宇都宮市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

宇都宮市でもできる自己破産とは何か？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産というのは借金が極端に増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金の返済義務の免除を受けるための法的手続きにあたります。破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をゼロにして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは多額の借金によって日常生活が破綻した人に対し金銭面でのやり直しのチャンスを与えるために作られた社会的なセーフティネットとされます。

宇都宮市においても自己破産には悪い印象が伴いますがきちんとした救済制度になります。

一般的には支払い不能な状態であることが自己破産の条件になります。

例として怪我や疾病によって収入がなくなった失業や事業の失敗によって借金が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったそのような場合には宇都宮市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

宇都宮市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が認められると対象となる債務に関する返済義務がすべて免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり財産がほとんどない場合は「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があるケースでは後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程やかかる費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法的な手段」になります。借金に苦しむ人には前向きな判断になります。

宇都宮市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから最終判断が出るまで

自己破産申立ては、法律に基づいて裁判所が主導する支払い不能判断と「免責手続」の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが必要な書類が多く手続きに不備があると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心とされています。このあとおおまかな流れを簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。ここでは収支の記録や、債務の一覧、財産状況などの情報が必要となります。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成が始まります。

2.裁判所への申立て
次に居住地を管轄する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を請願する免責申立ても併せて行うというのが通常です。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が出された資料を検討し問題がなければ開始決定書が通知されます。破産申立人に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで比較的スムーズに手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（不要とされることもあります）これは、手続きをした本人が破産に至った事情や生活状態を明かす場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ司法機関から借金免除の判断が出され、借金が帳消しになります。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めれば大半の人が順調に免責が認められています。偽りなく伝え正しい姿勢で臨むことが生活再建の鍵になります。

宇都宮市で自己破産という手段が取られる主要な要因と該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり別の債務整理では解決できないという判断に至ったときです。宇都宮市でも大半の人はまず任意整理および民事再生等の法的整理を試みますが収入が極端に少ないまたは返済能力がゼロであるときには結果的に自己破産以外の道がないというような判断になることがよくあります。

宇都宮市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次の理由があります。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり収入が大幅に減少した
  • リストラや会社の倒産や退職等により無職になり収入がゼロに
  • 離婚や家庭内トラブルが原因で生活が変動した
  • ビジネスの失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き完済の見込みがない
  • サラ金やカードローンの利用が複数社に分散し多重債務状態

このような場合に共通している点は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、返済の継続が追いつかなくなっている」という厳しい現状です。要するに破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても清算不可能な状態と判断される司法の救済措置になります。

併せて自己破産は個人対象にとどまらず企業の責任者が借入の保証責任を持つ形に指定されていた場合や、事業的な活動を行っていた人等も対象になりますここ数年では新型コロナの打撃により収益が大きく少なくなった個人事業主や業務委託契約者が破産を選択するケースも急増しています。

加えて借りた奨学金の返済が返済できなくなった若年層や単独で子を育てる母、生活保護受給者などのような経済的困窮者が破産制度を利用する例も宇都宮市では見られるようになり、今の時代では自己破産という制度は珍しいものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策であるものの仕組みとして法的に認められており、誰にでも使える支援制度なのです。極端に落ち込んだり恥と感じることは必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには負債が免除になるという重要なメリットがあるただし、いくつかの制限も付随します。この制度を使うにあたっては、何を得て、何を失うのかを明確に知ることが重要です。ここでは、自己破産の結果として保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

最初に最大の利点として、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が許可されれば、クレジットカード、消費者金融、銀行からの借金、個人的な貸し借りをはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

さらに、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、申立にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • およそ7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

しかし、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、99万円までの現金、最低限の家具・衣服、仕事に使う道具などは自由財産として残されます。そして、家族の経済には影響しませんので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度なのです。一方で、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という目的で、宇都宮市でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態について解説します。

まず、宇都宮市でも多数の方が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは大きな誤認であり、破産しても戸籍と住民情報、選挙への投票権、旅券やパスポートにはまったく影響しません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、クレジット利用契約ができない、借り入れができないといった、いわゆるブラックリスト状態になることです。これが理由で、スマホの分割購入や住居用ローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

しかしながら、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

さらに、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる雇用されにくくなるということはありません。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

そして、宇都宮市でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。全てを放棄する手続きではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産時の必要経費はいくら？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、宇都宮市でも多くの方が気にするのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金問題で困っている人にとって、破産に必要な費用が妨げとなることがあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳および費用負担の工夫について紹介します。

第一に、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つがあります。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計で約3千〜5千円ほどが必要になります。さらに、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、前もって納めるお金としておよそ20万円〜50万円くらいがかかります。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万〜40万前後です。分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士へ依頼した方が安く済む傾向がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎるというのが宇都宮市でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能です。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

初期段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が宇都宮市でもよく見受けられます。以下では、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、服類、ある程度の預金や仕事道具などは差押え対象外の自由財産とされます。一方で、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産手続きを理由に働けなくなることはありません。しかし、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある例があります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。かえって、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には不安がつきものですが、正しい知識を持てば、多くの誤解や迷いが解消されます。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。