森ノ宮の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

森ノ宮でも可能な自己破産とは何か？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金の返済義務が免除される法的手続きになります。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも称され債務をゼロにして生活をやり直すことを目的としています。

この仕組みは多額の借金により生活が困窮してしまった人に対しお金の面でやり直しのチャンスを与えるためにつくられた社会的なセーフティネットです。

森ノ宮でも自己破産という言葉には悪いイメージが伴いますが法にのっとった救済制度です。

一般論として支払い不能な状態であることが自己破産の基準になります。

例として病気やケガによって収入が途絶えた失業や経営不振で借金が膨らんだリボ払いやカードローンが重なったといった場合には森ノ宮でも自己破産を検討することが選択肢になります。

森ノ宮でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる借金についての返済義務が免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に大きな財産がないときは前者、財産や免責に問題があるときは後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や支出に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法的な手段」です。債務に苦しむ人にとっては前向きな判断にすることが可能です。

森ノ宮で自己破産が選択される主な理由および該当するケース

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り他の債務整理では対応できないという判断に至ったときです。森ノ宮でも多くの人は最初に任意整理および個人再生等というような法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力が完全に欠けているときには結果的に自己破産以外の道がないというような結論に至ることが多いです。

森ノ宮で自己破産を選ぶ代表的な背景としては以下のようなケースがあります。

  • 病気やケガにより働けなくなり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラや勤務先の経営破綻、早期退職等により失業し無収入となった
  • 配偶者との別居および家族の離散によって生活が激変した
  • 事業の失敗により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き返済が困難な状況になった
  • 貸金業者並びにカードローンの使用が多数の業者に及び複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに見られる傾向はお金の出入りの均衡が失われ、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という現実ということです。整理すると自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても払えない」という状態と判断される裁判所による手続きなのです。

またこの破産制度は個人だけでなく企業の責任者が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、事業的な活動をしていた方なども該当します近年ではコロナ不況の影響で売上が著しく減ったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も多くなっています。

また借りた奨学金の返済が困難になった20代〜30代の世代や単独で子を育てる母、生活保護を受けている人などのような経済的困窮者が自己破産手続きを行うケースも森ノ宮では増加しており、このご時世では自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最後の選択肢である一方で法的制度として正式に用意されており万人に提供された救済手段となっています。むやみに自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。逆に健全な再出発を図るために、早めに検討することが重要と言えます。

森ノ宮での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責決定まで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所が主導する最初の段階と「免責手続」2段階構成です。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。以下で概略的な手続きの順を理解しやすく示します。

1.相談と準備の段階
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。この段階では家計収支表、債務の一覧、財産状況などの情報が必要です。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成が始まります。

2.裁判所に対する申請
その後住所地を担当する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を申請する免責申立ても併せて行うのが一般的です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が出された書面を検討し問題がなければ「破産手続開始決定」が通知されます。債務者に現金・資産がない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずにわりと迅速に手続きが進行されます。財産を一定以上保有していると「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）これは、申立人が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽がないかの確認という目的もあります。

5.免責が認められる判断
問題がなければ司法機関から免責が許可され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際には借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

この一連の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は事例ごとに変動します。とくに管財事件の場合は資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればたいていの申請者は支障なく免責を得ています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

まず、森ノ宮でも多くの人々が気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることといった誤認です。

これは全くの誤解であり、破産しても戸籍情報や住民登録、選挙権、パスポート申請には一切影響がありません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活面での最大の制限は、カードを発行してもらえない、借り入れができないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。その結果、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間契約ができません。

なお、現金支払いとデビットカード、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、自己破産したからといって預金口座の開設が不可になる就職できなくなるということはないです。特定の金融機関では独自のルールで制限があることもありますが、多くの業種・会社では破産を理由にした不採用は法律違反と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、森ノ宮でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？というものがありますが、本人が個人的に負った借金については、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものだといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には借金が免除になるという非常に大きな利点がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、どのようなものが守られ、何を失うのかを正確に把握することが求められます。ここでは、破産手続によって維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

はじめに重要なポイントは、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責が認められれば、カード支払いに関する債務、消費者ローン、銀行からの借金、知人・親族間の借金一括して、法律的に債務が免除になります。これは、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

そして、破産を進めると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、自己破産には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など従事できない職がある

それでも、何もかもを失うことはありません。実際には、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。加えて、家族の経済には影響しませんので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに相応の制限を受け入れる制度です。そのうえで、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活再建のための建設的な道という目的で、森ノ宮でも多くの方が利用しています。

正確な情報をもとに、何が保たれ、失うものは何かを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？法律相談と手続きの費用

自己破産を検討する際に、森ノ宮でも多くの人が気にするのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。債務で悩んでいる方にとって、手続きにかかるお金が妨げとなることがあり、以下では実際にかかるお金の内訳と費用負担の工夫について解説します。

はじめに、自己破産にかかる費用は主に分けると裁判関連費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判関連費用
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、全体でおおよそ3,000〜5,000円ほどがかかります。あわせて、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額として約20万円〜50万円程度が必要とされます。一方で、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万〜40万ほどです。費用の分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるというのが森ノ宮でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能です。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

なるべく早く弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安を抱えている方が森ノ宮でも多くいます。以下では、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。制度上は、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、着衣、一定額までの預金や必要な道具は処分されない自由財産とされます。ただし、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。例外として、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。破産が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。逆に、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、内容を理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。