佐賀県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

佐賀県でもできる自己破産とは？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい借金の返済義務が免除されるための法的手続きにあたります。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務を無くして暮らしをやり直すことを目的としています。

この手続きは過大な債務によって生活が破綻した人に対してお金の面で再スタートのチャンスを与えるために作られた社会のセーフティネットとされます。

佐賀県でも「自己破産」にはマイナスのイメージが伴いますが法的な救済制度です。

通常は借金の返済ができない状況であることが自己破産の条件です。

たとえば病気や事故で働けなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には佐賀県でも自己破産を考えることが選択肢になります。

佐賀県でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる債務に関する返済義務がすべて免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がない場合は「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があると判断されたときは後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容やかかる費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法的な手段」です。借金に苦しむ方にとってはポジティブな選択肢になります。

佐賀県で自己破産が選択される主要な要因と該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり他の方法では対応できないと判断されたときになります。佐賀県でも大半の方は最初に任意整理並びに個人再生などの手段を検討しますが収入が極端に少ないもしくは支払う力が完全に欠けているときには最終的に自己破産以外の道がないという判断になることがよくあります。

佐賀県で自己破産が選択される主な背景としては次のような状況があります。

  • 病気やケガによって働けなくなり所得が激減した
  • リストラや倒産、自主退職等によって職を失い収入が途絶えた
  • 離婚および家庭内トラブルによる影響で生活が激変した
  • ビジネスの失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済の見込みがない
  • 貸金業者およびクレジットローンの借入が複数の金融機関に分散し借金が重なった状態

このような場合に共通点は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、債務返済の継続ができなくなっている」という現実ということです。結論としては自己破産というのは「逃げている」のではなく、必死にやっても完済できない状況と判断される法律に基づく制度になります。

加えて自己破産は個人対象にとどまらず会社経営者が保証義務を負う立場に該当していた状況や、個人で事業活動を営んでいた方なども対象者として認められます今ではコロナ不況の影響で売上が著しく減った自由業者やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も多くなっています。

さらに学資金の返済が苦しくなった若年層あるいは母子家庭の母親や生活保護を受けている人などというような生活が困難な方が自己破産手続きを行う例も佐賀県では増加しており、いまや破産手続きは珍しいものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最後の選択肢ですが法律上正式に保障されており誰もが利用できる救済策になります。必要以上に罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。逆に将来を見据えた判断として、スピーディな判断が必要が大切です。

佐賀県での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責決定まで

自己破産申立ては、法律に基づいて裁判所が主導する破産段階と債務免除の判断2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く進行にミスがあると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。以下におおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認を受けることになります。この場面では収入と支出の一覧、借入先の明細、財産明細などが求められます。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.破産申立ての実行
その後現住所を所管する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を依頼する免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が提出済みの申立書類を検討し不備がなければ破産手続きの開始通知が出されます。債務者に所有物がない、または資産が少ない場合には同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに破産手続が継続されます。保有資産が基準を超えると管財型破産となり管財業務を行う者が任命され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（行われないケースもあります）この面談は、破産申請者が破産に至る経緯や生活状態を明かす場でもあり、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責の正式許可
問題がなければ裁判所から「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。特に破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

まず、佐賀県でも多くが心配に感じるのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることといった誤認です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、国際的な身分証にはまったく影響しません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（唯一、官報に公告されるものの、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないといった、いわゆるブラックリスト状態になることです。これが理由で、スマホのローン支払いなどや持ち家取得用のローン、自動車ローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組むことができなくなります。

もっとも、デビット決済や現金での支払い、チャージ式カードを利用すれば日常に著しい不便はありません。

同様に、自己破産したからといって金融口座を作れなくなる仕事に就けなくなることはないです。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、佐賀県でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証がある場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

債務整理後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産手続きには債務免除されるという非常に大きな利点があるその反面、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが大切です。ここでは、破産申請によって残るものと手放すものを整理しておきます。

第一に最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、サラ金、銀行の貸付、プライベートな借金も含まれ、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

また、破産を実施すると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。正式に申立てしたその時から破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は請求できなくなります。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、自己破産には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは処分する義務が生じる
  • 約7年から10年間は金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてを失うわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

自己破産は、借金を免除してもらう代替措置として相応の制限を受け入れる制度なのです。一方で、債務を持ち続けて体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断という目的で、佐賀県でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産に必要な金額はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を検討する際に、佐賀県でも多くの人が不安に思うのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が妨げとなることがあり、以下では実際にかかるお金の内訳ならびに費用の支払いに関する工夫について解説します。

まず、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬という2つの区分に分かれます。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、合計でだいたい3千〜5千円前後が必要です。これに加えて、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、保証金的な意味合いとして少なくとも20万〜50万くらいの納付が求められます。反対に、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万円〜40万円ほどです。分割での支払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士へ依頼した方が安く済む傾向がありますが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いというのが佐賀県でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるになります。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

なるべく早く弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安や疑問を抱く方が佐賀県でも多く見られます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、生活に必要な家財道具、服類、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。ただし、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に債務整理を理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される可能性があります。免責が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。かえって、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりになります。