人員削減、倒産、早期退職などによって職を失い無収入となった
  • 離婚や家庭崩壊によって暮らしが激変した
  • ビジネスの失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き返済が困難な状況になった
  • サラ金およびクレジットローンの借入が多数の業者に広がり多重債務状態

こうした状況に共通するのは収入面と支出面のバランスが取れなくなって、債務返済の継続ができなくなっている」という現状といえます。つまり破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、いくら努力しても支払えないという状況と判断される法律上の手段なのです。

併せてこの破産制度は個人対象にとどまらず会社経営者が連帯保証人に指定されていた場合や、副業で事業を行っていた個人事業主等も該当します今では社会的混乱によって売上が著しく減少した自営業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も多くなっています。

加えて奨学金の返済が困難になった学生・新社会人あるいは母子家庭の母親や生活保護を受けている人等の経済的困窮者が破産制度を利用する事例も高岡市では増加しており、このご時世では破産手続きは珍しいものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最終手段とはいえ国の制度として法的に用意されており、一般市民にも開かれた法的措置です。必要以上に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はありません。むしろ立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心と言えます。

高岡市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責が出るまで

破産に関する手続きは、法的根拠により裁判所が行う最初の段階と「免責手続」二つの過程に分かれます。工程は明快ですが必要な書類が多く申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。以下で大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.相談および準備フェーズ
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この場面では家計収支表、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要となります。破産へ進むと判断されたら破産申請書類の準備が開始されます。

2.裁判所への申立て
その後住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。並行して支払義務の免除を依頼する免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続開始決定
裁判所が提出済みの申立書類を精査し条件を満たしていれば破産手続きの開始通知が出ます。破産申立人に現金・資産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止扱いとなり、管財人選任なしでわりと迅速に破産手続が継続します。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）この面談は、破産申請者が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面でもあり、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば裁判所から免責が許可され、借金が帳消しになります。この判断が確定した時点で借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

これまでのプロセスは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。とりわけ管財人選任があるときは換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばたいていの申請者は無事に免責されています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、立て直しに成功しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

最初に、高岡市でも多くの方が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

それは誤った理解であり、破産しても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、国際的な身分証にはまったく影響しません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないという、信用情報に事故履歴が記載されることです。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、プリカを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

加えて、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなることはありません。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、高岡市でも、よくある不安の一つに家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

債務整理後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものです。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという大きな利点があるその反面、不都合や制限も存在します。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何を失うのかを明確に知ることが重要です。ここでは、自己破産の結果として保持できるものと失うものを整理しておきます。

はじめに最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

裁判所が免責を出せば、カード払いでの借金、消費者金融、金融機関からのローン、プライベートな借金などすべて、支払いの必要がなくなります。これはまさに、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

加えて、破産を進めると取り立てや督促の連絡や連絡や督促がストップします。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、自己破産には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは基本的に手放さなければならない
  • 約7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や保険外交員など就業が制限される職種がある

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら責任を負う必要はありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度といえます。一方で、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断という目的で、高岡市でも広く利用されています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、何を手放すかを把握したうえで選択することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、高岡市でも多くの人が気にするのが「総額はいくらか？」という点です。返済を抱える人にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳および支払い負担の軽減策について解説します。

第一に、破産時に必要な費用はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と法律家への支払いという2つの区分に分かれています。

1.裁判所費用
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、全体で約3千〜5千円ほどを要します。これに加えて、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用としておよそ20〜50万円程度が必要です。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万円〜40万円程度がかかります。分割による費用負担を利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎると高岡市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるです。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利となります。

迅速に法律相談をし、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が高岡市でもかなりの数存在します。以下では、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどはクレジットカードの新規発行や借入審査に通らなくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、服類、一定額までの預金や必要な道具は保護される自由財産として扱われます。例外として、高価な自動車や不動産などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に雇用に不利に働くことはありません。ただし、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される例があります。免責が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。かえって、困難な生活状況にあることから、審査が通りやすい場合があります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。