廿日市市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

廿日市市でも可能な自己破産の意味とは？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど大きくなり経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金についての返済を免除してもらう法的手続きにあたります。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも称され借金をなしにして暮らしを再建することを目的にしています。

この法律は過剰な債務により日常生活が破綻した方に対し金銭面での再スタートの機会となるために用意された社会的なセーフティネットとされます。

廿日市市においても自己破産にはマイナスのイメージを持たれがちですが法的な救済制度です。

通常は「返済不能」な状況であることが自己破産の前提です。

具体的には怪我や疾病によって収入がなくなった失業や事業の失敗で借金が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えたそのような場合には廿日市市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

廿日市市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が下りれば借金についての返済義務がすべて免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度です。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ財産がほとんどないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があると判断された時は後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手段」になります。借金に悩む人には前向きな一歩にすることができます。

廿日市市で自己破産が選ばれる主な理由と該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり別の債務整理では解決できないと判断されたときです。廿日市市でも一般的な債務者ははじめに任意整理並びに個人再生等の手段を試みますがほとんど収入がないもしくは返済能力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないという結論に至ることが少なくありません。

廿日市市で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次のケースが該当します。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり収入が大幅に減少した
  • リストラや勤務先の経営破綻や退職等によって失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルによって暮らしが変動した
  • ビジネスの失敗により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • 消費者金融やクレジットローンの利用が複数社に及び多重債務状態

これらのパターンに見られる傾向は「収入と支出の収支が逆転し、借金の返済が追いつかなくなっている」という現実という事実です。つまり自己破産というのは「返済したくない」ではなく、「どう頑張っても払えない」という状態と判断される法律に基づく制度です。

併せて破産手続きは個人対象にとどまらず企業の責任者が保証人や連帯保証人になっていた場合や、副業で事業を経営していた個人事業主なども対象になりますここ数年ではコロナ不況の影響で売上高が大きく減った個人事業主やフリーランスの方が破産申立てをする事例も多くなっています。

加えて学資金の返済が返済できなくなった20代〜30代の世代あるいは単独で子を育てる母や生活保護を受けている人等というような経済的困窮者が自己破産に踏み切る例も廿日市市では増えており、今の時代では自己破産という制度は珍しいものではありません。

この制度は、行き詰まったときの究極の手段であるものの法的制度としてきちんと整備された制度であり、誰もが利用できる救済策となっています。極端に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。むしろ健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

廿日市市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から終了まで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所が行う破産処理と免責に関する審理二つの過程に分かれます。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く記載漏れがあると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全です。続けてざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.準備と判断の時期
初めに申立人が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。ここでは収支の記録や、債権者一覧、財産リストなどの資料が求められます。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備を始めます。

2.破産申立ての実行
続いて現住所を所管する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を申請する同時に免責を申し立てるのが一般的です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が提出済みの申立書類を確認し条件を満たしていれば破産開始の裁定が下されます。手続当事者に財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずにわりと迅速に手続きが進行します。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責を巡る聴取
その後裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）これは、破産申請者が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面であるとともに、虚偽がないかの確認でもあります。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ裁判所から「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。裁定が確定した段階で返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。なかでも管財事件の場合は資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程は難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればたいていの申請者は問題なく免責を受けています。嘘をつかずに申請し誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？現実には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。ここでは、手続後の暮らしについての誤解されていることと本当の影響をご説明します。

最初に、廿日市市でも多くの方が疑問に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という声です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、投票に関する権利、旅券やパスポートには一切影響がありません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないなど、金融事故情報に載ることです。これにより、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間契約ができません。

なお、現金支払いとデビットカード、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、破産手続きをしたからといって銀行に口座が持てなくなる働けなくなることはありません。一部の金融業者では社内ルールで例外があることもありますが、多くの業種・会社では破産理由で就職差別するのは違法行為とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が認められれば制約は消えます。

さらに、廿日市市でも、代表的な懸念として家族に悪影響が出るのでは？といった声もありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。正しい知識と冷静な判断によって、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには負債が免除になるという大きな利点がある一方で、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、何を得て、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが重要です。ここでは、自己破産によって保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

第一に最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、貸金業者からの借入、銀行の貸付、個人間の借金一括して、法的には支払い義務が消えます。これは、生活を再建するための重要な手段となります。

加えて、破産を実施すると請求行為や催促や連絡や督促がストップします。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、自己破産には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則売却しなければならない
  • だいたい7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

しかし、何もかもを失うことはありません。具体的には、99万円までの現金、最低限の家具・衣服、業務に使う器具などは差押え対象外となります。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

自己破産は、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度です。そのうえで、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道という意味で、廿日市市でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、何を守り、失うものは何かを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

自己破産しようと考えるときに、廿日市市でも多くの人が不安に思うのが「費用がどの程度必要か？」という点です。借金問題で困っている人にとって、破産に必要な費用がネックになることもあるため、以下では自己破産の必要経費の内訳および支払い方法の工夫について解説します。

最初に、破産手続に必要な費用は大きく分けて裁判手続きにかかる費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つの区分があります。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）が発生し、合計で約3,000〜5,000円前後を要します。あわせて、管財人が任命される管財型の破産の場合には、事前に納付すべき金額としてだいたい20万円〜50万円くらいが必要とされます。一方で、所持財産がほぼなく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20〜40万円ほどが必要です。分割での支払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。また、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが廿日市市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるになります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早めに弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や利用制度を教えてもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、心配や悩みを持つ方が廿日市市でも多くいます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みや金融機関の審査が厳しくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、衣類、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高価な自動車や不動産などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に就職できなくなるわけではありません。ただし、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。