八幡市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

八幡市でも行える自己破産の意味とは？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど増えて生活が破綻していることを裁判所に認定してもらい全部の借金の返済が免除されるための法的手続きにあたります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなしにして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この法律は支払いきれない債務によって生活が困窮してしまった方に金銭面でのやり直しのチャンスを与えるためにつくられた公共のセーフティネットにあたります。

八幡市においても自己破産という言葉にはマイナスの印象がつきまといますがきちんと法律に則った救済制度です。

通常は支払い不能な状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気や事故によって働けなくなった失業や事業の失敗で借金が増大したリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には八幡市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

八幡市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が下りれば借金に関する返済義務が免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者にほとんど資産がない場合は「同時廃止」、財産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や必要な費用に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法的な手続き」です。借金の問題を抱えている人にとっては建設的な選択肢にすることができます。

八幡市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責が出るまで

自己破産申立ては、破産法に従って裁判所が主導する最初の段階と返済義務免除審査の二段構えになっています。流れ自体はシンプルですが求められる書類が多く書類に不備があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。以下でおおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談および準備フェーズ
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断をしてもらいます。この時点では収入と支出の一覧、債権者一覧、所有物の情報などが求められます。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして住所地を担当する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を申請する免責申立ても併せて行うのが通例です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地裁が申請された書類を確認し不備がなければ開始決定書が通知されます。借金を抱える本人に財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに特段の障害なく破産手続が継続されます。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責を巡る聴取
その後裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（行われないケースもあります）この手続きは、手続きをした本人が破産に至る経緯や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ司法機関から免責の正式裁定が出て、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は状況によって変わります。とくに管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればほとんどの人が問題なく免責を受けています。正直に申告し正しい姿勢で臨むことが再スタートへの近道です。

八幡市で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り他の債務整理では対応できないと判断されたときです。八幡市でも多くの人は最初に任意整理および個人再生等の手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産を選ぶしかないといった判断に至ることが少なくありません。

八幡市で自己破産が選ばれる主な背景としては以下のような理由が該当します。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり収入が激減した
  • 人員削減や勤務先の経営破綻や退職などが原因で無職になり収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家庭崩壊による影響で日常生活が激変した
  • 経営破綻により大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き完済の見通しが立たない
  • 貸金業者およびクレジットローンの使用が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

これらの事例に見られる傾向は収入と費用の釣り合いが崩れて、借金の返済が厳しくなっている」という厳しい現状という事実です。言い換えると破産という手段はただの「拒否している」のではなく、何をしても支払えないという実態と判断される法律上の手段なのです。

さらにこの破産制度は個人以外にも法人代表者が保証義務を負う立場に該当していた状況や、本業以外でビジネスを経営していた個人事業主等も対象になります最近では新型コロナの打撃により収益が著しく少なくなった自営業者や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も増えています。

加えて借りた奨学金の返済が支払えなくなった20代〜30代の世代や母子家庭の母親や生活保護受給者などのような経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う傾向も八幡市では増えており、今や破産手続きは珍しいものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最終手段ですが国の制度として正当に用意されており、誰にでも使える支援制度になります。極端に落ち込んだり劣等感を抱いたりする必要はないのです。かえって現実的な再出発のために、早期の相談が大切と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には負債が免除になるという極めて大きな恩恵があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、何が得られて、何を手放すのかを明確に知ることが重要です。以下では、破産申請によって保てる資産と失うものを整理しておきます。

最初に最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、消費者金融、銀行系の融資、個人的な貸し借り一括して、法的には支払い義務が消えます。これこそが、生活を再建するための大きな制度的救済です。

さらに、自己破産をすることで債権者からの取り立てや電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、破産申請には一定のデメリットも存在します。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7年から10年の間は信用履歴に残り、金融取引が制限される（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や金融関連職など働けない職業がある

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、99万円までの現金、最低限の家具・衣服、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。また、家族のお金や収入は無関係ですので、連帯保証人でなければ責任を負う必要はありません。

自己破産は、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度です。しかし、負債の苦しみを抱えながら心身ともに疲弊してしまうより、命を守る現実的な方法という目的で、八幡市でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、破産後に直面する日常についての典型的な誤解と真実をご説明します。

まず、八幡市でも多くが心配に感じるのが破産記録が戸籍に載るという誤解という声です。

これは事実とは異なり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし「官報」には載りますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないなど、信用情報に事故履歴が記載されることです。この影響で、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

もっとも、現金利用や即時引落カード、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる雇用されにくくなることはないです。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

また、八幡市でも、一般的な心配の一つとして家族に影響が出るのではないか？といった声もありますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

免責を受けた後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは何にも代えがたいものでしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産に必要な金額はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、八幡市でも多くの人が心配するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金を抱えた人にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、以下では自己破産の必要経費の内訳および支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

まず、破産手続に必要な費用は主に分けると裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2種類に分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産の申立には収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、合計で約3,000〜5,000円前後が必要となります。加えて、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、保証金的な意味合いとしておよそ20万円から50万円ほどが求められます。逆に、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万円〜40万円前後がかかります。分割による費用負担を利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが八幡市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能です。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

早めに法律相談をし、個別に最適な費用調整や適切な支援策を提案してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が八幡市でもかなりの数存在します。ここでは、多数寄せられる疑問について、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間は新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、服類、ある程度の預金や仕事道具などは自由財産として手元に残すことができます。例外として、高値のつく車や土地などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。ただし、破産手続き中においては、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも申立てが可能です。場合によっては、生活が逼迫していることから、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。