神沢の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

神沢でもできる自己破産って何？定義と制度を簡単に説明

自己破産という制度は借金が手に負えないほど大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい借金に関する返済が免除される法的手続きになります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも称され借金を無くして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この手続きは過剰な借金により生活が困窮してしまった方に対してお金の面でリスタートの機会となるためにつくられた社会のセーフティネットにあたります。

神沢でも「自己破産」については悪いイメージがつきまといますが正式な救済制度です。

一般論として支払い不能な状況であることが自己破産の基準です。

具体的には病気や事故によって収入がなくなった失業や事業の失敗により債務が増大した分割払いや借入が重なったそのような場合には神沢でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

神沢でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下された場合債務の返済義務が免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度です。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法に則った手続き」になります。借金の問題を抱えている人にはポジティブな選択肢になり得るのです。

神沢での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責が出るまで

自己破産申立ては、法律に基づいて司法が主導する破産処理と返済義務免除審査2段階構成です。工程は明快ですが求められる書類が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。このあとざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断を受けます。この段階では家計の状況を示す書類、債務の一覧、保有資産の情報などが必要です。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所提出手続き
続いて住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。並行して支払義務の免除を依頼する「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地裁が申請された書類を検討し条件を満たしていれば破産開始の裁定が通知されます。申請者に財産がない、または少ない場合は同時廃止型手続きとなり、破産管財人が置かれずに比較的簡易に手続きが進行します。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり裁判所が管財人を指名し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判官との面談である免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）これは、申立人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ裁判所の判断で免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点ですべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

この一連の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財型破産の場合は換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。誠実に報告を行いまじめに対処することが新たな出発への最短ルートです。

神沢で自己破産が選択される主な理由と該当するケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり他の手続きでは解決できないと判断されたときです。神沢でも大半の人は最初に任意整理や民事再生などというような手続きを試みますが収入が非常に乏しいもしくは支払い能力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという結論に至ることが少なくないです。

神沢で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のような理由があります。

  • 病気や負傷により働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラ、勤務先の経営破綻や退職などによって職を失い収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルによる影響で日常生活が変動した
  • 経営破綻によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き完済の見通しが立たない
  • 消費者金融やクレジットローンの使用が複数の金融機関に分散し多重債務状態

これらのケースに見られる傾向は「収入と支出の収支が逆転し、返済の継続が厳しくなっている」という現状といえます。言い換えると自己破産は単なる「逃げている」のではなく、「どう頑張っても返せないという状態と判断される司法の救済措置になります。

併せて自己破産という制度は個人以外にも企業の責任者が保証義務を負う立場に該当していた状況や、サイドビジネスを続けていた方なども対象者として認められます現代においてはコロナ禍の影響で売上高が著しく減った自営業者や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も増加しています。

さらに奨学金の返済が滞るようになった若い世代あるいは母子家庭の母親、生活保護受給者等といった経済的困窮者が法的整理を行う状況も神沢では頻発しており、このご時世ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの究極の手段とはいえ法律上正当に認められており誰もが利用できる救済策となっています。極端に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はありません。逆に立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産の制度には負債が免除になるという非常に大きな利点があるしかしながら、いくつかの制限も付随します。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、何が失われるのかを明確に知ることが重要です。以下では、自己破産によって守られるものと失われるものを整理しておきます。

最初に最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が認められれば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、銀行系の融資、個人同士の債務も含まれ、法律的に債務が免除になります。これは、再スタートを切るための重要な手段となります。

そして、破産を進めると請求行為や催促や電話や通知などの請求がなくなります。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、自己破産にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則売却しなければならない
  • およそ7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など従事できない職がある

しかし、すべてを失うわけではありません。実際には、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度です。しかし、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、神沢でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後に直面する日常についての典型的な誤解と真実について解説します。

まず、神沢でも多数の方が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解といった誤認です。

それは誤った理解であり、申立てをしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、パスポートには影響は出ません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローン契約が結べないという、信用情報に問題が生じることとなります。その結果、通信機器の割賦購入や家を買うためのローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）組めなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、自己破産したからといって預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなるということはありません。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、神沢でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、本人が個人的に負った借金については、破産手続をしても家族の経済状態には変化はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

免責を受けた後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏はほかには代えられないものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産に必要な費用はいくら？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、神沢でも多くの方が注目するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金を抱える人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳および費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

最初に、破産手続に必要な費用は分類すると裁判所に支払う費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類に分かれています。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、合計でおおよそ約3,000円〜5,000円程度を要します。これに加えて、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、予納金として最低限20万円から50万円くらいがかかります。一方で、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20〜40万円前後が必要です。支払方法としての分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」と神沢でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能になります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利となります。

早めに弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が神沢でも多く見られます。ここでは、多数寄せられる疑問について、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。借金が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、約7〜10年間はクレジットカードの新規発行やローン契約ができなくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、必要最低限の道具や貯金は自由財産として手元に残すことができます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に就職できなくなるわけではありません。しかし、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。逆に、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩になります。