岩塚の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

岩塚でも可能な自己破産とは何か？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい全部の借金に関する返済の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ借金をゼロにして暮らしを再建することを目的としています。

この仕組みは過剰な借金によって生活が立ち行かなくなった人に金銭面でのやり直しのチャンスを与えるために準備された公的なセーフティネットとされます。

岩塚においてもこの「自己破産」については悪いイメージを持たれがちですが法にのっとった救済制度になります。

通常は「返済不能」な状況であることが自己破産の条件になります。

例として病気や事故によって収入がなくなった失業や経営不振によって債務が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えたといった場合には岩塚でも自己破産を検討することが選択肢になります。

岩塚でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下りれば債務の返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がないときは前者、規定の資産や免責に問題があるときは後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法的な手続き」になります。債務で悩んでいる方にはポジティブな判断にすることが可能です。

岩塚での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責が出るまで

破産に関する手続きは、法律に基づいて司法が主導する破産処理と「免責手続」の2段階に分かれています。工程は明快ですが求められる書類が多く申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。続けて基本的なステップをわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認をしてもらいます。ここでは家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、財産明細などが必要となります。本格的な手続きに入るなら破産申請書類の準備が始まります。

2.地方裁判所への申立て
次に現住所を所管する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。申立と同時に債務免除の申請を依頼する免責の申請も同時に行うというのが通常です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が出された資料を審査し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が下されます。借金を抱える本人に財産がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく手続きが展開されます。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）この面談は、破産申請者が破産するに至った背景や生活内容を報告する機会であり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責が認められる判断
問題がなければ司法機関から免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点で返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

これまでのプロセスは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。とりわけ管財型破産の場合は資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めれば大半の人が順調に免責が認められています。正確に内容を伝え正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

岩塚で自己破産が選択される主要な要因と該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金返済ができない状況に陥り別の方法では対応できないと判断されたときです。岩塚でも多くの方ははじめに任意整理並びに個人再生等の法的整理を選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは支払い能力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産以外の道がないというような選択に至ることが少なくありません。

岩塚で自己破産が選択される代表的な背景としては次の理由があります。

  • 病気や負傷により働けなくなり収入が激減した
  • 解雇、会社の倒産、早期退職などにより無職になり収入が途絶えた
  • 離婚および家庭崩壊による影響で生活が乱れた
  • ビジネスの失敗によって大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり完済が困難な状況になった
  • 貸金業者やクレジットローンの利用が多数の業者に広がり多重債務状態

これらのパターンに共通点は「収入と支出の釣り合いが崩れて、支払いの維持ができなくなっている」という実態ということです。整理すると自己破産というのは「逃げている」のではなく、どれだけ工夫しても返せないという状態と判断される裁判所による手続きです。

またこの破産制度は個人対象にとどまらず会社経営者が連帯保証人になっていた場合や、事業的な活動を行っていた方などについても手続き可能です最近では感染症の影響を受けて売上高が大きく少なくなった自営業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も急増しています。

また学生ローンの支払いが支払えなくなった若年層並びにひとり親の母親、生活保護を受けている人等の生活が困難な方が破産申立てをする例も岩塚では増加しており、現在では自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最後の選択肢であるものの法的制度として正当に整備された制度であり、一般市民にも開かれた法的措置となっています。むやみに自分を責めたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。かえって新たな生活を築くために、早めに検討することが重要です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には負債が免除になるという大きなメリットがあるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、何を得て、どんな不利益があるのかを明確に知ることが必要です。以下では、破産手続によって残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

はじめに最大のメリットは、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、銀行系の融資、知人・親族間の借金を含めて、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

また、自己破産をすることで債権者からの取り立てや電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、自己破産には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、金融取引が制限される（いわゆる金融事故者）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や金融関連職など従事できない職がある

とはいえ、何もかもを失うことはありません。実際には、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り責任を負う必要はありません。

破産とは、負債を免除にする引き換えに不利益を許容する制度なのです。そのうえで、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、岩塚でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、手続後の暮らしについてのよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

第一に、岩塚でも多くが懸念するのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることです。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍や住民票、選挙への投票権、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（唯一、官報に公告されるものの、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないなど、金融事故情報に載ることです。これが理由で、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

もっとも、現金支払いとデビットカード、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる働けなくなるということはありません。一部の銀行では社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、岩塚でも、代表的な懸念として家族が困るのでは？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、免責を受けても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものだといえます。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産時の必要経費はどのくらい？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、岩塚でも多くの人が不安に思うのが「総額はいくらか？」という点です。借金に苦しんでいる方にとって、必要経費自体が問題となることもあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産にかかる費用は大きく分けて裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬という2つの区分に分かれています。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が求められ、全体で約3,000〜5,000円ほどが必要となります。あわせて、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとして少なくとも20万円〜50万円くらいがかかります。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万〜40万程度がかかります。分割による費用負担を利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士へ依頼した方が安く済むといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるという誤解が岩塚でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるになります。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早い段階で弁護士を頼り、支払い可能なプランや必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が岩塚でも多くいます。ここでは、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に就職が制限されることはありません。例外として、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。