西予市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

西予市でも可能な自己破産とは何か？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済義務が免除されるための法的手続きになります。破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され債務をゼロにして生活をやり直すことを目的としています。

この制度は多額の借金により生活が立ち行かなくなった方に対して金銭面でのリスタートのチャンスになるために準備された社会のセーフティネットとされます。

西予市においてもこの自己破産にはネガティブな印象がつきまといますが法的な救済制度です。

多くの場合完済が困難な状況であることが自己破産の前提です。

具体的には怪我や疾病で収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により債務が増大した分割払いや借入の利用が増えたといった場合には西予市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

西予市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が認められると債務についての返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度になります。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に財産がほとんどない場合は前者、一定の資産や免責に問題があるとされたケースでは後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程やかかる費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手続き」になります。借金に悩む人にとっては建設的な判断にすることができます。

西予市で自己破産が選択されるよくある原因ならびに該当するケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり別の手続きでは対応できないという判断に至ったときです。西予市でも大半の方ははじめに任意整理並びに個人再生等の法的整理を試みますがほとんど収入がないあるいは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産以外の道がないというような判断になることがしばしばあります。

西予市で自己破産が選ばれる一般的な背景としては次のような状況が挙げられます。

  • 病気や負傷によって就労不能となり所得が大幅に減少した
  • 解雇や勤務先の経営破綻や自主退職等が原因で失業し収入がゼロに
  • 離婚および家庭崩壊によって暮らしが乱れた
  • 経営破綻によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き完済の見通しが立たない
  • 貸金業者およびクレジットローンの利用が複数の金融機関に広がり借金が重なった状態

これらの事例に共通するのは収入面と支出面の収支が逆転し、返済の継続が厳しくなっている」という実態にあたります。整理すると自己破産は単なる「逃げている」のではなく、「どう頑張っても払えない」という実態と判断される法律上の手段になります。

併せて自己破産は個人以外にも会社の代表が保証義務を負う立場に該当していた状況や、個人で事業活動を営んでいた個人事業主などについても手続き可能ですここ数年では新型コロナの打撃により営業利益が大きく減少した個人事業主やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

加えて教育ローンの返済が支払えなくなった若者並びに母子家庭の母親や生活保護受給者などといった生活が困難な方が自己破産に踏み切る傾向も西予市では頻発しており、今の時代ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終手段であるものの仕組みとして正式に保障されており一般市民にも開かれた法的措置となっています。極端に自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要です。

西予市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所によって進められる「破産手続」と債務免除の判断2段階構成です。構造は単純ですが提出物が多いため進行にミスがあると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。次に大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
初めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。この段階では生活費の収支一覧、借入先の明細、財産状況などの情報が求められます。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成が始まります。

2.裁判所提出手続き
次に住所地を担当する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を求めていく同時に免責を申し立てるというのが通常です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が申請された書類を審査し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が出されます。申請者に財産がない、または少ない場合は同時廃止型手続きとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に手続きが進行されます。財産を一定以上保有していると「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判官との面談である免責聴取が開かれます（不要とされることもあります）この手続きは、破産を申し立てた人が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ司法機関から借金免除の判断が出され、全債務が法的に免除されます。この判断が確定した時点で返済の責任が完全になくなり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。とくに管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればほぼ全ての人が順調に免責が認められています。偽りなく伝えまじめに対処することが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の暮らしに関する典型的な誤解と真実をご説明します。

第一に、西予市でも多くの人々が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という声です。

これは全くの誤解であり、破産しても戸籍や住民票、投票に関する権利、パスポート申請にはまったく影響しません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、ローンが組めないといった、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。その結果、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、マイカーローンなどがおおよそ7〜10年間組むことができなくなります。

もっとも、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、自己破産の申立をしたとしても銀行に口座が持てなくなる就職できなくなるということはありません。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、多くの業種・会社では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

そして、西予市でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、自己破産しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚です。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には借金が免除になるという大きな利点があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、保てるものと、何を失うのかをしっかり認識することが大切です。以下では、この制度の利用により保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

まず最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、金融機関からのローン、プライベートな借金などすべて、法律的に債務が免除になります。これは、生活を再建するための大きな制度的救済です。

また、破産手続きをすることで債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。プレッシャーから解放され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、破産には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7〜10年の期間中は信用履歴に残り、金融取引が制限される（通称ブラック状態）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など働けない職業がある

とはいえ、何もかもを失うことはありません。例を挙げると、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは保護の対象となります。また、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

この制度は、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度となります。しかし、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という形で、西予市でも多くの方に選ばれています。

正しい理解を持って、何を守り、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、西予市でも多くの人が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金で悩んでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳および費用の支払いに関する工夫について紹介します。

最初に、自己破産にかかる費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つの区分に分かれます。

1.裁判所費用
破産を申請するには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）が発生し、全体でだいたい約3,000円〜5,000円前後が必要となります。あわせて、裁判所が管財人を指名する資産があるケース（管財事件）の場合、事前に納付すべき金額としてだいたい20万円から50万円ほどの納付が求められます。一方で、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万円〜40万円程度です。分割による費用負担を使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎると西予市でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能です。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

迅速に弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や利用制度を教えてもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が西予市でも非常に多いです。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産申請をしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。金融履歴に問題が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、生活に必要な家財道具、衣類、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。一方で、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも手続きを行えます。かえって、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、多くの誤解や迷いが解消されます。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道です。