浅香の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

浅香でも行える自己破産って何？概要と構造を簡単に説明

自己破産という制度は借金が極端に増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所の判断を得て借金についての返済義務が免除されるための法的手続きです。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなしにして暮らしを再建することを目的としています。

この仕組みは多額の債務によって生活が破綻した方へ経済的なやり直しの機会となるために準備された社会的なセーフティネットとされます。

浅香においても自己破産のイメージにはネガティブな印象が伴いますが法的な救済制度です。

多くの場合返済不能な状態であることが自己破産の前提です。

たとえば病気やケガによって働けなくなった仕事やビジネスの失敗で債務が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えたといった場合には浅香でも自己破産を検討する必要が出てきます。

浅香でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が出されると対象となる借金についての返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がない場合は前者、規定の財産や免責に問題があるとされたケースでは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や支出に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手続き」になります。債務に悩む人には建設的な判断になり得るのです。

浅香で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに該当するケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり他の方法では解決が難しいと判断されたときになります。浅香でも多くの方は最初に任意整理や民事再生等の手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないあるいは支払う力が完全に欠けているときには最終的に自己破産を選ぶしかないというような結論に至ることが多いです。

浅香で自己破産が選ばれる一般的な背景としては以下のような理由が該当します。

  • 体調不良や事故により就労不能となり所得が大きく減った
  • 人員削減、会社の倒産、退職などによって職を失い収入が途絶えた
  • 離婚並びに家族の離散による影響で暮らしが乱れた
  • 事業の失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き返済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびクレジットローンの借入が複数の金融機関に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通している点は「収入と支出のバランスが取れなくなって、債務返済の継続が厳しくなっている」という実態にあたります。つまり自己破産というのは「逃げている」のではなく、何をしても清算不可能な状況と判断される裁判所による手続きです。

加えて自己破産という制度は個人対象にとどまらず法人のトップが連帯保証人に指定されていた場合や、個人で事業活動を営んでいた個人事業主などについても手続き可能です現代においては社会的混乱によって営業利益が著しく減ったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も増加しています。

さらに借りた奨学金の返済が滞るようになった学生・新社会人並びに母子家庭の母親、生活保護を受けている人などといった金銭的に困っている人が法的整理を行うケースも浅香では増加しており、今の時代では自己破産は一部の人の手段ではありません。

この制度は、行き詰まったときの最終的な救済策である一方で法律上法的に保障されており、一般市民にも開かれた法的措置になります。極端に自分を責めすぎたり後ろめたく思ったりする必要はありません。それよりも新たな生活を築くために、スピーディな判断が必要が大切です。

浅香での自己破産の手続きの流れとは | 申立から最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所が行う破産段階と免責審査の二段構えになっています。工程は明快ですが提出物が多いため手続きに不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。次に大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
初めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価を受けます。この場面では収支の記録や、借入先の明細、保有資産の情報などが必要です。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備が始まります。

2.裁判所提出手続き
次に住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を請願する免責申立ても併せて行うのが通例です。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が提出済みの申立書類をチェックし支障がなければ破産手続きの開始通知が出されます。破産申立人に所有物がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく破産手続が継続します。保有資産が基準を超えると管財型破産となり管財担当者が就任し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
次に裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（行われないケースもあります）このステップは、申立人が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場であり、虚偽申告がないか確認する場という目的もあります。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ司法機関から免責の決定が下され、借金が帳消しになります。この決定が確定すると返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも管財型破産の場合は資産の処理が長引くため理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めればほとんどの人がトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産の制度には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがある一方で、不都合や制限も存在します。この制度を使うにあたっては、何を得て、何を失うのかを正確に把握することが重要です。以下では、この制度の利用により残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

最初に重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責判断が出れば、クレジットカード、サラ金、金融機関からのローン、知人・親族間の借金などすべて、法的には支払い義務が消えます。これこそが、再スタートを切るための大きなサポートになります。

さらに、破産を申請すると回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、申立には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは基本的に手放さなければならない
  • およそ7年から10年の間は信用履歴に残り、金融取引が制限される（通称ブラック状態）
  • 自己破産の手続中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険外交員など勤務制限のある職業が存在する

しかし、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは「自由財産」として保護されます。加えて、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度といえます。一方で、負債の苦しみを抱えながら心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、浅香でも広く利用されています。

正しい理解を持って、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを理解して判断することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。ここでは、破産後に直面する日常についての誤解されていることと本当の影響をご説明します。

最初に、浅香でも多数の方が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という声です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても住民票や戸籍、選挙への参加資格、国際的な身分証には影響は出ません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないなど、信用に傷がつくことといえます。その結果、スマホのローン支払いなどや持ち家取得用のローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間組めなくなります。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、プリペイド式のカードを使えば生活に大きく困ることはありません。

同様に、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる働けなくなるということはないです。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

そして、浅香でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものでしょう。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産時の必要経費はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を検討する際に、浅香でも多くの人が注目するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金問題を抱えた人にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、ここでは破産に必要な経費の項目および支払い負担の軽減策について紹介します。

はじめに、自己破産にかかる費用は分類すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いという2種類があります。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計で約3千〜5千円程度が必要です。それに加え、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用としておよそ20万円〜50万円くらいが必要です。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万〜40万ほどが必要です。分割による費用負担を利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが浅香でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能となります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早めに弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方が浅香でもよく見受けられます。ここでは、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産申請をしても家族に直接的な影響はありません。債務契約が本人単独であれば、家族に返済を求められることはありません。ただ、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどはクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、日常着、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。例外として、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産手続きを理由に働けなくなることはありません。ただし、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。破産が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も自己破産は可能です。かえって、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩です。