壱岐市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

壱岐市でも可能な自己破産とは？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産というのは借金が返済できないほどに大きくなり支払い能力がないことを裁判所の判断を得て全部の借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きになります。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され債務をなしにして暮らしを再建することを目的としています。

この手続きは多額の借金により暮らしが破綻した方にお金の面でリスタートの機会になるために用意された社会的なセーフティネットです。

壱岐市でも「自己破産」のイメージにはマイナスの印象がつきまといますがきちんと法律に則った救済制度になります。

一般的には「返済不能」な状況であることが自己破産の基準になります。

例として病気やケガによって収入が途絶えた失業や経営不振により借金が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったそのような場合には壱岐市でも自己破産を考える必要が出てきます。

壱岐市でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる借金に関する返済義務がすべて免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があるとされた場合は後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手続き」になります。借金の問題を抱えている方には前向きな判断になり得るのです。

壱岐市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から終了まで

破産申請の進行は、破産法に従って裁判所が行う支払い不能判断と債務免除の判断の2段階に分かれています。構造は単純ですが提出物が多いため進行にミスがあると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。このあとざっくりとした流れを丁寧にご紹介します。

1.準備と判断の時期
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。この場面では収支の記録や、貸主の一覧表、所有物の情報などが求められます。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所への申立て
続けて住所地を担当する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に支払義務の免除を求める免責の申請も同時に行うのが一般的です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された資料を審査し不備がなければ破産開始の裁定が発令されます。破産申立人に保有財産がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、管財人選任なしでわりと迅速に手続きが展開されます。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
その後裁判所による面談という免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）これは、当事者である本人が破産に至る経緯や暮らしの現状を伝える場であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスでもあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所から借金免除の判断が出され、負債が消えることになります。正式に確定した際には返済の責任が完全になくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間は状況によって変わります。とりわけ管財人選任があるときは換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればたいていの申請者は順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

壱岐市で自己破産が選択される主な理由と該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の方法では解決できないと判断されたときになります。壱岐市でも大半の人ははじめに任意整理並びに個人再生等といった手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないもしくは返済能力が完全に欠けているときには結果的に自己破産を選ぶしかないといった選択になることがしばしばあります。

壱岐市で自己破産が選択される一般的な理由としては次のケースがあります。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラや勤務先の経営破綻、自主退職などが原因で無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家族の離散による影響で日常生活が乱れた
  • 経営破綻により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見通しが立たない
  • サラ金並びにクレジットローンの使用が複数の金融機関に分散し多重債務状態

このような場合に一致する部分は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、返済の継続が困難になっている」という現状といえます。つまり自己破産は単なる「逃げている」のではなく、どれだけ工夫しても支払えないという実態と判断される司法の救済措置になります。

さらにこの破産制度は個人対象にとどまらず会社の代表が責任保証の立場に該当していた状況や、個人で事業活動を経営していた個人事業主等にも適用されます今では新型コロナの打撃により収益が激減した自営業者や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

さらに学資金の返済が困難になった若者やひとり親の母親、生活保護を受けている人などというような経済的困窮者が自己破産手続きを行うケースも壱岐市では多くなっており、現在ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策ですが法律上正当に用意されており、誰もが利用できる救済策なのです。過剰に罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。逆に将来を見据えた判断として、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

まず、壱岐市でも多くの人々が疑問に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解です。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙参加権、海外渡航用書類にはまったく影響しません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし「官報」には載りますが、大多数の人が目にすることはありません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。これにより、スマートフォンの分割払い購入や住宅ローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

もっとも、現金利用や即時引落カード、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる就職できなくなることはないです。一部の銀行では社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と見なされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定すれば制限は解除されます。

そして、壱岐市でも、代表的な懸念として家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。ただし、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものとなります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、取り除かれるのは債務と、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には借金が免除になるという大きなメリットがある一方で、いくつかの制限も付随します。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが大切です。以下では、自己破産によって守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

まず最も大きな利点は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責判断が出れば、クレジットカード、消費者金融、銀行からの借金、個人間の借金も含まれ、法的には支払い義務が消えます。これこそが、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

また、破産を申請すると請求行為や催促や連絡や督促がストップします。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は請求できなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、破産には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは基本的に手放さなければならない
  • およそ7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

しかし、すべてが没収されるわけではありません。実際には、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事に使う道具などは守られる自由財産として扱われます。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除してもらう代替措置として一定の代償を払う制度となります。一方で、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、壱岐市でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを理解して判断することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、壱岐市でも多くの方が懸念するのが「総額はいくらか？」ということです。返済を抱えた人にとって、破産のための出費が問題となることもあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と費用の支払いに関する工夫について紹介します。

第一に、自己破産にかかる費用は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つの区分があります。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が求められ、全体でおおよそ3,000〜5,000円前後が必要になります。それに加え、破産に管財人が付く管財事件になるときは、保証金的な意味合いとして最低限20〜50万円ほどがかかります。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20〜40万円前後が必要です。費用の分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむと壱岐市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能になります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

なるべく早く法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や利用制度を教えてもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、WEB上には多くの情報が溢れており、疑問を感じる人が壱岐市でもよく見受けられます。以下では、多数寄せられる疑問について、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、7〜10年ほどはクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、衣類、最低限の預金や道具などは差押え対象外の自由財産とされます。例外として、価値の高い車両や不動産は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産手続きを理由に働けなくなることはありません。しかし、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されることがあります。免責が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりになります。