多久市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

多久市でもできる自己破産とは？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産というのは借金が極端に増えて生活が破綻していることを裁判所に認定してもらい全部の借金についての返済の免除を受ける法的手続きにあたります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなくして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この手続きは過剰な債務によって生活が困窮してしまった人に対し経済的なリスタートのチャンスになるために用意された社会的なセーフティネットとされます。

多久市でも「自己破産」のイメージにはネガティブなイメージがつきまといますがきちんとした救済制度です。

一般的には支払い不能な状態であることが自己破産の前提です。

例として怪我や疾病で収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗によって借金が膨らんだカード借入やリボ払いが重なったそのような場合には多久市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

多久市でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が下された場合債務に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度になります。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がない場合は前者、一定の財産や免責に問題があると判断された時は後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手続き」になります。債務に悩む方にとっては前向きな一歩にすることが可能です。

多久市で自己破産が選択される主要な要因ならびに該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり別の手続きでは対応できないと見なされたときです。多久市でも多くの人はまず任意整理並びに個人再生等といった法的整理を試みますがほとんど収入がないもしくは支払い能力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような選択に至ることが多いです。

多久市で自己破産が選択される一般的な理由としては次のケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故により就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 人員削減や会社の倒産、早期退職などによって職を失い収入がゼロに
  • 離婚および家庭崩壊が原因で生活が変動した
  • ビジネスの失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • 貸金業者並びにカードローンの使用が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

これらの事例に一致する部分はお金の出入りの収支が逆転し、ローンの返済が厳しくなっている」という実態ということです。結論としては自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、何をしても支払えないという実態と判断される法的手段になります。

加えてこの破産制度は個人だけでなく会社の代表が責任保証の立場になっていた場合や、副業で事業を続けていた個人事業主などについても手続き可能です現代においては感染症の影響を受けて収益が著しく減少した個人事業主や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も目立ってきています。

加えて借りた奨学金の返済が返済できなくなった若い世代や母子家庭の母親、生活保護受給者などの金銭的に困っている人が法的整理を行うケースも多久市では多くなっており、今や自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最後の選択肢とはいえ法律上正当に認められており一般市民にも開かれた法的措置です。むやみに罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はないのです。かえって立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要です。

多久市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

この手続きは、法的根拠により司法が主導する破産処理と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。流れ自体はシンプルですが必要な書類が多く申請に問題があると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。次におおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
まずは借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認をお願いすることになります。この時点では生活費の収支一覧、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が必要となります。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成が進められます。

2.破産申立ての実行
その後該当地域を担当する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を求めていく免責の申請も同時に行うのが一般的です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
裁判所が提出された書類を確認し問題がなければ破産手続開始の正式決定が下されます。債務者に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、破産管財人が置かれずにわりと迅速に破産手続が継続します。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
次に裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（不要とされることもあります）このステップは、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活内容を報告する機会でもあり、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ裁判所によって免責が許可され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

この一連の流れは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、手続き開始から免責までの時間は個別に差があります。なかでも管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが立て直しの第一歩です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そう信じている方はいませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

第一に、多久市でも多くが気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

これは完全な誤解であり、申立てをしても戸籍と住民情報、選挙権、パスポート申請にはまったく影響しません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし官報には公告されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないなど、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や家を買うためのローン、カー購入の分割払いなどが7年から10年程度の間組めなくなります。

とはいえ、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる雇用されにくくなるということはないです。一部の金融業者では社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産を理由にした不採用は法律違反とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、多久市でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

自己破産後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものでしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、手放すのは借金および、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには借金が免除になるという大きな利点があるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが必要です。以下では、自己破産によって保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

まず最大のメリットは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、消費者金融、銀行ローン、知人・親族間の借金をはじめ、法律的に債務が免除になります。これこそが、家計を立て直すための重要な手段となります。

また、破産を申請すると債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は取り立てできません。精神的・身体的負担が和らぎ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、破産には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則売却しなければならない
  • およそ7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など従事できない職がある

それでも、すべてが没収されるわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職業に必要な用具などは「自由財産」として保護されます。さらに、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

破産とは、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度といえます。しかし、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という形で、多久市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、何が守られ、失うものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産に必要な費用はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、多久市でも多くの方が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。債務を抱える人にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに費用負担の工夫について解説します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いという2つの区分に分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、合計でおおよそ3,000〜5,000円程度が必要になります。加えて、裁判所が管財人を指名する資産があるケース（管財事件）の場合、予納金として約20〜50万円程度がかかります。逆に、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万円〜40万円程度となります。分割払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。また、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむと多久市でも誤解されがちですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能になります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスになります。

早い段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が多久市でもかなりの数存在します。以下では、よく質問される内容に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）はクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。一方で、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。例外として、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されることがあります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には不安がつきものですが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道です。