相馬郡新地町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

相馬郡新地町でも可能な自己破産とは？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産とは、借金が返済できないほどに増えて支払い能力がないことを司法の認可を受けて借金についての返済の免除を受けるための法的手続きです。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなくして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この制度は過剰な債務により暮らしが困窮してしまった方に対しお金の面でリスタートのチャンスとなるために作られた社会的なセーフティネットにあたります。

相馬郡新地町でも「自己破産」については否定的なイメージを持たれがちですが法的な救済制度になります。

多くの場合完済が困難な状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば怪我や疾病によって働けなくなった仕事やビジネスの失敗により借金が増えたリボ払いやカードローンが重なったといった場合には相馬郡新地町でも自己破産を検討する必要が出てきます。

相馬郡新地町でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が下りれば対象となる借金についての返済義務がすべて免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるときは後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や支出に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手段」です。債務の問題を抱えている方にとってはポジティブな一歩になり得るのです。

相馬郡新地町で自己破産という手段が取られるよくある原因および対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の手続きでは対応できないと判断されたときです。相馬郡新地町でも大半の方はまず任意整理並びに個人再生などの法的整理を選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産以外の道がないというような選択に至ることが少なくありません。

相馬郡新地町で自己破産が選ばれる一般的な背景としては以下のような理由があります。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • 解雇や倒産、早期退職などにより失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家族の離散が原因で生活が変動した
  • ビジネスの失敗によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き完済の見込みがない
  • 貸金業者やカードローンの使用が複数社に及び複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに一致する部分は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、ローンの返済が困難になっている」という厳しい現状です。つまり自己破産というのは「払いたくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という状況と判断される法律に基づく制度なのです。

加えて自己破産は個人対象にとどまらず法人代表者が保証義務を負う立場を担っていた場合や、サイドビジネスを経営していた方等も対象者として認められますここ数年ではコロナ禍の影響で収入が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産申立てをする事例も増加しています。

また奨学金の返済が滞るようになった学生・新社会人や単独で子を育てる母や生活保護受給者等のような経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う傾向も相馬郡新地町では頻発しており、いまや自己破産は限られた人のものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最終手段である一方で仕組みとして正当に保障されており誰もが利用できる救済策なのです。過剰に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、早めに検討することが重要です。

相馬郡新地町での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

自己破産申立ては、法律の規定に従って裁判所が主導する支払い不能判断と免責審査の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが必要な書類が多く進行にミスがあると無効とされる可能性があるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。次に概略的な手続きの順をやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。ここでは生活費の収支一覧、負債先のリスト、財産状況などの情報が必要です。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備を始めます。

2.裁判所への申立て
続けて住所地を担当する所轄の裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を申請する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が申請された書類を審査し条件を満たしていれば破産開始の裁定が出ます。申請者に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に破産手続が継続します。所持財産が少なくない場合には管財事件扱いとなり専門の管財人が選ばれ、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責確認の面接
次に裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）これは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場でもあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。裁定が確定した段階で返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばほとんどの人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行いまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、再び安定を取り戻しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実をご説明します。

まず、相馬郡新地町でも多くの方が懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解という声です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても住民票や戸籍、選挙参加権、海外渡航用書類にはまったく影響しません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（唯一、官報に公告されるものの、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローンが組めないなど、信用情報に問題が生じることとなります。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間組むことができなくなります。

もっとも、デビット決済や現金での支払い、プリカを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる仕事に就けなくなるということはないです。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反と見なされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、相馬郡新地町でも、多くの人が抱える不安として家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、負債からの解放による心の安定は非常に貴重な感覚でしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産には負債が免除になるという重要なメリットがあるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが求められます。以下では、破産申請によって維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

まず重要なポイントは、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、サラ金、銀行系の融資、知人・親族間の借金一括して、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、生活を再建するための非常に大きな救済です。

また、破産を実施すると債権者からの取り立てや電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、この手続にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など就業が制限される職種がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、仕事道具や機材などは自由財産として残されます。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ責任を負う必要はありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度なのです。一方で、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という形で、相馬郡新地町でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、何を手放すかを理解して判断することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産に必要な金額はいくら？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、相馬郡新地町でも多くの人が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。返済で困っている人にとって、必要経費自体が妨げとなることがあり、ここでは破産に必要な経費の項目ならびに支払い負担の軽減策について解説します。

最初に、破産手続に必要な費用は分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬という2種類に分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）が必要であり、合計でだいたい3千〜5千円程度が必要です。さらに、管財人が任命される管財事件になるときは、保証金的な意味合いとして最低限20万円〜50万円程度が求められます。逆に、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20万〜40万程度です。分割による費用負担を使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが相馬郡新地町でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるとなります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

迅速に弁護士を頼り、無理のない費用計画や必要な制度の紹介を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が相馬郡新地町でも多くいます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、債務整理を行っても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、衣類、一定額までの預金や必要な道具は処分されない自由財産とされます。一方で、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある可能性があります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。かえって、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩になります。