神戸市垂水区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

神戸市垂水区でも行える自己破産とは？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産というのは借金が極端に増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい借金に関する返済義務を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも称され債務をゼロにして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この手続きは過剰な債務により生活が困難になった人にお金の面でやり直しのチャンスとなるために用意された公的なセーフティネットです。

神戸市垂水区でもこの「自己破産」という言葉にはネガティブなイメージを持たれがちですが法にのっとった救済制度になります。

通常は完済が困難な状況であることが自己破産の条件です。

具体的には怪我や疾病によって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で債務が増えた分割払いや借入の利用が増えたそのような場合には神戸市垂水区でも自己破産を検討する必要が出てきます。

神戸市垂水区でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が認められると債務に関する返済義務が免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式がありほとんど資産がない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題がある場合は後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や支出に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法的な手続き」になります。借金で悩んでいる方にとっては建設的な選択肢になり得るのです。

神戸市垂水区で自己破産が選ばれる主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の債務整理では解決が難しいと判断されたときです。神戸市垂水区でも大半の方は最初に任意整理および民事再生などといった手続きを検討しますが収入が非常に乏しいまたは支払う力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないというような選択に至ることが多いです。

神戸市垂水区で自己破産が選択される主な背景としては以下のような状況が該当します。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減や勤務先の経営破綻や早期退職等によって失業し収入がゼロに
  • 離婚や家庭崩壊によって暮らしが乱れた
  • 事業の失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き完済の見通しが立たない
  • サラ金およびクレジットローンの使用が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

このような場合に一致する部分は「収入と支出のバランスが取れなくなって、債務返済の継続が困難になっている」という実態という事実です。要するに自己破産は単なる「逃げている」のではなく、どれだけ工夫しても完済できない状態と判断される司法の救済措置です。

さらにこの破産制度は個人対象にとどまらず法人のトップが保証義務を負う立場に該当していた状況や、サイドビジネスを行っていた個人事業主等についても手続き可能ですここ数年では新型コロナの打撃により収入が大きく少なくなった自由業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も増えています。

また教育ローンの返済が返済できなくなった若い世代やひとり親の母親、生活保護受給者等といった生活が困難な方が自己破産手続きを行うケースも神戸市垂水区では見られるようになり、このご時世では自己破産は珍しいものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策ですが国の制度として正式に認められておりすべての人に開かれた制度です。不必要に自分を責めたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。逆に立て直すための現実的な一歩として、早めの対策が重要です。

神戸市垂水区での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責が出るまで

この手続きは、法律の規定に従って裁判所によって進められる支払い不能判断と免責審査の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く書類に不備があると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。以下で基本的なステップを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。ここでは家計収支表、借入先の明細、所有物の情報などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備が進められます。

2.破産申立ての実行
その後居住地を管轄する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を求めていく免責の申請も同時に行うのが一般的です。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が申請された書類を審査し不備がなければ開始決定書が出されます。破産申立人に財産がない、資産額が基準を下回る場合は「同時廃止事件」となり、管財人が付かずに特段の障害なく手続きが展開します。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
以降裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）このステップは、当事者である本人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場であり、虚偽申告がないか確認する場でもあります。

5.免責許可決定
特に不備がなければ司法機関から免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、約半年から1年の間を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は事例ごとに変動します。とりわけ管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

この破産処理は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めれば多くの方が問題なく免責を受けています。正直に申告し真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには借金が免除になるという非常に大きな利点があるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。この破産制度を考えるときは、何を得て、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが大切です。ここでは、この制度の利用により保てる資産と失うものを簡潔に説明します。

はじめに最大のメリットは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責判断が出れば、カード払いでの借金、消費者金融、銀行系の融資、個人的な貸し借りなどすべて、支払いの必要がなくなります。これは、生活を再建するための非常に大きな救済です。

さらに、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、この手続には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • 約7年〜10年程度は金融ブラックリストに登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 免責前の期間は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

一方で、何もかもを失うことはありません。例を挙げると、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事に使う道具などは「自由財産」として保護されます。また、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ責任を負う必要はありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度なのです。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という考え方で、神戸市垂水区でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、何を手放すかを理解して判断することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

最初に、神戸市垂水区でも多くの人々が気にするのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

これは全くの誤解であり、破産しても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、海外渡航用書類には何も影響を及ぼしません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローン契約が結べないなど、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。これにより、スマホの分割購入や住居用ローン、自動車ローンなどが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

また、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなるということはないです。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

また、神戸市垂水区でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものです。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、精神的な重圧のみ。冷静な考えと正しい理解があれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、神戸市垂水区でも多くの方が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金で困っている人にとって、必要経費自体が問題となることもあり、以下では破産時の費用の明細および支払い方法の工夫について解説します。

最初に、破産時に必要な費用は大別すると申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いという2種類に分かれています。

1.裁判所費用
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、全体でだいたい3千円から5千円程度を要します。あわせて、管財人が任命される管財型の破産の場合には、事前に納付すべき金額として少なくとも20万〜50万くらいの納付が求められます。一方で、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万〜40万程度です。支払方法としての分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」という誤解が神戸市垂水区でも多いですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能となります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

迅速に弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が神戸市垂水区でもかなりの数存在します。以下では、多くの声が寄せられる質問に、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、その人が代わりに支払う必要があるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、衣類、最低限の預金や道具などは処分されない自由財産とされます。例外として、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される可能性があります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産が認められます。かえって、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正しい知識を持てば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道です。