高浜市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

高浜市でも可能な自己破産って何？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とは、借金が手に負えないほど増えて経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい全部の借金の返済を免除してもらう法的手続きです。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務を無くして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この法律は過大な借金によって暮らしが困窮してしまった方へ金銭面でのやり直しのチャンスを与えるためにつくられた公的なセーフティネットです。

高浜市においても自己破産にはマイナスのイメージがつきまといますが正式な救済制度です。

一般論として完済が困難な状況であることが自己破産の条件です。

例として怪我や疾病で働けなくなった仕事やビジネスの失敗で債務が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えたというケースでは高浜市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

高浜市でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が認められると債務に関する返済義務が免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれほとんど資産がない場合は「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題がある場合は後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法に則った手段」になります。債務に苦しむ人にとっては建設的な選択肢になります。

高浜市で自己破産が選ばれる主要な要因と対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり別の方法では対応できないという判断に至ったときになります。高浜市でも大半の人は最初に任意整理や民事再生等の法的整理を試みますがほとんど収入がないもしくは返済能力が完全に欠けているときには結果的に自己破産を選ぶしかないといった選択に至ることが少なくないです。

高浜市で自己破産が選択される代表的な理由としては次のような状況があります。

  • 病気や負傷により就労不能となり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、勤務先の経営破綻や早期退職等により失業し無収入となった
  • 婚姻解消や家庭内トラブルが原因で生活が変動した
  • 経営破綻によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見通しが立たない
  • サラ金並びにカードローンの利用が複数社に広がり借金が重なった状態

これらの事例に一致する部分は「収入と支出の収支が逆転し、借金の返済が不可能に近くなっている」という厳しい現状といえます。言い換えると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、必死にやっても清算不可能な状況と判断される法的手段です。

さらにこの破産制度は個人以外にも法人のトップが保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、本業以外でビジネスをしていた人などについても手続き可能です近年ではコロナ禍の影響で事業収入が大きく少なくなった自由業者や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も増えています。

また学資金の返済が困難になった若い世代並びにひとり親の母親、生活保護を受けている人等というような金銭的に困っている人が法的整理を行う事例も高浜市では増加しており、現在では自己破産という制度は珍しいものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの究極の手段である一方で法的制度として正式に保障されており誰もが利用できる救済策となっています。むやみに自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。それよりも将来を見据えた判断として、早めの対策が重要です。

高浜市での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う最初の段階と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。このあとざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.相談と準備の段階
手始めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断を受けることになります。この時点では家計収支表、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備が開始されます。

2.裁判所提出手続き
続いて現住所を所管する担当裁判所に破産申立書を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を請願する免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が提出された書類をチェックし問題がなければ破産手続開始の正式決定が下されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には「同時廃止事件」となり、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが展開します。所持財産が少なくない場合には管財事件として進められ管財業務を行う者が任命され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官との面談である免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）これは、当事者である本人が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとして実施されます。

5.免責許可決定
問題がなければ裁判所の判断で免責の決定が下され、負債が消えることになります。この決定が確定すると借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。とくに管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば大半の人が順調に免責が認められています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、高浜市でも多くの人々が心配に感じるのが破産記録が戸籍に載るという誤解です。

これは大きな誤認であり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、パスポート申請には一切影響がありません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし「官報」には載りますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日常生活における主な制限は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないといった、金融事故情報に載ることといえます。これにより、スマホの分割購入や住居用ローン、車購入用のローンなどがおおよそ7〜10年間組めなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

また、破産を経験しただけで口座開設ができなくなる仕事に就けなくなるということはないです。特定の金融機関では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、高浜市でも、多くの人が抱える不安として家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、誰かが保証している場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚だといえます。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、生活を立て直す制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵があるただし、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、どんな利益が得られて、何が失われるのかを正確に把握することが大切です。以下では、自己破産によって残るものと手放すものを整理しておきます。

はじめに最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が許可されれば、クレジットカード、消費者ローン、金融機関からのローン、個人同士の債務も含まれ、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

加えて、破産を進めると請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、申立には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は処分する義務が生じる
  • 約7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 破産処理の最中は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など従事できない職がある

それでも、何もかもを失うことはありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは「自由財産」として保護されます。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、保証人になっていないなら巻き込まれることもありません。

破産とは、借金を免除してもらう代替措置として代償を前提とした制度です。しかし、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、命を守る現実的な方法という考え方で、高浜市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、高浜市でも多くの人が心配するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。返済を抱えた人にとって、必要経費自体がネックになることもあるため、ここでは破産時の費用の明細と支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、破産手続に必要な費用は大きく分けて裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬という2種類があります。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、全体でだいたい3千〜5千円ほどが必要になります。これに加えて、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、保証金的な意味合いとして少なくとも20万円〜50万円くらいが必要です。逆に、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万〜40万前後です。分割による費用負担を使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎると高浜市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能です。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利が得られます。

迅速に弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が高浜市でもかなりの数存在します。ここでは、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、およそ7〜10年の間はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、服類、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に就業に制限がかかることはありません。しかし、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある例があります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。かえって、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、一人で抱え込まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。