佐賀市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

佐賀市でもできる自己破産って何？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産という制度は借金が手に負えないほど膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務を無くして生活を再建することを目的にしています。

この制度は支払いきれない借金により暮らしが立ち行かなくなった人に金銭面でのリスタートの機会になるために準備された公共のセーフティネットとされます。

佐賀市においても「自己破産」についてはネガティブなイメージを持たれがちですが法にのっとった救済制度です。

通常は完済が困難な状態であることが自己破産の前提になります。

具体的には怪我や疾病によって働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が増大したカード借入やリボ払いが複数重なったというケースでは佐賀市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

佐賀市でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が認められると債務についての返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がないときは前者、資産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や支出に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法に則った手続き」です。借金の問題を抱えている人にとっては建設的な一歩にすることが可能です。

佐賀市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責が出るまで

自己破産申立ては、法律の規定に従って司法が主導する最初の段階と債務免除の判断2つのステップに分かれます。工程は明快ですが求められる書類が多く書類に不備があると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。続けて大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
まずは借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。ここでは家計収支表、債務の一覧、財産状況などの情報が必要です。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成が進められます。

2.裁判所提出手続き
次に現住所を所管する担当裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で債務免除の申請を依頼する免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が提出済みの申立書類を確認し問題がなければ破産手続開始の正式決定が出されます。借金を抱える本人に財産がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、管財人が付かずにわりと迅速に処理が進行されます。一定の財産がある場合は管財型破産となり破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（不要とされることもあります）この手続きは、当事者である本人が返済不能の背景や生活内容を報告する機会であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責の決定通知
問題がなければ裁判所によって免責が許可され、負債が消えることになります。この判断が確定した時点ですべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。とりわけ管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため注意が必要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばほぼ全ての人が無事に免責されています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

佐賀市で自己破産が選択される主な理由と該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり別の債務整理では対応できないという判断に至ったときです。佐賀市でも大半の人は最初に任意整理や民事再生等というような手段を試みますがほとんど収入がないあるいは支払う力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るという結論になることがしばしばあります。

佐賀市で自己破産を選ぶ一般的な理由としては次のような状況が該当します。

  • 病気やケガによって就労不能となり収入が大幅に減少した
  • 解雇、倒産や退職などにより職を失い無収入となった
  • 配偶者との別居および家族の離散による影響で日常生活が変動した
  • ビジネスの失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが重なり完済が困難な状況になった
  • 貸金業者やカードローンの借入が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

こうした状況に共通している点は家計の収入と支出のバランスが崩れ、ローンの返済が困難になっている」という厳しい現状といえます。整理すると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、いくら努力しても支払えないという実態と判断される裁判所による手続きなのです。

加えて自己破産という制度は個人以外にも法人のトップが連帯保証人を担っていた場合や、サイドビジネスを行っていた個人事業主などにも適用されます近年では社会的混乱によって営業利益が大きく減ったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も多くなっています。

さらに教育ローンの返済が滞るようになった学生・新社会人やひとり親の母親や生活保護を受けている人などというような経済的困窮者が法的整理を行うケースも佐賀市では頻発しており、今やこの制度は珍しいものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終的な救済策とはいえ仕組みとして正式に認められており、すべての人に開かれた制度なのです。極端に落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はないのです。それよりも健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、佐賀市でも多くの人が気にするのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

それは誤った理解であり、破産しても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、海外渡航用書類には影響は出ません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないなど、金融事故情報に載ることです。これが理由で、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、自動車ローンなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

なお、現金利用や即時引落カード、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる就職活動に支障が出ることはないです。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、佐賀市でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものです。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産には借金返済義務が消滅するという重要なメリットがあるその反面、一定の不利益や制約も発生します。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何を手放すのかをしっかり認識することが必要です。以下では、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

はじめに重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、サラ金、銀行からの借金、個人的な貸し借りを含めて、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、家計を立て直すための重要な手段となります。

さらに、破産を申請すると請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、この手続には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • だいたい7年〜10年程度は信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など働けない職業がある

一方で、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、仕事道具や機材などは保護の対象となります。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度といえます。しかし、負債の苦しみを抱えながら体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という形で、佐賀市でも広く利用されています。

正しい理解を持って、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産に必要な費用はどのくらい？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、佐賀市でも多くの方が注目するのが「総額はいくらか？」ということです。債務を抱えた人にとって、破産のための出費が障害になることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳と費用負担の工夫について紹介します。

まず、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つの区分に分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、全体でだいたい3,000〜5,000円程度が必要です。これに加えて、破産に管財人が付く管財事件になるときは、事前に納付すべき金額として約20万円〜50万円程度がかかります。しかし、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20万〜40万程度が必要です。費用の分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。加えて、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが佐賀市でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能となります。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

初期段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が佐賀市でもかなりの数存在します。ここでは、実際の質問に基づいて、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高額な車や住宅などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、免責前の段階では、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。むしろ、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。