茨木市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

茨木市でも可能な自己破産とは何か？概要と構造を簡単に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい全部の借金の返済義務が免除される法的手続きになります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして暮らしを再建することを目的としています。

この法律は過大な債務により日常生活が困難になった人にお金の面で再スタートの機会を与えるために作られた社会のセーフティネットとされます。

茨木市でもこの「自己破産」には悪いイメージが伴いますが法的な救済制度になります。

通常は「返済不能」な状況であることが自己破産の基準になります。

たとえば怪我や疾病で働けなくなった失業や事業の失敗によって借金が増えた分割払いや借入が重なったというケースでは茨木市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

茨木市でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が下りれば対象となる借金の返済義務が免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度になります。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるときは後者が適用されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法的な手段」です。借金の問題を抱えている人には前向きな判断になります。

茨木市での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所が主導する最初の段階と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。次に基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
手始めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。ここでは家計の状況を示す書類、負債先のリスト、保有資産の情報などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備を始めます。

2.裁判所への申立て
続けて現住所を所管する該当する地裁に破産申立書を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を申請する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が申請された書類をチェックし問題がなければ破産開始の裁定が発令されます。申請者に保有財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止事案として処理され、破産管財人が置かれずにわりと迅速に手続きが進行されます。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（行われないケースもあります）このステップは、申立人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場であり、申請内容に誤りがないかの確認という目的もあります。

5.免責の決定通知
問題がなければ地方裁判所から免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

この一連の流れは、約半年から1年の間を要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は人によって違いがあります。とくに破産管財人が付く場合には財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばたいていの申請者は支障なく免責を得ています。正直に申告し誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

茨木市で自己破産という手段が取られる主要な要因および該当するケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり別の方法では解決が難しいという判断に至ったときです。茨木市でも多くの方ははじめに任意整理並びに民事再生等といった法的整理を試みますが収入が極端に少ないもしくは支払う力がゼロであるときには結果的に自己破産を選ぶしかないという結論に至ることが少なくありません。

茨木市で自己破産が選ばれる主な理由としては次の理由が該当します。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が激減した
  • 解雇、勤務先の経営破綻、退職などにより失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居や家族の離散が原因で暮らしが不安定になった
  • 経営破綻によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済の見通しが立たない
  • サラ金並びにカードローンの借入が多数の業者に及び借金が重なった状態

このような場合に一致する部分は収入と費用の収支が逆転し、借金の返済が厳しくなっている」という厳しい現状です。整理すると破産という手段はただの「拒否している」のではなく、何をしても支払えないという実態と判断される司法の救済措置です。

併せてこの破産制度は個人以外にも法人のトップが責任保証の立場になっていた場合や、本業以外でビジネスを続けていた方等についても手続き可能です最近では感染症の影響を受けて収益が大きく減った自由業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も増加しています。

また学生ローンの支払いが困難になった20代〜30代の世代あるいは母子家庭の母親や生活保護を受けている人等というような経済的困窮者が法的整理を行う状況も茨木市では増加しており、現在では破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終的な救済策である一方で法的制度として法的に保障されており、誰にでも使える支援制度になります。むやみに罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はありません。かえって健全な再出発を図るために、早めの対策が重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには借金返済義務が消滅するという大きなメリットがあるしかしながら、いくつかの制限も付随します。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何が失われるのかをきちんと理解することが必要です。ここでは、破産申請によって維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

はじめに最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、消費者金融、銀行ローン、個人同士の債務一括して、法律的に債務が免除になります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

そして、自己破産をすることで請求行為や催促や連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、この手続にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や金融関連職など勤務制限のある職業が存在する

一方で、すべてが奪われるわけではありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度となります。しかし、負債の苦しみを抱えながら精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、茨木市でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを理解して判断することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

最初に、茨木市でも多くの方が気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることといった誤認です。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても住民票や戸籍、選挙参加権、パスポートにはまったく影響しません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし官報には公告されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日常生活における主な制限は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないという、いわゆるブラックリスト状態になることです。これが理由で、スマートフォンの分割払い購入や持ち家取得用のローン、マイカーローンなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

ただし、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

加えて、破産手続きをしたからといって銀行口座が作れなくなる働けなくなるということはありません。一部の金融業者では社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

そして、茨木市でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、連帯保証がある場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは非常に貴重な感覚でしょう。全てを放棄する手続きではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の負担だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産時の必要経費はどれほど？法律相談と手続きの費用

自己破産を検討する際に、茨木市でも多くの人が気にするのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳ならびに費用の支払いに関する工夫について紹介します。

まず、破産時に必要な費用は主に分けると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬という2つの区分があります。

1.裁判にかかる費用
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が発生し、合計でおおよそ3千〜5千円前後がかかります。さらに、管財人が任命される管財事件として扱われる場合は、保証金的な意味合いとして最低20〜50万円ほどが求められます。一方で、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万から40万円程度が必要です。分割による費用負担を使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」という誤解が茨木市でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能です。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

初期段階で弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や利用制度を教えてもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が茨木市でも非常に多いです。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、その人が代わりに支払う必要があるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報に事故情報が登録されるため、7年から10年間程度は新たなクレジット契約や借入審査に通らなくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、服類、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。しかし、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。かえって、生活が困窮している状況にあるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道になります。