覚王山の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

覚王山でも可能な自己破産って何？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て借金の返済義務が免除されるための法的手続きになります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも称され債務をなくして生活をやり直すことを目的にしています。

この制度は支払いきれない借金により日常生活が破綻した方に対し経済的なリスタートの機会となるために準備された社会のセーフティネットです。

覚王山でもこの「自己破産」のイメージにはネガティブな印象を持たれがちですが法的な救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状況であることが自己破産の条件になります。

例として病気や事故によって収入が途絶えた失業や経営不振により債務が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えすぎたというケースでは覚王山でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

覚王山でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が下された場合借金の返済義務が免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、財産や免責に問題があるとされた場合は後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法的な手続き」です。債務に悩む方には前向きな一歩にすることができます。

覚王山での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから最終判断が出るまで

自己破産申立ては、法律に基づいて裁判所によって進められる支払い不能判断と債務免除の判断2段階構成です。工程は明快ですが求められる書類が多く書類に不備があると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的とされています。以下におおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談と準備の段階
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認をしてもらいます。このフェーズでは収支の記録や、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要です。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成が進められます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして該当地域を担当する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を請願する同時に免責を申し立てるというのが通常です。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が提出済みの申立書類を検討し問題がなければ破産手続開始の正式決定が出ます。申請者に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは「同時廃止事件」となり、管財人選任なしで比較的スムーズに破産手続が継続します。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ管財業務を行う者が任命され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
続いて裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）この手続きは、破産申請者が返済不能の背景や生活内容を報告する機会であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ司法機関から免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。とりわけ管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させれば大半の人がトラブルなく免責されています。正確に内容を伝え誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

覚王山で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り別の手続きでは解決が難しいという判断に至ったときになります。覚王山でも一般的な債務者はまず任意整理および民事再生などの手段を試みますが収入が極端に少ないまたは返済能力がまったくない場合には最終的に自己破産という選択肢に至るといった判断になることがよくあります。

覚王山で自己破産が選択される主な理由としては次のようなケースが挙げられます。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が大きく減った
  • 解雇や倒産、退職などによって職を失い収入がゼロに
  • 婚姻解消や家庭内トラブルが原因で日常生活が不安定になった
  • 事業の失敗により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き返済が困難な状況になった
  • サラ金やクレジットローンの利用が多数の業者に及び複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通している点は収入面と支出面の収支が逆転し、返済の継続が追いつかなくなっている」という深刻な実情といえます。言い換えると自己破産は単なる「逃げている」のではなく、何をしても清算不可能な状態と判断される法律上の手段です。

併せて破産手続きは個人に限らず法人のトップが保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、本業以外でビジネスを続けていた個人事業主等についても手続き可能です今では新型コロナの打撃により収入が激減した自由業者や業務委託契約者が破産申立てをする事例も多くなっています。

さらに奨学金の返済が支払えなくなった若年層あるいは母子家庭の母親、生活保護受給者などの経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う傾向も覚王山では増えており、現在では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最終手段とはいえ制度として正式に用意されており、誰もが利用できる救済策となっています。むやみに落ち込んだり恥と感じることは必要はないのです。むしろ健全な再出発を図るために、早めに検討することが重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産手続きには債務免除されるという非常に大きな利点がある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、何を得て、何を手放すのかを正確に把握することが必要です。ここでは、この制度の利用により残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

最初に最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、消費者ローン、銀行系の融資、プライベートな借金も含まれ、支払いの必要がなくなります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

さらに、破産を進めると債権者からの取り立てや電話や通知などの請求がなくなります。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、申立には制限や不利な点もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • だいたい7年から10年の間は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険外交員など従事できない職がある

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度です。そのうえで、借金苦を続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活再建のための建設的な道という考え方で、覚王山でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんなイメージを持っていませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、手続後の暮らしについての勘違いされやすいことと現実をご説明します。

最初に、覚王山でも多くが気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることといった誤認です。

これは大きな誤認であり、申立てをしても住民票や戸籍、選挙への投票権、海外渡航用書類には何も影響を及ぼしません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（公的には官報に記載されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、ローンが組めないといった、信用に傷がつくこととなります。その結果、スマートフォンの分割払い購入や住居用ローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

もっとも、現金利用や即時引落カード、プリペイドカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

加えて、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる働けなくなるということはないです。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされており、就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

また、覚王山でも、よくある不安の一つに家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

債務整理後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚となります。破産によって全財産を失うのではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産時の必要経費はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、覚王山でも多くの人が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。返済に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が負担に感じる場合もあり、以下では破産に必要な経費の項目および費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判所への支払い費用と法律家への支払いという2つの区分に分かれています。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、全体で約3,000〜5,000円程度が必要になります。さらに、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、予納金として少なくとも20万円〜50万円くらいが必要とされます。しかし、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20〜40万円前後が目安です。分割での支払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが覚王山でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば幅広い人が破産可能になります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

なるべく早く法律相談をし、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方が覚王山でも多くいます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、およそ7〜10年の間は新たなクレジット契約や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは保護される自由財産として扱われます。ただし、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。逆に、生活が逼迫していることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。