上北郡横浜町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

上北郡横浜町でもできる自己破産の意味とは？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産というのは借金が手に負えないほど膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい借金に関する返済を免除してもらうための法的手続きにあたります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され借金をゼロにして生活を再建することを目的にしています。

この制度は過大な借金により生活が破綻した方へお金の面でやり直しの機会になるために用意された社会的なセーフティネットです。

上北郡横浜町でもこの「自己破産」についてはマイナスのイメージが根強いですがきちんとした救済制度です。

一般的には「返済不能」な状況であることが自己破産の前提になります。

例として怪我や疾病で収入がなくなった失業や経営不振によって債務が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えたそのような場合には上北郡横浜町でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

上北郡横浜町でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる債務の返済義務がすべて免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度になります。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があるとされた場合は後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程やかかる費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手段」になります。借金に悩む人にとっては前向きな一歩になり得るのです。

上北郡横浜町での自己破産の手続きの流れとは | 申立から最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、破産法に従って司法が主導する支払い不能判断と免責に関する審理二つの過程に分かれます。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。以下でざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談および準備フェーズ
初めに本人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価を受けます。このフェーズでは収支の記録や、借入先の明細、財産明細などが必要となります。手続きに進むことが決まれば破産申請書類の準備を始めます。

2.裁判所に対する申請
次のステップとして住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を求めていく同時に免責を申し立てるのが一般的です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が提出済みの申立書類を確認し不備がなければ破産開始の裁定が発令されます。破産申立人に資産が存在しない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、管財人が付かずに比較的簡易に処理が進行されます。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
続いて裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）この手続きは、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ司法機関から借金免除の判断が出され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

これまでのプロセスは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。とくに管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればほとんどの人が問題なく免責を受けています。正直に申告し真摯に向き合うことが立て直しの第一歩です。

上北郡横浜町で自己破産という手段が取られるよくある原因と該当するケース

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決が難しいと見なされたときです。上北郡横浜町でも一般的な債務者ははじめに任意整理や個人再生等というような手続きを試みますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力がまったくない場合には結果的に自己破産を選ぶしかないという選択に至ることが少なくありません。

上北郡横浜町で自己破産を選ぶ一般的な理由としては次のような理由が挙げられます。

  • 病気や負傷によって就労不能となり所得が大きく減った
  • リストラや会社の倒産や早期退職等により職を失い収入がゼロに
  • 離婚および家庭崩壊が原因で生活が変動した
  • 経営破綻により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの借入が多数の業者に広がり借金が重なった状態

こうした状況に見られる傾向は収入と費用の均衡が失われ、支払いの維持ができなくなっている」という現実です。整理すると破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、何をしても清算不可能な実態と判断される法律に基づく制度なのです。

加えてこの破産制度は個人以外にも法人代表者が保証義務を負う立場に就いていたケースや、サイドビジネスを経営していた個人事業主等にも適用されます最近では新型コロナの打撃により売上が著しく減少した自由業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも多くなっています。

加えて教育ローンの返済が困難になった学生・新社会人や母子家庭の母親、生活保護受給者などというような金銭的に困っている人が破産制度を利用する事例も上北郡横浜町では頻発しており、現在では自己破産という制度は珍しいものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策である一方で法的制度として法的に整備された制度であり万人に提供された救済手段です。不必要に自分を責めたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。それよりも新たな生活を築くために、早めの対策が重要が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。ここでは、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態について解説します。

最初に、上北郡横浜町でも多数の方が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは全くの誤解であり、申立てをしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、パスポートには何も影響を及ぼしません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、ローンを申し込めないという、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。これが理由で、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間申請が通らなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、自己破産したからといって金融口座を作れなくなる雇用されにくくなるということはないです。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、大半の雇用先では破産歴を理由に採用拒否することは違法と見なされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、上北郡横浜町でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、誰かが保証している場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものです。全てを放棄する手続きではなく、本当に失うのは「借金」と、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には債務免除されるという重要なメリットがある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この制度を使うにあたっては、どんな利益が得られて、何を手放すのかを正しく理解することが求められます。以下では、破産手続によって保持できるものと失うものを整理しておきます。

最初に最も大きな利点は、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、サラ金、金融機関からのローン、個人的な貸し借りをはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

また、自己破産をすることで債権者からの取り立てや連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、申立には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産手続き中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や金融関連職など就業が制限される職種がある

一方で、何もかもを失うことはありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として不利益を許容する制度となります。そのうえで、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道という目的で、上北郡横浜町でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい知識をもとに、何を守り、何を手放すかを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産に必要な費用はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、上北郡横浜町でも多くの人が心配するのが「総額はいくらか？」という点です。借金問題に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が負担に感じる場合もあり、以下では自己破産の必要経費の内訳ならびに支払い負担の軽減策について解説します。

第一に、破産時に必要な費用は主に分けると裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2種類に分かれます。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、全体でおおよそ3千〜5千円ほどが必要になります。加えて、破産管財人が選任される管財事件になるときは、保証金的な意味合いとして少なくとも20万〜50万程度が必要です。一方で、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万から40万円ほどです。分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるという誤解が上北郡横浜町でも多いですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能となります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

なるべく早く弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、心配や悩みを持つ方が上北郡横浜町でも非常に多いです。以下では、多数寄せられる疑問について、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、免責を受けたとしても配偶者や子どもに影響は及びません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。一方で、家族が保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約や借入審査に通らなくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは差押え対象外の自由財産とされます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種があることがあります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産は可能です。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。