平塚市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

平塚市でも行える自己破産の意味とは？概要と構造を簡単に説明

自己破産という制度は借金が返済できないほどに膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい全部の借金に関する返済義務を免除してもらうための法的手続きです。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなくして生活を立て直すことを目的としています。

この制度は支払いきれない借金によって生活が立ち行かなくなった人に対して経済的なリスタートの機会になるために用意された社会のセーフティネットです。

平塚市においても自己破産のイメージには否定的なイメージを持たれがちですがきちんとした救済制度になります。

通常は「返済不能」な状況であることが自己破産の条件です。

たとえば病気やケガで収入がなくなった失業や経営不振により借金が増大したリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には平塚市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

平塚市でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が認められると債務に関する返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に財産がほとんどないときは前者、ある程度の財産や免責に問題があるときは後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法に則った手続き」です。債務の問題を抱えている人にとってはポジティブな判断にすることができます。

平塚市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

自己破産申立ては、法律に基づいて司法が主導する破産段階と免責に関する審理2段階構成です。工程は明快ですが準備すべき資料が多く申請に問題があると受理されない可能性もあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。続けておおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。この場面では家計収支表、借入先の明細、保有資産の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.裁判所への申立て
続けて該当地域を担当する地方裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で支払義務の免除を請願する免責の申請も同時に行うというのが通常です。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が提出済みの申立書類をチェックし支障がなければ破産手続開始の正式決定が出ます。破産申立人に現金・資産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく手続きが展開されます。所持財産が少なくない場合には管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）これは、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽がないかの確認として実施されます。

5.免責許可決定
審査に問題がなければ地方裁判所から免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。この決定が確定すると借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。とりわけ管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば多くの方が無事に免責されています。嘘をつかずに申請しまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

平塚市で自己破産という手段が取られるよくある原因と該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり他の債務整理では解決が難しいと見なされたときになります。平塚市でも大半の人ははじめに任意整理および個人再生等というような手段を試みますが収入が極端に少ないまたは返済能力がゼロであるときには結果的に自己破産以外の道がないというような結論に至ることが少なくありません。

平塚市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては以下のような理由が挙げられます。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • 解雇や倒産や退職等によって職を失い収入が途絶えた
  • 離婚および家庭内トラブルによって生活が不安定になった
  • 事業の失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き完済の見込みがない
  • 貸金業者およびカードローンの借入が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通するのは家計の収入と支出の均衡が失われ、返済の継続が厳しくなっている」という現状といえます。整理すると自己破産は単なる「拒否している」のではなく、必死にやっても完済できない実態と判断される裁判所による手続きになります。

併せて破産手続きは個人だけでなく法人のトップが保証義務を負う立場になっていた場合や、個人で事業活動をしていた方等も対象者として認められますここ数年ではコロナ禍の影響で事業収入が大きく減少したスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も増えています。

さらに奨学金の返済が苦しくなった若い世代や母子家庭の母親や生活保護受給者などのような経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切るケースも平塚市では増加しており、今の時代では破産手続きは特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終手段とはいえ仕組みとして正式に保障されておりすべての人に開かれた制度なのです。不必要に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はありません。むしろ将来を見据えた判断として、スピーディな判断が必要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には負債が免除になるという重要なメリットがある一方で、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかを正しく理解することが大切です。以下では、この制度の利用により保持できるものと失うものを整理しておきます。

第一に最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が認められれば、クレジットカード、消費者金融、銀行系の融資、知人・親族間の借金一括して、法律的に債務が免除になります。これは、生活を再建するための非常に大きな救済です。

さらに、破産手続きをすることで請求行為や催促や連絡や督促がストップします。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、破産には制限や不利な点もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7年から10年の間は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など働けない職業がある

それでも、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職業に必要な用具などは自由財産として残されます。そして、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度となります。しかし、多額の負債を抱えたまま精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、平塚市でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、立て直しに成功しています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

第一に、平塚市でも多くの人が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解といった誤認です。

それは誤った理解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、投票に関する権利、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、クレジット利用契約ができない、ローン審査に通らないという、いわゆるブラックリスト状態になることです。その結果、スマホの分割購入や住居用ローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）組めなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

さらに、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる就職できなくなることはありません。金融機関の一部では社内ルールで例外があることもありますが、大半の雇用先では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされており、仕事に就けないのは手続中のみであり、免責判断後は自由に就職可能になります。

さらに、平塚市でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、連帯保証がある場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産後の暮らしは、いくつかの制限はあります。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは非常に貴重な感覚です。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産しようと考えるときに、平塚市でも多くの方が気にするのが「費用がどの程度必要か？」という点です。借金で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、以下では実際にかかるお金の内訳および支払い方法の工夫について紹介します。

第一に、破産手続に必要な費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬の2種類に分かれています。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、全体でだいたい3千円から5千円程度が必要になります。あわせて、管財人が任命される「管財事件」の場合は、事前に納付すべき金額としておよそ20〜50万円程度が必要とされます。しかし、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万円〜40万円ほどです。分割による費用負担を利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが平塚市でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能になります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

初期段階で弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑問を感じる人が平塚市でもかなりの数存在します。ここでは、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、およそ7〜10年の間は新たなクレジット契約や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、生活必需の衣服、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。ただし、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種がある例があります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。逆に、日常生活に困っている状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正しい知識を持てば、不安や心配が軽減されます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりになります。