青梅市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

青梅市でもできる自己破産とは？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど大きくなり支払い能力がないことを裁判所に認めてもらいすべての借金に関する返済が免除されるための法的手続きです。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され債務をゼロにして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この仕組みは過剰な借金により日常生活が困窮してしまった方にお金の面でリスタートの機会を与えるためにつくられた社会のセーフティネットにあたります。

青梅市でも「自己破産」のイメージには否定的な印象を持たれがちですが法的な救済制度になります。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の前提です。

例として怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や経営不振により借金が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えたそのような場合には青梅市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

青梅市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が出されると債務に関する返済義務が免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がない場合は「同時廃止」、財産や免責に問題がある場合は後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法的な手続き」になります。借金で悩んでいる人にとってはポジティブな選択肢にすることが可能です。

青梅市で自己破産が選ばれる主な理由および対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り別の手続きでは対応できないと見なされたときになります。青梅市でも大半の方はまず任意整理および民事再生などといった手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは返済能力がゼロであるときには最終的に自己破産以外の道がないというような結論になることがよくあります。

青梅市で自己破産を選ぶ代表的な背景としては以下のような理由が挙げられます。

  • 体調不良や事故により勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • 人員削減や倒産、退職などにより職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消および家庭崩壊が原因で暮らしが変動した
  • 経営破綻によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金やクレジットローンの利用が多数の業者に及び複数の借入先を抱える状態

これらのケースに一致する部分は収入と費用のバランスが取れなくなって、ローンの返済が不可能に近くなっている」という現状といえます。結論としては自己破産は単なる「拒否している」のではなく、必死にやっても清算不可能な状況と判断される司法の救済措置です。

併せて自己破産という制度は個人だけでなく企業の責任者が責任保証の立場に指定されていた場合や、副業で事業を続けていた方等も対象になります現代においてはコロナ禍の影響で営業利益が著しく減ったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も多くなっています。

さらに学資金の返済が苦しくなった20代〜30代の世代あるいは母子家庭の母親、生活保護受給者などの金銭的に困っている人が破産申立てをするケースも青梅市では見られるようになり、今の時代では自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策であるものの仕組みとしてきちんと用意されており誰にでも使える支援制度なのです。過剰に落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はないのです。かえって将来を見据えた判断として、早めに検討することが重要です。

青梅市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから終了まで

この手続きは、法的根拠により司法が主導する「破産手続」と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため書類に不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。このあとおおまかな流れをわかりやすく説明します。

1.相談と準備の段階
初めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価を受けます。このフェーズでは収支の記録や、債権者一覧、財産明細などが必要です。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成が進められます。

2.裁判所に対する申請
その後住所地を担当する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。並行して支払義務の免除を申請する免責の申請も同時に行うというのが通常です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地裁が出された資料を審査し問題がなければ開始決定書が下されます。手続当事者に現金・資産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに処理が進行されます。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判所による面談という免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）これは、申立人が返済不能の背景や生活状態を明かす場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責の決定通知
問題がなければ司法機関から免責の決定が下され、負債が消えることになります。この決定が確定すると返済の責任が完全になくなり、法律により負債から解放されます。

この一連の流れは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。とくに管財型破産の場合は財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すれば大半の人が支障なく免責を得ています。正直に申告し誠実に対応することが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？実のところ、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

最初に、青梅市でも多くの人々が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

これは大きな誤認であり、自己破産手続きをしても住民票や戸籍、選挙参加権、国際的な身分証には一切影響がありません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないなど、信用に傷がつくことといえます。これにより、スマホのローン支払いなどや住宅ローン、車購入用のローンなどがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイドカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる雇用されにくくなるということはないです。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、青梅市でも、よくある不安の一つに家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の負担だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には債務免除されるという大きな利点がある反対に、いくつかの制限も付随します。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、何を失うのかを正確に把握することが大切です。ここでは、この制度の利用により保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

最初に最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責決定が下されれば、クレジットカード、サラ金、銀行ローン、プライベートな借金をはじめ、支払いの必要がなくなります。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

また、自己破産をすることで請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、破産にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • だいたい7年から10年の間は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や生命保険の営業職など働けない職業がある

一方で、すべてを失うわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度となります。そのうえで、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、命を守る現実的な方法として、青梅市でも広く利用されています。

正しい理解を持って、何が守られ、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を視野に入れる際に、青梅市でも多くの方が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。債務に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用がネックになることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳および費用負担の工夫について紹介します。

最初に、破産手続に必要な費用は大別すると申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いという2つの区分があります。

1.裁判所費用
破産申請を行うには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、全体で約3,000〜5,000円ほどが必要となります。あわせて、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、保証金的な意味合いとして少なくとも20万円〜50万円ほどがかかります。逆に、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20万円〜40万円程度が目安です。分割による費用負担を利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むといった特徴がありますが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いというのが青梅市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能となります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

早めに弁護士を頼り、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が青梅市でも多くいます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどはクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、着衣、一定額までの預金や必要な道具は保護される自由財産として扱われます。例外として、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。かえって、生活が困窮している状況にあるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。