岡崎市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

岡崎市でもできる自己破産の意味とは？定義と制度を簡単に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど大きくなり生活が破綻していることを司法の認可を受けて借金に関する返済義務を免除してもらう法的手続きです。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも称され債務をなくして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この手続きは過大な借金により日常生活が立ち行かなくなった人へ経済的な再スタートのチャンスを与えるために作られた公的なセーフティネットです。

岡崎市でもこの自己破産については否定的な印象が根強いですが法にのっとった救済制度です。

一般的には支払い不能な状況であることが自己破産の基準になります。

具体的には怪我や疾病によって働けなくなった失業や経営不振で債務が膨らんだ分割払いや借入が重なったそのような場合には岡崎市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

岡崎市でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が下りれば対象となる債務についての返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式がありほとんど資産がない場合は前者、一定の資産や免責に問題がある時は後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や必要な費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法に則った手続き」です。借金で悩んでいる人には前向きな判断になります。

岡崎市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、法的根拠により裁判所によって進められる「破産手続」と免責に関する審理の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが提出物が多いため進行にミスがあると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。次に概略的な手続きの順を丁寧にご紹介します。

1.準備と判断の時期
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。この場面では家計収支表、債務の一覧、財産状況などの情報が必要です。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備が開始されます。

2.裁判所への申立て
その後該当地域を担当する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を申請する免責請求も同時に実施するのが一般的です。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が出された資料を審査し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が下されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止型手続きとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく手続きが進行します。資産が一定以上ある場合は管財事件枠に分類され破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
その後裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、破産申請者が破産に至る経緯や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスでもあります。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば地方裁判所から借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点ですべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は事例ごとに変動します。とくに管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めればほとんどの人がトラブルなく免責されています。正直に申告し正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

岡崎市で自己破産という手段が取られるよくある原因と該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり他の債務整理では解決できないと見なされたときになります。岡崎市でも大半の人ははじめに任意整理および民事再生等といった手続きを選択肢として考えますが収入が非常に乏しいもしくは支払い能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産以外の道がないというような選択になることがよくあります。

岡崎市で自己破産が選ばれる代表的な理由としては以下のような状況があります。

  • 体調不良や事故により働けなくなり所得が大きく減った
  • 解雇や会社の倒産、自主退職などが原因で失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家庭内トラブルによって日常生活が変動した
  • 事業の失敗によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き返済が困難な状況になった
  • 消費者金融並びにクレジットローンの使用が複数社に分散し借金が重なった状態

これらのパターンに見られる傾向は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、借金の返済が厳しくなっている」という実態にあたります。要するに自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても完済できない状況と判断される法律上の手段になります。

併せてこの破産制度は個人対象にとどまらず企業の責任者が保証人や連帯保証人に就いていたケースや、事業的な活動を行っていた人等も対象になります最近では感染症の影響を受けて収入が大きく減少した自営業者や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も増加しています。

また教育ローンの返済が困難になった若年層あるいはシングルマザーや生活保護を受けている人等といった経済的困窮者が自己破産手続きを行う状況も岡崎市では見られるようになり、いまや自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの究極の手段とはいえ法的制度として正当に整備された制度であり、誰もが利用できる救済策となっています。必要以上に罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はありません。それよりも現実的な再出発のために、早めに検討することが重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には債務免除されるという極めて大きな恩恵があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、何を得て、どんな犠牲が伴うのかを正しく理解することが求められます。ここでは、破産申請によって残るものと手放すものを簡潔に説明します。

まず最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることにあります。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、消費者ローン、金融機関からのローン、個人的な貸し借りなどすべて、法的には支払い義務が消えます。これこそが、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

また、自己破産をすることで債権者の請求行為や電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、この手続には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • だいたい7〜10年の期間中は信用履歴に残り、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険外交員など就業が制限される職種がある

しかし、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は守られる自由財産として扱われます。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度です。しかし、負債の苦しみを抱えながら心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、岡崎市でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？実際には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、立て直しに成功しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

第一に、岡崎市でも多くが心配に感じるのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、投票に関する権利、パスポート申請にはまったく影響しません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし「官報」には載りますが、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローンを申し込めないという、信用情報に問題が生じることとなります。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

しかしながら、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

また、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出ることはないです。金融機関の一部では独自のルールで制限があることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反とされており、制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、岡崎市でも、よくある不安の一つに家族に迷惑がかかるのでは？というものがありますが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の金融情報には影響しません。例外として、連帯保証人がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。知識をもとに冷静に行動すれば、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、岡崎市でも多くの方が心配するのが「総額はいくらか？」ということです。借金問題で悩んでいる方にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判関連費用と法律専門家への報酬という2種類に分かれています。

1.裁判所費用
破産申請を行うには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、合計でおおよそ3,000〜5,000円前後を要します。それに加え、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、保証金的な意味合いとして最低20万円〜50万円程度がかかります。反対に、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万〜40万前後です。分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむというのが岡崎市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能です。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

迅速に弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や必要な制度の紹介を受けることが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方が岡崎市でもよく見受けられます。以下では、多数寄せられる疑問について、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただ、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間は新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。ただし、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に働けなくなることはありません。とはいえ、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種がある例があります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、前向きな一歩への鍵になります。