牧之原市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

牧之原市でも可能な自己破産って何？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産とは、借金が返済不能なほど膨れ上がり金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けて全部の借金に関する返済義務を免除してもらう法的手続きにあたります。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され借金を無くして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この手続きは過大な借金により暮らしが立ち行かなくなった人に対して金銭面でのリスタートのチャンスを与えるためにつくられた社会のセーフティネットです。

牧之原市でも自己破産という言葉にはマイナスのイメージがつきまといますが法にのっとった救済制度です。

一般的には完済が困難な状況であることが自己破産の前提です。

たとえば病気や事故によって収入が途絶えた失業や事業の失敗により債務が膨らんだ分割払いや借入が複数重なったそのような場合には牧之原市でも自己破産を考える必要が出てきます。

牧之原市でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が出されると対象となる債務についての返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がない場合は前者、資産や免責に問題があるケースでは後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手段」になります。債務に苦しむ方にとってはポジティブな一歩にすることが可能です。

牧之原市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、破産法に従って裁判所によって進められる破産処理と免責審査二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが求められる書類が多く手続きに不備があると無効とされる可能性があるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。続けておおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。このフェーズでは収入と支出の一覧、貸主の一覧表、保有資産の情報などが求められます。次の段階に移ると決定すれば法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
続いて該当地域を担当する担当裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を求めていく免責請求も同時に実施するのが通例です。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が提出済みの申立書類を検討し不備がなければ開始決定書が発令されます。債務者に現金・資産がない、もしくは少額しかない場合には「同時廃止事件」となり、管財人選任なしでわりと迅速に手続きが進行されます。一定の財産がある場合は「管財事件」となり専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）これは、申立人が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場であるとともに、嘘がないかを確かめる審査として実施されます。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ裁判所の判断で免責が許可され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は事例ごとに変動します。なかでも管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。偽りなく伝えまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

牧之原市で自己破産という手段が取られる主な理由と該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり別の手続きでは対応できないという判断に至ったときになります。牧之原市でも一般的な債務者ははじめに任意整理および民事再生などの法的整理を検討しますが収入が極端に少ないまたは返済能力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産という選択肢に至るという選択に至ることが多いです。

牧之原市で自己破産が選択される代表的な背景としては以下のような状況があります。

  • 病気や負傷によって働けなくなり収入が大きく減った
  • 解雇や勤務先の経営破綻、退職などが原因で無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消や家庭崩壊によって生活が不安定になった
  • 経営破綻により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見込みがない
  • 消費者金融およびクレジットローンの利用が多数の業者に分散し多重債務状態

このような場合に見られる傾向は家計の収入と支出のバランスが崩れ、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という深刻な実情といえます。結論としては自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、何をしても払えない」という状態と判断される法的手段です。

加えてこの破産制度は個人対象にとどまらず企業の責任者が保証人や連帯保証人に就いていたケースや、事業的な活動を続けていた個人事業主等も該当します近年では新型コロナの打撃により営業利益が激減した自営業者やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も急増しています。

さらに借りた奨学金の返済が苦しくなった学生・新社会人並びにシングルマザーや生活保護を受けている人等といった生活が困難な方が自己破産手続きを行う傾向も牧之原市では増えており、今の時代では自己破産という制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終的な救済策であるものの制度として正式に保障されておりすべての人に開かれた制度になります。むやみに自分を責めすぎたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。むしろ健全な再出発を図るために、早めの対策が重要です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の暮らしに関する典型的な誤解と真実をご説明します。

最初に、牧之原市でも多くの方が疑問に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

これは大きな誤認であり、自己破産手続きをしても戸籍や住民票、選挙参加権、旅券やパスポートには一切影響がありません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレカを新たに作れない、借り入れができないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。これが理由で、スマホのローン支払いなどや持ち家取得用のローン、マイカーローンなどがおおよそ7〜10年間契約ができません。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

また、破産を経験しただけで銀行口座が作れなくなる就職できなくなることはありません。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、牧之原市でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、免責を受けても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には負債が免除になるという重要なメリットがあるしかしながら、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、どんな利益が得られて、何が失われるのかを明確に知ることが重要です。ここでは、この制度の利用により保てる資産と失うものを整理しておきます。

はじめに重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責が認められれば、カード支払いに関する債務、消費者金融、銀行系の融資、知人・親族間の借金などすべて、法律的に債務が免除になります。これはまさに、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

そして、自己破産をすることで取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的にも肉体的にも楽になり、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、破産申請には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは基本的に手放さなければならない
  • およそ7年から10年間は個人信用情報に記録され、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など働けない職業がある

一方で、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度となります。一方で、負債の苦しみを抱えながら精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、牧之原市でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産に必要な金額はどれだけ？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、牧之原市でも多くの人が不安に思うのが「総額はいくらか？」ということです。借金問題で悩んでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳ならびに費用負担の工夫について解説します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いという2つの区分に分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、全体でおおよそ3,000〜5,000円程度が必要です。加えて、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとして最低限20万円〜50万円ほどの納付が求められます。しかし、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万円〜40万円程度がかかります。費用の分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士へ依頼した方が安く済むといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが牧之原市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば幅広い人が破産可能になります。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利となります。

早い段階で弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が牧之原市でも多く見られます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、衣類、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。例外として、価値の高い車両や不動産は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、免責前の段階では、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。手続きが完了すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも破産申請はできます。かえって、日常生活に困っている状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道になります。