岩倉市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

岩倉市でもできる自己破産とは何か？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産という制度は借金が返済不能なほど増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認めてもらいすべての借金の返済義務の免除を受けるための法的手続きにあたります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなくして生活をやり直すことを目的としています。

この制度は多額の債務により生活が困難になった方へお金の面で再スタートの機会を与えるためにつくられた社会のセーフティネットとされます。

岩倉市においてもこの「自己破産」には悪い印象を持たれがちですがきちんと法律に則った救済制度になります。

通常は完済が困難な状態であることが自己破産の条件になります。

具体的には怪我や疾病で収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗で債務が膨らんだ分割払いや借入が複数重なったというケースでは岩倉市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

岩倉市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が下りれば対象となる債務に関する返済義務がすべて免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があると判断された場合は後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手続き」です。借金の問題を抱えている人にとっては前向きな判断にすることができます。

岩倉市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから終了まで

この手続きは、破産法に従って裁判所の管理下で破産処理と「免責手続」の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため書類に不備があると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。このあとおおまかな流れを簡潔に解説します。

1.準備と判断の時期
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。この場面では生活費の収支一覧、債務の一覧、財産状況などの情報が必要です。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
その後住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申立と同時に支払義務の免除を求めていく「免責申立」も一緒に行うのが通例です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が出された書面をチェックし問題がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。借金を抱える本人に保有財産がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく処理が進行されます。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
次に裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）このステップは、手続きをした本人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場であるとともに、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責の決定通知
問題がなければ裁判所によって免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点ですべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間はケースによって異なります。とりわけ管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めれば大半の人が支障なく免責を得ています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

岩倉市で自己破産が選択される主な理由ならびに該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり他の手続きでは対応できないと判断されたときになります。岩倉市でも一般的な債務者はまず任意整理および個人再生などというような法的整理を検討しますが収入が極端に少ないまたは支払い能力がまったくない場合には最終的に自己破産以外の道がないというような判断になることがしばしばあります。

岩倉市で自己破産を選ぶ主な理由としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 病気やケガにより働けなくなり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラや会社の倒産や退職などが原因で失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居および家庭崩壊が原因で日常生活が不安定になった
  • 経営破綻により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が重なり完済の見通しが立たない
  • 貸金業者並びにカードローンの使用が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

これらの事例に一致する部分は家計の収入と支出のバランスが崩れ、返済の継続が困難になっている」という深刻な実情にあたります。つまり自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という実態と判断される法律上の手段なのです。

併せて破産手続きは個人対象にとどまらず企業の責任者が連帯保証人に指定されていた場合や、サイドビジネスを続けていた方等も対象になります最近ではコロナ不況の影響で収入が大きく減少したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も急増しています。

加えて借りた奨学金の返済が滞るようになった学生・新社会人あるいはシングルマザー、生活保護を受けている人等の生活が困難な方が自己破産手続きを行う事例も岩倉市では増加しており、いまや自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最終手段であるものの法的制度として正式に整備された制度であり誰もが利用できる救済策です。必要以上に落ち込んだり劣等感を抱いたりする必要はありません。逆に健全な再出発を図るために、早期の相談が大切と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には負債が免除になるという大きな利点があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、保てるものと、どんな不利益があるのかを明確に知ることが必要です。以下では、この制度の利用により維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

第一に最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、消費者ローン、銀行系の融資、知人・親族間の借金などすべて、支払いの必要がなくなります。これはまさに、経済的に再出発するための重要な手段となります。

また、破産を申請すると回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、自己破産には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは失うことが前提となる
  • 約7年から10年の間は信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など働けない職業がある

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度です。一方で、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という目的で、岩倉市でも多数の方がこの制度を使っています。

誤解のない情報を基に、何を守り、譲らざるを得ないものは何かを把握したうえで選択することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんなイメージを持っていませんか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、自己破産後の暮らしに関するよくある誤解と実際の影響をご説明します。

最初に、岩倉市でも多くが懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、選挙権、パスポートには何も影響を及ぼしません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないといった、信用に傷がつくことです。この影響で、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる働けなくなることはないです。一部の金融業者では社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では破産を理由にした不採用は法律違反と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、岩倉市でも、一般的な心配の一つとして家族が困るのでは？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、破産手続をしても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は非常に貴重な感覚でしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産時の必要経費はいくら？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、岩倉市でも多くの方が注目するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金問題を抱えた人にとって、必要経費自体が妨げとなることがあり、ここでは実際にかかるお金の内訳および費用負担の工夫について紹介します。

最初に、破産時に必要な費用は主に分けると裁判所に支払う費用と法律家への支払いの2種類があります。

1.裁判所費用
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、全体で約3千円から5千円程度を要します。さらに、管財人が任命される管財事件になるときは、予納金として最低20万円から50万円程度がかかります。反対に、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万〜40万ほどが必要です。支払方法としての分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが岩倉市でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能です。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利になります。

迅速に弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が岩倉市でも多くいます。ここでは、多数寄せられる疑問について、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産申請をしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、日常着、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。ただし、価値の高い車両や不動産は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限される例があります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。かえって、生活が困窮している状況にあるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。