世田谷区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

世田谷区でも可能な自己破産とは？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認めてもらいすべての借金の返済が免除されるための法的手続きになります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなしにして生活を立て直すことを目的にしています。

この制度は過剰な債務によって日常生活が破綻した方に対しお金の面でやり直しの機会となるために作られた公的なセーフティネットです。

世田谷区においても「自己破産」という言葉には否定的な印象がつきまといますが法的な救済制度になります。

一般的には「返済不能」な状況であることが自己破産の前提です。

たとえば怪我や疾病によって働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が増大したリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には世田谷区でも自己破産を検討することが選択肢になります。

世田谷区でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が下りれば借金の返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度です。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、財産や免責に問題があるとされた場合は後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法的な手続き」です。債務で悩んでいる人にとっては建設的な選択肢になり得るのです。

世田谷区で自己破産という手段が取られる主な理由と該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り他の手続きでは対応できないと見なされたときです。世田谷区でも大半の人は最初に任意整理や民事再生などといった手段を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは返済能力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産という選択肢に至るという判断になることがしばしばあります。

世田谷区で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のような理由が該当します。

  • 病気や負傷により働けなくなり所得が大幅に減少した
  • リストラや倒産、自主退職等によって無職になり無収入となった
  • 配偶者との別居や家庭崩壊による影響で暮らしが激変した
  • 事業の失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金およびカードローンの借入が複数社に広がり多重債務状態

これらの事例に一致する部分は家計の収入と支出のバランスが崩れ、返済の継続ができなくなっている」という現実です。整理すると破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、いくら努力しても清算不可能な実態と判断される裁判所による手続きです。

また破産手続きは個人に限らず企業の責任者が連帯保証人を担っていた場合や、本業以外でビジネスを経営していた個人事業主等も対象者として認められます今では新型コロナの打撃により営業利益が大きく少なくなった自由業者やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も増加しています。

また学資金の返済が返済できなくなった若年層および母子家庭の母親、生活保護を受けている人などといった経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る例も世田谷区では見られるようになり、今や自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終手段であるものの法律上法的に保障されており、誰もが利用できる救済策です。過剰に自分を責めすぎたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。逆に新たな生活を築くために、早めの対策が重要です。

世田谷区での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

破産に関する手続きは、法的根拠により裁判所が行う破産処理と「免責手続」2段階構成です。工程は明快ですが必要な書類が多く申請に問題があると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。次に概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
初めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。このフェーズでは家計の状況を示す書類、負債先のリスト、財産リストなどの資料が求められます。破産へ進むと判断されたら破産手続のための書類準備を始めます。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして該当地域を担当する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を求める免責請求も同時に実施するのが通例です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が出された資料を審査し問題がなければ開始決定書が通知されます。借金を抱える本人に現金・資産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずに比較的簡易に処理が進行されます。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）このステップは、申立人が返済不能の背景や生活状況を説明する場であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ裁判所から借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。この決定が確定すると返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間はケースによって異なります。とりわけ破産管財人が付く場合には財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すればたいていの申請者は支障なく免責を得ています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態について解説します。

最初に、世田谷区でも多くが気にするのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

それは誤った理解であり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙参加権、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、カードを発行してもらえない、ローンが組めないという、金融事故情報に載ることとなります。これが理由で、通信機器の割賦購入や家を買うためのローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間組めなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリカを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

加えて、自己破産の申立をしたとしても銀行に口座が持てなくなる働けなくなるということはありません。金融機関の一部では独自のルールで制限があることもありますが、大半の雇用先では破産歴を理由に採用拒否することは違法と見なされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、世田谷区でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものとなります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという極めて大きな恩恵があるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何を手放すのかを正しく理解することが求められます。以下では、自己破産の結果として保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

最初に重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が認められれば、クレカの利用分や、消費者向けローン、金融機関からのローン、個人間の借金などすべて、支払いの必要がなくなります。これはまさに、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

また、破産を実施すると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、破産にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は原則として手放す必要がある
  • およそ7年〜10年程度は信用履歴に残り、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や生命保険の営業職など働けない職業がある

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ負担を背負うこともありません。

この制度は、借金を免除してもらう代替措置として相応の制限を受け入れる制度といえます。そのうえで、債務を持ち続けて体も心も壊れるよりは、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、世田谷区でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、何が保たれ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産で必要になるお金はいくら？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を視野に入れる際に、世田谷区でも多くの人が心配するのが「総額はいくらか？」という点です。返済で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用がネックになることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳ならびに費用の支払いに関する工夫について紹介します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判所への支払い費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類に分かれます。

1.裁判所費用
破産を申請するには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、全体でだいたい3,000〜5,000円ほどが必要となります。これに加えて、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、予納金として約20万円〜50万円くらいが求められます。一方で、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万〜40万前後が目安です。分割での支払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが世田谷区でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能になります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

早めに弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が世田谷区でも非常に多いです。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。ただし、高値のつく車や土地などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限されることがあります。手続きが完了すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。