土居の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

土居でも行える自己破産の意味とは？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済できないほどに膨れ上がり生活が破綻していることを司法の認可を受けて借金の返済義務の免除を受ける法的手続きにあたります。破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この法律は多額の債務により暮らしが困窮してしまった人に対してお金の面でやり直しのチャンスとなるために用意された公的なセーフティネットです。

土居でもこの「自己破産」には否定的な印象が伴いますがきちんと法律に則った救済制度になります。

一般論として完済が困難な状態であることが自己破産の前提です。

たとえば怪我や疾病によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗によって債務が増大した分割払いや借入の利用が増えたといった場合には土居でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

土居でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が下された場合借金についての返済義務がすべて免除になります。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり債務者に大きな財産がない場合は前者、資産や免責に問題があると判断された時は後者が適用されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手段」です。借金に悩む方にとっては建設的な判断になります。

土居で自己破産が選択されるよくある原因ならびに該当するケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり別の債務整理では対応できないと見なされたときです。土居でも多くの方はまず任意整理並びに民事再生などというような法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいまたは支払う力がまったくないときには最終的に自己破産という選択肢に至るといった判断に至ることが少なくありません。

土居で自己破産が選択される主な理由としては次のような状況が挙げられます。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • リストラや会社の倒産、早期退職等により失業し収入がゼロに
  • 離婚および家庭崩壊が原因で生活が不安定になった
  • 事業の失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびクレジットローンの利用が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに見られる傾向はお金の出入りのバランスが取れなくなって、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という現状といえます。言い換えると破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、何をしても返せないという状況と判断される裁判所による手続きです。

さらにこの破産制度は個人に限らず法人のトップが保証義務を負う立場に該当していた状況や、事業的な活動を行っていた個人事業主等も対象者として認められます最近ではコロナ禍の影響で売上高が著しく少なくなった個人事業主やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も増えています。

加えて教育ローンの返済が苦しくなった学生・新社会人並びにひとり親の母親や生活保護を受けている人などといった金銭的に困っている人が自己破産に踏み切る状況も土居では頻発しており、今やこの制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢とはいえ法律上法的に用意されており誰もが利用できる救済策になります。必要以上に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。それよりも健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心です。

土居での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責決定まで

破産申請の進行は、法令の下で司法が主導する破産段階と免責に関する審理の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。以下で基本的なステップを簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。このフェーズでは家計収支表、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が求められます。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
続けて該当地域を担当する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を依頼する免責申立ても併せて行うのが通例です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
裁判所が提出された書類を審査し支障がなければ「破産手続開始決定」が出されます。債務者に現金・資産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止事案として処理され、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
その後裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（不要とされることもあります）これは、破産申請者が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面であるとともに、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ裁判所によって借金免除の判断が出され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は個別に差があります。特に管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

破産の進行過程はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させれば大半の人が無事に免責されています。正確に内容を伝え真摯に向き合うことが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には借金が免除になるという重要なメリットがある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが大切です。以下では、自己破産の結果として残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

第一に最も大きな利点は、返済する責任がすべてなくなることです。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、消費者向けローン、銀行系の融資、個人的な貸し借りも含まれ、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、家計を立て直すための重要な手段となります。

さらに、破産を申請すると債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。プレッシャーから解放され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、破産には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7年から10年間は信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など従事できない職がある

しかし、何もかもを失うことはありません。たとえば、約99万円以下の所持金、最低限の家具・衣服、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。加えて、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産は、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度といえます。そのうえで、債務を持ち続けて生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道として、土居でも多くの方に選ばれています。

正しい理解を持って、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、土居でも多くの人々が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることといった誤認です。

これは大きな誤認であり、自己破産手続きをしても住民票や戸籍、選挙への参加資格、旅券やパスポートには一切影響がありません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（公的には官報に記載されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローン契約が結べないという、いわゆるブラックリスト状態になることです。これが理由で、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間組めなくなります。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

加えて、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる就職できなくなるということはありません。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、土居でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は非常に貴重な感覚となります。全てを放棄する手続きではなく、手放すのは借金および、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、生活を立て直す制度なのです。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、土居でも多くの人が不安に思うのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金問題を抱える人にとって、破産に必要な費用が負担に感じる場合もあり、ここでは破産に必要な経費の項目および支払い負担の軽減策について解説します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判関連費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つの区分に分かれています。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、全体でおおよそ3千円から5千円前後がかかります。さらに、管財人が任命される「管財事件」の場合は、事前に納付すべき金額としてだいたい20万〜50万ほどが必要とされます。一方で、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万〜40万程度となります。分割での支払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。さらに、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が土居でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能になります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

なるべく早く弁護士に相談し、支払い可能なプランや必要な制度の紹介を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安を抱えている方が土居でも多くいます。以下では、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても配偶者や子どもに影響は及びません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、7年から10年間程度はクレカの新規作成やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。例外として、高価な自動車や不動産などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。ただし、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される場合があります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも破産申請はできます。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりになります。