瀬戸市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

瀬戸市でも可能な自己破産とは？概要と構造を丁寧に説明

自己破産という制度は借金が極端に大きくなり支払い能力がないことを司法の認可を受けて借金についての返済義務の免除を受ける法的手続きになります。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この手続きは多額の借金によって暮らしが困窮してしまった方に対しお金の面でリスタートのチャンスとなるために用意された社会のセーフティネットにあたります。

瀬戸市においてもこの「自己破産」には悪い印象が伴いますが正式な救済制度になります。

通常は「返済不能」な状態であることが自己破産の前提になります。

例として病気やケガで収入が途絶えた失業や事業の失敗により債務が増大したリボ払いやカードローンが複数重なったというケースでは瀬戸市でも自己破産を考える必要が出てきます。

瀬戸市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務の返済義務が免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり財産がほとんどないときは前者、一定の財産や免責に問題があるとされた場合は後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法に則った手段」になります。債務の問題を抱えている方にとってはポジティブな一歩にすることができます。

瀬戸市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責が出るまで

自己破産の手続きは、法的根拠により裁判所が主導する支払い不能判断と免責に関する審理2段階構成です。基本的な流れは単純ですが求められる書類が多く書類に不備があると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心とされています。このあと大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
まずは申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。この場面では家計の状況を示す書類、債務の一覧、財産状況などの情報が必要です。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成が始まります。

2.地方裁判所への申立て
その後現住所を所管する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時進行で支払義務の免除を求めていく同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が出された書面を審査し不備がなければ破産手続きの開始通知が通知されます。債務者に現金・資産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに特段の障害なく処理が進行します。資産が一定以上ある場合は管財事件枠に分類され破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（省略対象になることもあります）これは、手続きをした本人が返済不能の背景や生活状態を明かす場だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ裁判所から免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。とりわけ管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればほぼ全ての人が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが人生再建への早道です。

瀬戸市で自己破産が選ばれるよくある原因および対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の債務整理では対応できないと判断されたときになります。瀬戸市でも大半の方ははじめに任意整理および民事再生などといった手続きを試みますが収入が非常に乏しいあるいは返済能力がまったくない場合には最終的に自己破産以外の道がないという判断になることがしばしばあります。

瀬戸市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次のようなケースがあります。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり収入が大幅に減少した
  • 解雇や勤務先の経営破綻や退職等が原因で失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルによる影響で暮らしが激変した
  • ビジネスの失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済が困難な状況になった
  • 貸金業者並びにクレジットローンの使用が複数社に分散し複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通するのは「収入と支出のバランスが取れなくなって、返済の継続が追いつかなくなっている」という厳しい現状といえます。言い換えると自己破産は単なる「拒否している」のではなく、「どう頑張っても完済できない実態と判断される法律に基づく制度になります。

併せてこの破産制度は個人以外にも企業の責任者が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、サイドビジネスを経営していた方なども該当します今ではコロナ禍の影響で事業収入が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増えています。

また奨学金の返済が返済できなくなった学生・新社会人並びにひとり親の母親、生活保護受給者等のような金銭的に困っている人が法的整理を行う事例も瀬戸市では見られるようになり、このご時世では自己破産は一部の人の手段ではありません。

この制度は、行き詰まったときの最後の選択肢ですが国の制度として正式に用意されており、誰もが利用できる救済策になります。不必要に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。かえって現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。ここでは、手続後の暮らしについての勘違いされやすいことと現実をご説明します。

最初に、瀬戸市でも多数の方が気にするのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解といった誤認です。

これは大きな誤認であり、自己破産手続きをしても戸籍や住民票、選挙参加権、旅券やパスポートには一切影響がありません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレカを新たに作れない、ローンが組めないという、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。この影響で、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、マイカーローンなどがおおよそ7〜10年間申請が通らなくなります。

しかしながら、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

加えて、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる雇用されにくくなるということはないです。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、瀬戸市でも、代表的な懸念として家族に悪影響が出るのでは？といった声もありますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の金融情報には影響しません。例外として、連帯保証人がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏はほかには代えられないものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に失うのは借金と、これまで抱えてきた重荷。正確な情報と冷静な決断によって、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産には負債が免除になるという重要なメリットがあるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何を手放すのかをしっかり認識することが必要です。ここでは、この制度の利用により残るものと手放すものを簡潔に説明します。

まず最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、貸金業者からの借入、銀行の貸付、個人間の借金一括して、法的には支払い義務が消えます。これこそが、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

さらに、破産を進めると請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、破産には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

それでも、何もかもを失うことはありません。実際には、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは「自由財産」として保護されます。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度なのです。しかし、債務を持ち続けて体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という考え方で、瀬戸市でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産申請を考えたときに、瀬戸市でも多くの人が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金を抱えた人にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、ここでは破産時の費用の明細ならびに費用負担の工夫について紹介します。

はじめに、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類に分かれています。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体でだいたい3,000〜5,000円前後が必要となります。あわせて、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用としてだいたい20万〜50万くらいの納付が求められます。反対に、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20万から40万円程度が必要です。分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士へ依頼した方が安く済むという傾向がありますが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎると瀬戸市でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるとなります。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

初期段階で法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安を抱えている方が瀬戸市でも多く見られます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、債務整理を行っても家族に直接的な影響はありません。債務契約が本人単独であれば、家族に返済を求められることはありません。一方で、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間はカードの新規取得や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。一方で、高値のつく車や土地などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある可能性があります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。どちらかといえば、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、不安や心配が軽減されます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりになります。