御着の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

御着でもできる自己破産とは何か？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産というのは借金が極端に増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得てすべての借金についての返済を免除してもらう法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この手続きは多額の債務によって暮らしが困窮してしまった人に金銭面での再スタートのチャンスを与えるために準備された社会的なセーフティネットです。

御着でもこの「自己破産」には否定的な印象がつきまといますが法的な救済制度になります。

一般的には返済不能な状態であることが自己破産の条件になります。

たとえば病気やケガで働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったといった場合には御着でも自己破産を考える必要が出てきます。

御着でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が下された場合債務に関する返済義務がすべて免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり債務者に大きな財産がない場合は前者、一定の財産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手続き」になります。借金に悩む人にとってはポジティブな一歩になり得るのです。

御着での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

自己破産申立ては、法律に基づいて裁判所の管理下で破産段階と債務免除の判断二つの過程に分かれます。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。以下におおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
手始めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。この段階では家計の状況を示す書類、債務の一覧、財産状況などの情報が必要となります。手続きに進むことが決まれば破産手続のための書類準備が開始されます。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして現住所を所管する担当裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。並行して支払義務の免除を請願する免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が提出された書類を検討し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が発令されます。債務者に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずにわりと迅速に手続きが進行します。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）これは、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場であり、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ裁判所から免責が許可され、債務がすべて消滅します。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、約半年から1年の間を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は個別に差があります。なかでも管財型破産の場合は財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めれば大半の人が順調に免責が認められています。正直に申告し誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

御着で自己破産という手段が取られるよくある原因および該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり他の方法では解決が難しいと見なされたときです。御着でも一般的な債務者はまず任意整理や民事再生等といった手続きを検討しますがほとんど収入がないあるいは支払い能力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような選択になることがしばしばあります。

御着で自己破産が選択される代表的な背景としては次のようなケースがあります。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり収入が大幅に減少した
  • リストラや会社の倒産、退職などが原因で職を失い収入がゼロに
  • 離婚および家族の離散によって暮らしが乱れた
  • 事業の失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの借入が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに見られる傾向は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、ローンの返済が不可能に近くなっている」という現状という事実です。要するに自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、必死にやっても完済できない実態と判断される法的手段です。

加えて自己破産は個人以外にも法人のトップが保証人や連帯保証人を担っていた場合や、副業で事業を営んでいた個人事業主などにも適用されます近年では社会的混乱によって事業収入が著しく減った個人事業主や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

また教育ローンの返済が返済できなくなった若者および単独で子を育てる母、生活保護受給者などといった経済的困窮者が破産制度を利用する傾向も御着では増加しており、このご時世ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策であるものの法的制度として正式に用意されており、すべての人に開かれた制度です。不必要に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はありません。逆に立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産手続きには債務免除されるという大きなメリットがあるしかしながら、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、何を得て、何を手放すのかを正確に把握することが大切です。以下では、自己破産によって保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

まず重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、消費者金融、金融機関からのローン、知人・親族間の借金などすべて、法的には支払い義務が消えます。これは、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

そして、自己破産をすることで債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、破産申請には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • およそ7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など従事できない職がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは保護の対象となります。そして、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度といえます。一方で、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断という考え方で、御着でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、何を守り、失うものは何かを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？実のところ、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

最初に、御着でも多くの人々が疑問に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

それは誤った理解であり、破産申請をしても戸籍と住民情報、選挙への投票権、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないなど、信用情報に問題が生じることといえます。これにより、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、カー購入の分割払いなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

しかしながら、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば生活に大きく困ることはありません。

加えて、破産した事実があっても口座開設ができなくなる就職活動に支障が出ることはありません。金融機関の一部では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、御着でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。例外として、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものでしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産に必要な費用はいくら？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、御着でも多くの方が注目するのが「総額はいくらか？」ということです。返済を抱えた人にとって、手続きにかかるお金が妨げとなることがあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳ならびに費用の支払いに関する工夫について解説します。

まず、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬という2種類に分かれています。

1.裁判所費用
破産申請を行うには必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、全体で約3千〜5千円ほどが必要となります。それに加え、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、予納金として最低20万円〜50万円ほどが必要とされます。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20〜40万円ほどです。分割による費用負担を使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが御着でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能となります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

迅速に法律相談をし、個別に最適な費用調整や必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が御着でもかなりの数存在します。ここでは、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行やローン契約ができなくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、日常着、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。どちらかといえば、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。