横浜市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

横浜市でも行える自己破産って何？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい全部の借金についての返済が免除されるための法的手続きです。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも称され借金をなくして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この仕組みは過大な借金により日常生活が立ち行かなくなった人に対しお金の面でやり直しの機会となるためにつくられた公的なセーフティネットにあたります。

横浜市でもこの「自己破産」にはマイナスのイメージがつきまといますがきちんと法律に則った救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状況であることが自己破産の条件になります。

例として怪我や疾病で収入がなくなった失業や経営不振によって債務が増えた分割払いや借入が重なったというケースでは横浜市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

横浜市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる債務の返済義務が免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ財産がほとんどないときは「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法に則った手段」になります。債務で悩んでいる人には建設的な一歩になります。

横浜市で自己破産が選択されるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり他の債務整理では解決できないと見なされたときです。横浜市でも大半の人はまず任意整理並びに個人再生などというような手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないもしくは返済能力がまったくないときには最終的に自己破産以外の道がないといった選択になることがよくあります。

横浜市で自己破産を選ぶ一般的な理由としては次の状況が挙げられます。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • 解雇や会社の倒産、早期退職等により職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家庭内トラブルによる影響で日常生活が激変した
  • 事業の失敗によって大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き完済が困難な状況になった
  • サラ金やカードローンの使用が多数の業者に分散し多重債務状態

こうした状況に共通するのは収入面と支出面のバランスが取れなくなって、ローンの返済が困難になっている」という現状です。結論としては自己破産は単なる「拒否している」のではなく、必死にやっても清算不可能な状況と判断される司法の救済措置なのです。

加えてこの破産制度は個人だけでなく企業の責任者が責任保証の立場に指定されていた場合や、副業で事業を続けていた方なども対象者として認められます今では感染症の影響を受けて営業利益が大きく少なくなった自営業者や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も増えています。

加えて学生ローンの支払いが苦しくなった20代〜30代の世代並びにひとり親の母親や生活保護を受けている人等といった金銭的に困っている人が破産申立てをする事例も横浜市では増えており、今の時代では破産手続きは特別な人だけのものではありません。

この制度は、行き詰まったときの究極の手段とはいえ制度として正式に保障されており、万人に提供された救済手段なのです。むやみに落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。むしろ健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要が大切です。

横浜市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから最終判断が出るまで

この手続きは、法令の下で裁判所が主導する最初の段階と債務免除の判断の二段構えになっています。構造は単純ですが提出物が多いため書類に不備があると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。以下でざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をしてもらいます。この時点では生活費の収支一覧、債権者一覧、財産明細などが必要となります。手続きに進むことが決まれば申立書や必要書類の作成が進められます。

2.裁判所提出手続き
続いて住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を申請する免責の申請も同時に行うのが一般的です。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が提出された書類を精査し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が出されます。手続当事者に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに比較的簡易に処理が進行します。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり管財担当者が就任し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
続いて裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、手続きをした本人が破産に至った事情や生活状態を明かす場でもあり、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責が認められる判断
問題がなければ裁判所によって免責の決定が下され、債務がすべて消滅します。この決定が確定すると返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、手続き開始から免責までの時間は個別に差があります。特に管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればたいていの申請者は順調に免責が認められています。正直に申告し真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には借金が免除になるという大きなメリットがある一方で、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、何を得て、何を手放すのかを正しく理解することが必要です。ここでは、この制度の利用により残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

まず最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が認められれば、カード支払いに関する債務、消費者ローン、銀行からの借金、個人的な貸し借り一括して、法律上返済する必要がなくなります。これは、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

そして、破産を進めると回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、自己破産には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は原則売却しなければならない
  • 約7〜10年ほどは金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や保険外交員など働けない職業がある

一方で、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。加えて、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り影響を受けることはありません。

この制度は、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度となります。一方で、債務を持ち続けて生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道という形で、横浜市でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、何を守り、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態について解説します。

第一に、横浜市でも多数の方が気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

これは全くの誤解であり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙権、国際的な身分証にはまったく影響しません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないという、信用情報に問題が生じることとなります。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や持ち家取得用のローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

もっとも、キャッシュ決済やデビット利用、事前チャージ式のカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

同様に、破産した事実があっても口座開設ができなくなる就職活動に支障が出るということはありません。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と見なされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、横浜市でも、代表的な懸念として家族が困るのでは？と感じる人も多いですが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の金融情報には影響しません。ただし、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは非常に貴重な感覚となります。全てを放棄する手続きではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産に必要な費用はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

破産申請を考えたときに、横浜市でも多くの人が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。返済に苦しんでいる方にとって、破産のための出費がネックになることもあるため、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

まず、破産時に必要な費用は大別すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いという2つがあります。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、合計でだいたい3,000〜5,000円ほどが必要となります。加えて、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、保証金的な意味合いとしておよそ20万円〜50万円くらいが必要とされます。反対に、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万円〜40万円程度が必要です。費用の分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。また、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎるというのが横浜市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるです。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点になります。

早い段階で弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方が横浜市でも多く見られます。ここでは、多数寄せられる疑問について、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、債務整理を行っても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。例外として、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。しかし、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。免責が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩になります。