我孫子市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

我孫子市でも可能な自己破産とは？定義と制度を丁寧に説明

自己破産というのは借金が返済できないほどに大きくなり支払い能力がないことを裁判所の判断を得てすべての借金の返済が免除されるための法的手続きになります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなくして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この手続きは過剰な債務により暮らしが立ち行かなくなった方に経済的なやり直しの機会になるために用意された公共のセーフティネットにあたります。

我孫子市でも自己破産という言葉にはネガティブなイメージが伴いますが法にのっとった救済制度になります。

一般論として完済が困難な状況であることが自己破産の前提です。

たとえば怪我や疾病で収入が途絶えた失業や事業の失敗で債務が膨らんだカード借入やリボ払いが重なったといった場合には我孫子市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

我孫子市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が認められると借金に関する返済義務が免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれほとんど資産がない場合は前者、規定の資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や支出に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法的な手段」になります。債務の問題を抱えている方にとってはポジティブな選択肢になり得るのです。

我孫子市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、法律の規定に従って裁判所が主導する最初の段階と「免責手続」2段階構成です。工程は明快ですが準備すべき資料が多く手続きに不備があると無効とされる可能性があるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。続けて基本的なステップをわかりやすく説明します。

1.相談・計画ステップ
最初に本人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断を受けることになります。このフェーズでは収支の記録や、債務の一覧、財産明細などが必要です。手続きに進むことが決まれば破産申請書類の準備が始まります。

2.裁判所に対する申請
次のステップとして居住地を管轄する所轄の裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を求める同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された資料を精査し不備がなければ「破産手続開始決定」が出ます。手続当事者に所有物がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に処理が進行します。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責に関する面談
その後裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）この面談は、破産申請者が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認という目的もあります。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば地方裁判所から免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間は人によって違いがあります。なかでも管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればほとんどの人が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが生活再建の鍵になります。

我孫子市で自己破産という手段が取られる主要な要因と該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決できないという判断に至ったときです。我孫子市でも多くの方は最初に任意整理並びに民事再生などといった法的整理を試みますがほとんど収入がないもしくは支払い能力がゼロである場合には結果的に自己破産という選択肢に至るといった判断に至ることが少なくありません。

我孫子市で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次の理由が該当します。

  • 体調不良や事故により就労不能となり収入が激減した
  • リストラ、会社の倒産、退職などが原因で職を失い収入が途絶えた
  • 離婚並びに家庭崩壊によって暮らしが乱れた
  • ビジネスの失敗によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり完済が困難な状況になった
  • 消費者金融並びにクレジットローンの利用が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

こうした状況に見られる傾向は「収入と支出の均衡が失われ、借金の返済ができなくなっている」という実態にあたります。言い換えると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても支払えないという状態と判断される法律上の手段なのです。

さらに破産手続きは個人対象にとどまらず法人代表者が責任保証の立場になっていた場合や、サイドビジネスを続けていた人なども該当します今ではコロナ禍の影響で売上高が著しく少なくなった自由業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も増加しています。

さらに教育ローンの返済が滞るようになった若者やひとり親の母親や生活保護受給者等といった経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する傾向も我孫子市では頻発しており、今やこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最後の選択肢であるものの仕組みとしてきちんと保障されており、誰にでも使える支援制度です。むやみに落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はありません。それよりも健全な再出発を図るために、早めに検討することが重要です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産には借金が免除になるという極めて大きな恩恵がある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、何を手放すのかを明確に知ることが必要です。ここでは、この制度の利用により守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

はじめに最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、貸金業者からの借入、銀行からの借金、プライベートな借金一括して、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

また、破産を進めると債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、破産には一定のデメリットも存在します。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則売却しなければならない
  • 約7年〜10年程度は信用履歴に残り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

一方で、すべてを失うわけではありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

この制度は、借金をなくす代わりに一定の制約を伴う制度です。そのうえで、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、我孫子市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、何を手放すかを理解して判断することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の暮らしに関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

最初に、我孫子市でも多くの方が気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍や住民票、選挙権、パスポート申請には影響は出ません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないという、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。その結果、通信機器の割賦購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、事前チャージ式のカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

また、自己破産の申立をしたとしても金融口座を作れなくなる雇用されにくくなるということはありません。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、我孫子市でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは大切な回復手段です。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、生活を立て直す制度なのです。

自己破産時の必要経費はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を視野に入れる際に、我孫子市でも多くの方が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金問題で悩んでいる方にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、ここでは実際にかかるお金の内訳および支払方法の選択肢について解説します。

まず、破産時に必要な費用は分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬の2つがあります。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、全体でだいたい3千〜5千円程度が必要になります。それに加え、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金として最低20〜50万円程度が必要です。一方で、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万円〜40万円前後です。分割による費用負担を利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが我孫子市でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能となります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

なるべく早く弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が我孫子市でもかなりの数存在します。ここでは、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、衣類、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。しかし、高値のつく車や土地などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産手続きを理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種があることがあります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩です。