今治市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

今治市でも行える自己破産の意味とは？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産とは、借金が極端に大きくなり支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい全部の借金についての返済を免除してもらうための法的手続きです。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をゼロにして生活をやり直すことを目的にしています。

この仕組みは多額の債務により暮らしが破綻した人へ金銭面でのリスタートの機会を与えるためにつくられた公的なセーフティネットとされます。

今治市においてもこの自己破産のイメージには悪いイメージがつきまといますが法にのっとった救済制度になります。

通常は完済が困難な状態であることが自己破産の前提です。

例として病気や事故で収入が途絶えた失業や事業の失敗によって債務が膨らんだ分割払いや借入が複数重なったというケースでは今治市でも自己破産を考える必要が出てきます。

今治市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる借金についての返済義務がすべて免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ財産がほとんどない場合は「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があるとされた時は後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や支出に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法に則った手段」になります。債務に苦しむ人には建設的な判断にすることが可能です。

今治市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責が出るまで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所によって進められる破産処理と免責に関する審理2段階構成です。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く手続きに不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。続けて大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。この場面では家計の状況を示す書類、借入先の明細、財産リストなどの資料が必要となります。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成が始まります。

2.裁判所への申立て
続いて該当地域を担当する所轄の裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を依頼する免責の申請も同時に行うのが一般的です。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
地裁が出された書面を検討し不備がなければ破産手続きの開始通知が下されます。借金を抱える本人に現金・資産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止型手続きとなり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに処理が進行されます。保有資産が基準を超えると管財事件として進められ管財業務を行う者が任命され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判官との面談である免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）この面談は、手続きをした本人が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ地方裁判所から借金免除の判断が出され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも管財人選任があるときは資産の処理が長引くため注意が必要です。

破産申立ての手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すれば多くの方が順調に免責が認められています。正直に申告し真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

今治市で自己破産が選ばれるよくある原因および対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり別の方法では対応できないと判断されたときです。今治市でも多くの方は最初に任意整理や民事再生等の法的整理を検討しますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産という選択肢に至るという判断になることがよくあります。

今治市で自己破産が選ばれる代表的な理由としては次のような理由が該当します。

  • 病気や負傷によって就労不能となり所得が大きく減った
  • リストラや倒産、早期退職などにより無職になり無収入となった
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルが原因で暮らしが変動した
  • 事業の失敗によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見通しが立たない
  • 貸金業者やカードローンの借入が複数社に及び多重債務状態

これらの事例に共通するのは家計の収入と支出の均衡が失われ、返済の継続ができなくなっている」という深刻な実情といえます。要するに自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、必死にやっても完済できない状態と判断される司法の救済措置です。

併せて破産手続きは個人以外にも法人のトップが責任保証の立場になっていた場合や、事業的な活動を続けていた方なども該当します現代においては感染症の影響を受けて収益が著しく減った自営業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も増加しています。

さらに学生ローンの支払いが支払えなくなった若い世代およびシングルマザー、生活保護受給者等のような金銭的に困っている人が法的整理を行うケースも今治市では頻発しており、今や自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの最終手段である一方で仕組みとして法的に保障されておりすべての人に開かれた制度です。不必要に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はありません。むしろ健全な再出発を図るために、早めに検討することが重要です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産手続きには債務免除されるという大きなメリットがある一方で、不都合や制限も存在します。選択肢として考慮する際には、何を得て、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが必要です。以下では、破産手続によって保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

はじめに最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責が認められれば、クレジット関連の借金、貸金業者からの借入、銀行ローン、個人同士の債務をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、生活を再建するための非常に大きな救済です。

さらに、破産を進めると請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、破産申請には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7〜10年の期間中は信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険を扱う職業など従事できない職がある

とはいえ、何もかもを失うことはありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

破産制度とは、負債を免除にする引き換えに一定の代償を払う制度といえます。しかし、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という考え方で、今治市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正確な情報をもとに、何が守られ、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そう信じている方はいませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。以下では、破産後に直面する日常についての誤解されていることと本当の影響をご説明します。

最初に、今治市でも多くの人々が気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙への参加資格、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローンが組めないという、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。その結果、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

ただし、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、自己破産したからといって預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなるということはありません。銀行によっては独自のルールで制限があることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、今治市でも、よくある不安の一つに家族が困るのでは？といった声もありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は非常に貴重な感覚です。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産に必要な費用はいくら？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を検討する際に、今治市でも多くの方が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金問題で困っている人にとって、破産に必要な費用が妨げとなることがあり、ここでは破産時の費用の明細および支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

まず、自己破産の際にかかるお金は分類すると裁判所への支払い費用と弁護士報酬の2つの区分に分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）がかかり、合計でだいたい3,000〜5,000円程度を要します。それに加え、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、予納金として約20〜50万円くらいが必要とされます。しかし、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万から40万円程度です。分割による費用負担を使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむという誤解が今治市でも多いですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能になります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利になります。

早めに弁護士を頼り、無理のない費用計画や適切な支援策を提案してもらうことが、安心して破産を進める第一段階になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、心配や悩みを持つ方が今治市でもかなりの数存在します。以下では、多数寄せられる疑問について、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。一方で、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。金融履歴に問題が登録されるため、7年から10年間程度はクレジットカードの新規発行やローン契約ができなくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は差押え対象外の自由財産とされます。しかし、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産手続きを理由に働けなくなることはありません。とはいえ、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種があるケースがあります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも破産申請はできます。逆に、日常生活に困っている状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、不安や心配が軽減されます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりになります。