米子市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

米子市でも行える自己破産とは？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産というのは借金が手に負えないほど膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所に認定してもらい借金についての返済を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され借金をゼロにして生活をやり直すことを目的にしています。

この法律は過大な借金によって日常生活が立ち行かなくなった方に経済的なリスタートの機会となるために用意された公共のセーフティネットとされます。

米子市においても「自己破産」についてはネガティブなイメージが伴いますが法的な救済制度です。

多くの場合借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気や事故によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗によって債務が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えたというケースでは米子市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

米子市でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が出されると債務の返済義務がすべて免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度になります。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者に大きな財産がないときは前者、財産や免責に問題があると判断されたときは後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法に則った手続き」です。借金に悩む人にとっては前向きな一歩になり得るのです。

米子市で自己破産という手段が取られる主な理由と対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり他の債務整理では解決できないと判断されたときです。米子市でも大半の方ははじめに任意整理および個人再生等の手段を検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力がまったくないときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという結論に至ることが少なくありません。

米子市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては以下のような状況があります。

  • 病気やケガにより就労不能となり収入が激減した
  • リストラ、倒産や自主退職等により職を失い収入がゼロに
  • 配偶者との別居並びに家族の離散が原因で暮らしが乱れた
  • 経営破綻により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • サラ金やカードローンの利用が複数社に及び多重債務状態

こうした状況に共通している点はお金の出入りの均衡が失われ、債務返済の継続が困難になっている」という現実にあたります。言い換えると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても払えない」という状況と判断される法律に基づく制度なのです。

また自己破産は個人だけでなく法人代表者が借入の保証責任を持つ形に指定されていた場合や、個人で事業活動を続けていた個人事業主等も対象者として認められますここ数年ではコロナ不況の影響で営業利益が著しく減少したスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も増えています。

さらに奨学金の返済が支払えなくなった若者あるいは母子家庭の母親、生活保護受給者などというような経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する事例も米子市では見られるようになり、いまや自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最終手段ですが国の制度として法的に認められておりすべての人に開かれた制度になります。過剰に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早めの対策が重要が大切です。

米子市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

この手続きは、法律の規定に従って司法が主導する破産処理と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く記載漏れがあると棄却されるおそれがあるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。次におおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
手始めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をしてもらいます。ここでは収入と支出の一覧、債権者一覧、保有資産の情報などが必要です。手続きに進むことが決まれば破産申請書類の準備が進められます。

2.裁判所提出手続き
次に該当地域を担当する所轄の裁判所に破産申立て書類を提出します。申立と同時に債務免除の申請を求める同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が申請された書類を精査し不備がなければ破産手続きの開始通知が出ます。申請者に財産がない、または少ない場合は同時廃止扱いとなり、管財人選任なしで比較的簡易に破産手続が継続します。一定の財産がある場合は管財事件枠に分類され破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
次に裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（省略対象になることもあります）このステップは、破産を申し立てた人が返済不能の背景や暮らしの現状を伝える場であり、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責許可決定
条件が整っていれば裁判所によって免責の正式裁定が出て、負債が消えることになります。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

全体の処理の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。とりわけ管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させれば大半の人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？実態としては、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実について解説します。

最初に、米子市でも多数の方が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という声です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても戸籍と住民情報、選挙参加権、旅券やパスポートには一切影響がありません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないといった、信用情報に問題が生じることとなります。その結果、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、自動車ローンなどが一定期間（7年〜10年程度）組めなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる仕事に就けなくなるということはありません。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が認められれば制約は消えます。

さらに、米子市でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、負債からの解放による心の安定は非常に貴重な感覚となります。何もかもがなくなる制度ではなく、手放すのは借金および、過去の負担だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には債務免除されるという大きな利点がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この制度を使うにあたっては、何を得て、何が失われるのかをしっかり認識することが重要です。以下では、自己破産の結果として保持できるものと失うものを整理しておきます。

はじめに最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が認められれば、クレジット関連の借金、消費者ローン、銀行ローン、プライベートな借金などすべて、支払いの必要がなくなります。これは、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

また、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、申立にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は基本的に手放さなければならない
  • 約7〜10年ほどは金融ブラックリストに登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など就業が制限される職種がある

それでも、すべてを失うわけではありません。具体的には、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、仕事道具や機材などは保護の対象となります。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

自己破産は、借金を免除してもらう代替措置として代償を前提とした制度といえます。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という形で、米子市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、米子市でも多くの方が懸念するのが「総額はいくらか？」という点です。債務で困っている人にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、以下では破産時の費用の明細および支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、破産手続に必要な費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬という2つに分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、合計でだいたい3,000〜5,000円程度がかかります。これに加えて、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、保証金的な意味合いとして最低20万〜50万くらいが必要です。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万円〜40万円ほどが必要です。費用の分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎるという誤解が米子市でも多いですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能になります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点となります。

早めに弁護士に相談し、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方が米子市でもかなりの数存在します。ここでは、多数寄せられる疑問について、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。ただし、家族が保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。しかし、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に雇用に不利に働くことはありません。しかし、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限される例があります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。生活支援を受けている人でも申立てが可能です。どちらかといえば、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩になります。