小樽市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

小樽市でも行える自己破産とは何か？定義と制度をやさしく紹介

自己破産という制度は借金が返済不能なほど膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい全部の借金についての返済が免除される法的手続きにあたります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも称され債務をなしにして生活をやり直すことを目的にしています。

この制度は支払いきれない債務によって生活が困窮してしまった方に対して経済的なやり直しの機会となるために準備された公共のセーフティネットです。

小樽市でも「自己破産」にはマイナスの印象が伴いますが法にのっとった救済制度になります。

一般論として完済が困難な状況であることが自己破産の条件です。

例として怪我や疾病で収入が途絶えた失業や経営不振で借金が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には小樽市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

小樽市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が出されると借金についての返済義務が免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるとされたケースでは後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や支出に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法的な手段」です。借金で悩んでいる方には前向きな判断になり得るのです。

小樽市で自己破産が選択されるよくある原因および対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり別の債務整理では解決できないという判断に至ったときです。小樽市でも一般的な債務者は最初に任意整理並びに民事再生等の手続きを検討しますが収入が極端に少ないもしくは支払う力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった判断に至ることが少なくありません。

小樽市で自己破産が選択される主な背景としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 病気や負傷によって働けなくなり収入が大幅に減少した
  • 人員削減、勤務先の経営破綻、退職等が原因で無職になり収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家庭内トラブルによって日常生活が乱れた
  • 経営破綻によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見通しが立たない
  • 消費者金融やカードローンの借入が複数社に及び借金が重なった状態

このような場合に共通している点は収入と費用の均衡が失われ、ローンの返済が困難になっている」という実態です。整理すると自己破産というのは「逃げている」のではなく、いくら努力しても返せないという実態と判断される法律上の手段です。

併せて自己破産という制度は個人対象にとどまらず企業の責任者が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、副業で事業を営んでいた個人事業主等も対象になります近年ではコロナ不況の影響で営業利益が著しく減少した自営業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も多くなっています。

加えて奨学金の返済が苦しくなった20代〜30代の世代並びに母子家庭の母親、生活保護受給者などの経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る状況も小樽市では見られるようになり、今の時代ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの究極の手段である一方で国の制度として正当に用意されており、万人に提供された救済手段になります。過剰に自分を責めたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、早期の相談が大切と言えます。

小樽市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から最終判断が出るまで

自己破産申立ては、破産法に従って裁判所が行う支払い不能判断と返済義務免除審査の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く記載漏れがあると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。続けておおまかな流れを簡潔に解説します。

1.準備と判断の時期
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断を受けます。この段階では収支の記録や、債権者一覧、保有資産の情報などが求められます。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成が始まります。

2.裁判所への申立て
次のステップとして住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。並行して免除（債務を免除すること）を請願する免責申立ても併せて行うのが一般的です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が出された資料を審査し問題がなければ開始決定書が下されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく手続きが進行されます。所持財産が少なくない場合には管財事件として進められ裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
次に裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）この面談は、破産申請者が破産に至る経緯や生活状態を明かす場だけでなく、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば司法機関から免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。とくに管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば大半の人がトラブルなく免責されています。偽りなく伝え正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には負債が免除になるという大きなメリットがあるただし、いくつかの制限も付随します。この制度を使うにあたっては、何を得て、何が失われるのかをきちんと理解することが必要です。以下では、自己破産の結果として保てる資産と失うものを整理しておきます。

第一に最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行系の融資、個人同士の債務を含めて、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

加えて、破産を申請すると取り立てや督促の連絡や連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、破産にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • 約7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など従事できない職がある

それでも、すべてが奪われるわけではありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。そして、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証人でなければ責任を負う必要はありません。

破産とは、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度なのです。そのうえで、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断として、小樽市でも多数の方がこの制度を使っています。

誤解のない情報を基に、どこまで守られ、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、手続後の暮らしについての勘違いされやすいことと現実をご説明します。

まず、小樽市でも多数の方が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍や住民票、選挙権、パスポート申請にはまったく影響しません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、借り入れができないなど、いわゆるブラックリスト状態になることです。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や住居用ローン、車の分割契約などが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば日常生活に大きな支障はありません。

さらに、破産を経験しただけで銀行口座が作れなくなる働けなくなるということはないです。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、小樽市でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証人がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産時の必要経費はどのくらい？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、小樽市でも多くの人が懸念するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金問題を抱える人にとって、手続きにかかるお金が妨げとなることがあり、ここでは破産に必要な経費の項目および費用負担の工夫について紹介します。

第一に、自己破産にかかる費用はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いの2種類に分かれます。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、全体で約3,000〜5,000円ほどがかかります。これに加えて、破産管財人が選任される「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用として最低限20万円から50万円程度がかかります。一方で、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20〜40万円ほどがかかります。分割での支払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるという誤解が小樽市でも多いですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能です。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

初期段階で弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑念や不安を感じる方が小樽市でもよく見受けられます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はクレジットカードの新規発行やローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は処分されない自由財産とされます。例外として、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。