川越市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

川越市でも可能な自己破産って何？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とは、借金が手に負えないほど大きくなり生活が破綻していることを司法の認可を受けて借金に関する返済を免除してもらう法的手続きにあたります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも称され債務をゼロにして生活を立て直すことを目的にしています。

この手続きは過大な借金により生活が破綻した方に経済的な再スタートの機会を与えるために用意された社会のセーフティネットです。

川越市でも自己破産のイメージには悪いイメージが根強いですが法にのっとった救済制度になります。

多くの場合返済不能な状態であることが自己破産の基準です。

具体的には怪我や疾病によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により借金が増大したリボ払いやカードローンが重なったそのような場合には川越市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

川越市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務に関する返済義務が免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式がありほとんど資産がない場合は「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があると判断されたときは後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や必要な費用に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法的な手段」になります。債務で悩んでいる人にとってはポジティブな判断にすることが可能です。

川越市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責が出るまで

破産に関する手続きは、法令の下で裁判所が主導する「破産手続」と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く書類に不備があると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。以下に大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談と準備の段階
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認を受けます。この時点では家計収支表、債権者一覧、財産状況などの情報が求められます。破産へ進むと判断されたら破産申請書類の準備が開始されます。

2.裁判所に対する申請
続いて住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を依頼する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された書面を検討し不備がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。手続当事者に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止扱いとなり、管財人が付かずに比較的簡易に手続きが進行されます。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判所による面談という免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）これは、手続きをした本人が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば裁判所から免責の正式裁定が出て、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際には借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間はケースによって異なります。とりわけ管財型破産の場合は換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればたいていの申請者は順調に免責が認められています。偽りなく伝え誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

川越市で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り別の債務整理では対応できないと見なされたときです。川越市でも大半の方は最初に任意整理並びに民事再生等の法的整理を試みますが収入が極端に少ないもしくは返済能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産という選択肢に至るといった選択に至ることが少なくありません。

川越市で自己破産が選択される主な背景としては次のようなケースが挙げられます。

  • 病気や負傷によって働けなくなり収入が大幅に減少した
  • 人員削減や勤務先の経営破綻、退職などによって職を失い収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家族の離散による影響で生活が乱れた
  • 経営破綻により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり完済が困難な状況になった
  • 貸金業者並びにカードローンの利用が多数の業者に広がり借金が重なった状態

これらのパターンに見られる傾向は収入と費用のバランスが崩れ、返済の継続が追いつかなくなっている」という深刻な実情です。言い換えると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても支払えないという状態と判断される法律上の手段なのです。

併せて破産手続きは個人対象にとどまらず企業の責任者が連帯保証人に指定されていた場合や、本業以外でビジネスをしていた方なども対象になります最近では感染症の影響を受けて収益が著しく減ったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も急増しています。

また学生ローンの支払いが支払えなくなった20代〜30代の世代あるいは母子家庭の母親や生活保護を受けている人などの生活が困難な方が破産申立てをするケースも川越市では見られるようになり、いまや自己破産は一部の人の手段ではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終手段ですが国の制度として法的に保障されており、万人に提供された救済手段です。過剰に罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はないのです。それよりも立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産には債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵があるただし、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、何が得られて、何を失うのかを正確に把握することが大切です。以下では、破産申請によって保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

はじめに最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、サラ金、銀行系の融資、個人同士の債務一括して、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、生活を再建するための大きなサポートになります。

また、破産を申請すると回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、自己破産には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則売却しなければならない
  • およそ7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

破産制度とは、借金をなくす代わりに一定の制約を伴う制度となります。しかし、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、川越市でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そう信じている方はいませんか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する典型的な誤解と真実をご説明します。

第一に、川越市でも多くの方が不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、パスポートには影響は出ません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、借り入れができないといった、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

しかしながら、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば生活に大きく困ることはありません。

さらに、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる働けなくなることはありません。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、川越市でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは非常に貴重な感覚だといえます。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産に必要な費用はいくら？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、川越市でも多くの人が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。借金で悩んでいる方にとって、破産のための出費がネックになることもあるため、以下では自己破産の必要経費の内訳ならびに費用の支払いに関する工夫について紹介します。

第一に、自己破産にかかる費用はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いという2つの区分があります。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計で約約3,000円〜5,000円程度が必要になります。これに加えて、破産に管財人が付く管財事件になるときは、事前に納付すべき金額として約20万円〜50万円程度が必要とされます。逆に、所持財産がほぼなく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20〜40万円程度が目安です。費用の分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いと川越市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能です。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利となります。

迅速に法律相談をし、個別に最適な費用調整や適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方が川越市でも非常に多いです。以下では、多数寄せられる疑問について、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。ただし、資産価値の高い財産（車・家）は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産手続きを理由に雇用に不利に働くことはありません。しかし、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限されることがあります。破産が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。かえって、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、前向きな一歩への鍵です。