札幌市南区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

札幌市南区でも可能な自己破産とは何か？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい全部の借金に関する返済の免除を受ける法的手続きです。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務をゼロにして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この法律は過大な借金により生活が破綻した方に対してお金の面で再スタートのチャンスになるために用意された社会のセーフティネットとされます。

札幌市南区でもこの「自己破産」には否定的なイメージがつきまといますがきちんと法律に則った救済制度です。

多くの場合借金の返済ができない状態であることが自己破産の基準になります。

例として病気や事故によって収入が途絶えた失業や経営不振により債務が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたといった場合には札幌市南区でも自己破産を検討することが選択肢になります。

札幌市南区でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が下りれば対象となる借金に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に大きな財産がない場合は前者、ある程度の財産や免責に問題があるときは後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程やかかる費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法に則った手段」になります。債務で悩んでいる方には前向きな一歩になります。

札幌市南区で自己破産が選択されるよくある原因と該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り別の手続きでは解決できないという判断に至ったときになります。札幌市南区でも多くの人ははじめに任意整理や個人再生等というような手続きを選択肢として考えますが収入が非常に乏しいまたは支払い能力がまったくない場合には最終的に自己破産以外の道がないという選択に至ることが少なくありません。

札幌市南区で自己破産を選ぶ代表的な理由としては以下のようなケースがあります。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラや会社の倒産や退職などが原因で職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家庭崩壊が原因で日常生活が変動した
  • 経営破綻により大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が重なり完済の見通しが立たない
  • 消費者金融やクレジットローンの使用が複数社に及び多重債務状態

これらの事例に一致する部分は収入面と支出面のバランスが崩れ、支払いの維持が不可能に近くなっている」という深刻な実情といえます。要するに自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても完済できない状態と判断される法的手段なのです。

さらに自己破産という制度は個人以外にも会社経営者が保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、事業的な活動をしていた方等にも適用されますここ数年ではコロナ不況の影響で営業利益が著しく少なくなった自由業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも目立ってきています。

また学資金の返済が滞るようになった若者および単独で子を育てる母、生活保護を受けている人などの金銭的に困っている人が自己破産に踏み切る事例も札幌市南区では多くなっており、このご時世では自己破産は限られた人のものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策とはいえ法律上法的に認められており万人に提供された救済手段なのです。不必要に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。それよりも新たな生活を築くために、早期の相談が大切です。

札幌市南区での自己破産の手続きの流れとは？申立から免除が確定するまで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所が行う破産処理と返済義務免除審査の2段階に分かれています。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的です。続けてざっくりとした流れを丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。この時点では家計の状況を示す書類、債権者一覧、財産明細などが必要となります。破産へ進むと判断されたら破産手続のための書類準備が進められます。

2.破産申立ての実行
続けて現住所を所管する管轄の地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を求めていく免責請求も同時に実施するのが通例です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
地裁が提出済みの申立書類を確認し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が下されます。債務者に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく処理が進行します。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
次に裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、手続きをした本人が返済不能の背景や暮らしの現状を伝える場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認という目的もあります。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば裁判所の判断で免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、債務から正式に解放されます。

この一連の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。特に管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため注意が必要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばたいていの申請者は順調に免責が認められています。正直に申告し誠実に対応することが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には債務が全て免除になるという大きなメリットがあるその反面、いくつかの制限も付随します。この制度を検討する際は、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかをしっかり認識することが大切です。以下では、この制度の利用により保てる資産と失うものを簡潔に説明します。

第一に最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

裁判所が免責を出せば、カード支払いに関する債務、消費者金融、銀行系の融資、個人同士の債務を含めて、法律上返済する必要がなくなります。これは、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

加えて、破産手続きをすることで債権者からの取り立てや電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、申立には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7〜10年の期間中は信用履歴に残り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や金融関連職など就業が制限される職種がある

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。加えて、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度となります。一方で、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、札幌市南区でも多数の方がこの制度を使っています。

誤解のない情報を基に、何が守られ、何を手放すかを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。以下では、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響をご説明します。

まず、札幌市南区でも多くの人が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることといった誤認です。

これは全くの誤解であり、破産しても戸籍と住民情報、選挙への参加資格、パスポートにはまったく影響しません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、借り入れができないなど、信用に傷がつくこととなります。この影響で、スマホの分割購入や家を買うためのローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間契約ができません。

しかしながら、現金支払いとデビットカード、チャージ式カードを利用すれば日常生活に大きな支障はありません。

そして、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出ることはないです。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、札幌市南区でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものとなります。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産時の必要経費はどのくらい？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、札幌市南区でも多くの方が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金を抱える人にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目ならびに支払い方法の工夫について解説します。

はじめに、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つの区分に分かれます。

1.裁判所費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、全体でおおよそ3,000〜5,000円程度が必要となります。それに加え、裁判所が管財人を指名する資産があるケース（管財事件）の場合、事前に納付すべき金額として最低20万円から50万円ほどの納付が求められます。反対に、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万から40万円程度が目安です。分割での支払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが札幌市南区でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能となります。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利となります。

早めに弁護士を頼り、支払い可能なプランや適切な支援策を提案してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が札幌市南区でもよく見受けられます。以下では、実際の質問に基づいて、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、服類、最低限の預金や道具などは保護される自由財産として扱われます。例外として、高値のつく車や土地などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種があることがあります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。生活支援を受けている人でも申立てが可能です。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、内容を理解できれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵です。