下地の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

下地でも可能な自己破産って何？定義と制度を丁寧に説明

自己破産という制度は借金が手に負えないほど大きくなり生活が破綻していることを裁判所の判断を得て全部の借金の返済が免除される法的手続きです。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この仕組みは多額の借金によって日常生活が困窮してしまった人に対し経済的な再スタートのチャンスを与えるためにつくられた公共のセーフティネットです。

下地でもこの「自己破産」という言葉には否定的なイメージが伴いますが正式な救済制度です。

一般論として借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準です。

たとえば怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や経営不振によって借金が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは下地でも自己破産を検討することが選択肢になります。

下地でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が出されると借金の返済義務がすべて免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に大きな財産がない場合は前者、ある程度の財産や免責に問題があるとされたケースでは後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や支出に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法的な手段」になります。借金で悩んでいる方にはポジティブな判断にすることができます。

下地で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り別の方法では対応できないという判断に至ったときになります。下地でも多くの方ははじめに任意整理並びに民事再生などの手続きを選択肢として考えますがほとんど収入がないまたは支払い能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないといった結論になることがしばしばあります。

下地で自己破産を選ぶ一般的な理由としては次のような状況が挙げられます。

  • 体調不良や事故により勤務継続が困難になり収入が激減した
  • リストラや勤務先の経営破綻や退職などにより無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルによって日常生活が不安定になった
  • 事業の失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き返済が困難な状況になった
  • 消費者金融やカードローンの使用が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通している点はお金の出入りの収支が逆転し、借金の返済が厳しくなっている」という厳しい現状という事実です。つまり自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、「どう頑張っても払えない」という実態と判断される裁判所による手続きなのです。

併せて破産手続きは個人対象にとどまらず企業の責任者が保証人や連帯保証人に該当していた状況や、サイドビジネスをしていた方なども該当しますここ数年ではコロナ不況の影響で営業利益が大きく少なくなった個人事業主や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も増加しています。

また借りた奨学金の返済が支払えなくなった若い世代あるいは母子家庭の母親、生活保護を受けている人等のような経済的困窮者が自己破産に踏み切る例も下地では見られるようになり、今やこの制度は珍しいものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢とはいえ法的制度として正当に整備された制度であり誰もが利用できる救済策です。不必要に自分を責めすぎたり羞恥心を持ったりする必要はありません。かえって立て直すための現実的な一歩として、早めの対策が重要です。

下地での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

自己破産の手続きは、法令の下で裁判所が主導する支払い不能判断と免責に関する審理二つの過程に分かれます。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く手続きに不備があると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。このあとざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
手始めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断を受けることになります。ここでは収入と支出の一覧、負債先のリスト、所有物の情報などが必要です。手続きに進むことが決まれば申立書や必要書類の作成が進められます。

2.地方裁判所への申立て
その後居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で支払義務の免除を求めていく同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が提出済みの申立書類を審査し問題がなければ「破産手続開始決定」が下されます。破産申立人に現金・資産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに比較的簡易に手続きが展開します。所持財産が少なくない場合には管財事件扱いとなり専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
続いて裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）このステップは、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活内容を報告する機会でもあり、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば裁判所から「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点ですべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は人によって違いがあります。特に管財事件の場合は資産の処理に時間が必要になるため注意が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば大半の人がトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には負債が免除になるという非常に大きな利点があるその反面、いくつかの制限も付随します。この制度を使うにあたっては、保てるものと、何を手放すのかを明確に知ることが必要です。ここでは、自己破産によって保てる資産と失うものを簡潔に説明します。

まず最大のメリットは、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、サラ金、金融機関からのローン、知人・親族間の借金も含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

さらに、破産を実施すると請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、申立には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、金融取引が制限される（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など就業が制限される職種がある

それでも、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに相応の制限を受け入れる制度といえます。一方で、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、再出発のための前向きな判断として、下地でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、何を手放すかを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんなイメージを持っていませんか？実態としては、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、手続後の暮らしについての勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

最初に、下地でも多くの方が疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

それは誤った理解であり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙への参加資格、旅券やパスポートには一切影響がありません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないといった、金融事故情報に載ることとなります。これが理由で、通信機器の割賦購入や住宅ローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

なお、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

加えて、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる働けなくなることはないです。一部の銀行では社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、下地でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、連帯保証がある場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものとなります。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。正しい知識と冷静な判断によって、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産に必要な金額はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、下地でも多くの人が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。借金で困っている人にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および費用の支払いに関する工夫について解説します。

最初に、破産手続に必要な費用は大別すると裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬の2つがあります。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、合計でおおよそ約3,000円〜5,000円程度が必要となります。加えて、裁判所が管財人を指名する管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額として最低限20万円〜50万円程度が求められます。反対に、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万から40万円程度が目安です。支払方法としての分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。一方で、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎると下地でも誤解されがちですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能となります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利となります。

迅速に弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安や疑問を抱く方が下地でも多くいます。ここでは、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間はカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、衣類、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。しかし、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。ただし、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。免責が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。むしろ、生活が逼迫していることから、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には不安がつきものですが、正しい知識を持てば、納得して進めることができます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。